Nếu bạn từng ước mình có thể kết hợp lãi suất cao của một tài khoản tiết kiệm năng suất cao và việc truy cập dễ dàng vào tài khoản séc, thì bạn thật may mắn.

Với tài khoản quản lý tiền mặt (CMA), bạn nhận được lợi ích tốt nhất của cả hai thế giới - lãi suất trên mức trung bình đối với khoản tiết kiệm của bạn và sự linh hoạt để sử dụng tiền của bạn bất cứ khi nào bạn muốn.

Tài khoản quản lý tiền mặt thường được cung cấp bởi các tổ chức tài chính phi ngân hàng như một giải pháp thay thế cho các dịch vụ ngân hàng thông thường. Mở một tài khoản quản lý tiền mặt có một số lợi thế, nhưng cũng có một số đánh đổi.

Đọc tiếp để tìm hiểu cách hoạt động của CMA, so sánh ưu và nhược điểm và tìm hiểu xem việc thiết lập một CMA có phù hợp với bạn hay không.

Tài khoản quản lý tiền mặt hoạt động như thế nào?

Về cơ bản, tài khoản quản lý tiền mặt cho phép bạn chi tiêu, kiếm tiền và quản lý tất cả tiền của mình ở một nơi.

Bạn sẽ làm việc với một tổ chức tài chính duy nhất thay vì nhiều tổ chức tài chính và nhận được ít bảng sao kê ngân hàng và biểu mẫu thuế hơn mỗi năm.

Bạn có thể chuyển tiền ngay lập tức giữa phần tiết kiệm và phần séc trong tài khoản quản lý tiền mặt của mình, vì vậy bạn sẽ có thể sử dụng tiền gửi của mình bất cứ lúc nào bạn cần mà không gặp thêm rắc rối.

Hầu hết các CMA cũng đi kèm với thẻ ghi nợ để bạn có thể truy cập tiền của mình khi đang di chuyển - như khi bạn ở cửa hàng tạp hóa. Nhiều người cũng cung cấp các khoản giảm giá bất cứ khi nào bạn bị tính phí ATM.

Các tài khoản quản lý tiền mặt được FDIC bảo hiểm, vì vậy tiền của bạn sẽ được an toàn ngay cả khi tổ chức tài chính của bạn bị phá sản.

Trên thực tế, một số tài khoản cung cấp bảo hiểm FDIC lên tới 2 triệu đô la cho mỗi người gửi tiền, gấp tám lần mức bảo hiểm mà hầu hết các ngân hàng cung cấp.

Tài khoản quản lý tiền mặt có những lợi ích gì?

Các lợi ích của việc sử dụng CMA có thể khác nhau tùy thuộc vào tổ chức tài chính mà bạn làm việc, nhưng nhiều lợi ích có thể có như:

• Tạo ra lãi suất tốt hơn đối với số tiền được lưu trữ, thậm chí lên tới 1,00% lợi suất phần trăm hàng năm (APY) - cao hơn 11 lần so với lãi suất trên tài khoản ngân hàng truyền thống.
• Kiếm phần thưởng hoàn tiền cho tất cả các giao dịch mua - đôi khi lên đến 10%.
• Phí tài khoản hàng tháng từ thấp đến miễn phí.
• Rút tiền mặt không giới hạn và không tính phí ATM.

Bạn có thể tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm phí bằng tài khoản quản lý tiền mặt so với các dịch vụ tương tự từ các ngân hàng thông thường.

Các tài khoản quản lý tiền mặt có đáng giá không?

Tài khoản quản lý tiền mặt là một phương tiện tuyệt vời để tiết kiệm và quản lý tiền của bạn một cách hiệu quả, nhưng cũng có một số đánh đổi khi sử dụng tài khoản này.

Để giữ phí thấp, một số tài khoản quản lý tiền mặt có thể không có nhiều nhân viên hỗ trợ khách hàng. Điều đó có nghĩa là bạn có thể phải đợi thêm một thời gian nữa để giải quyết lỗi câu lệnh.

Và mặc dù lãi suất bạn kiếm được từ tiền của mình bằng tài khoản quản lý tiền mặt cao hơn nhiều dặm so với tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm thông thường, bạn có thể muốn chuyển khoản tiết kiệm dài hạn vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao - trong khi vẫn sử dụng tài khoản quản lý tiền mặt cho các mục tiêu ngắn hạn và chi tiêu hàng ngày.

Một số tài khoản quản lý tiền mặt nhất định cũng có thể tính phí nếu bạn không duy trì được số dư tối thiểu, vì vậy hãy đảm bảo điều tra các điều khoản và cấu trúc phí trước khi bạn đăng ký tài khoản.

Làm cách nào để đăng ký tài khoản quản lý tiền mặt?

Đăng ký tài khoản quản lý tiền mặt dễ dàng một cách đáng ngạc nhiên - toàn bộ quy trình thường có thể được thực hiện tại nhà bằng máy tính hoặc thiết bị di động của bạn.

Việc mở tài khoản có thể chỉ mất vài phút và liên quan đến một biểu mẫu trực tuyến đơn giản.

Sau khi đăng ký, bạn thường sẽ được gửi qua email một bản mềm của thẻ ghi nợ để bạn có thể bắt đầu sử dụng thẻ này ngay lập tức ngay cả trước khi thẻ nhựa của bạn được gửi qua thư.

Nếu bạn đang tìm kiếm một cách để đơn giản hóa hoạt động ngân hàng của mình, thì tài khoản quản lý tiền mặt là một lựa chọn tuyệt vời.

Bạn sẽ chuyển séc và khoản tiết kiệm của mình thành một dịch vụ tiện lợi, tiết kiệm hàng trăm khoản phí ngân hàng hàng tháng và tăng số tiền tiết kiệm của mình.