“Hệ sinh thái” đã trở thành một từ thông dụng trong những năm gần đây và dường như thuật ngữ này được sử dụng cho bất kỳ mối quan hệ kinh doanh nào. Chúng ta có thực sự hiểu cách trở thành một phần của hệ sinh thái quan trọng không? Mặc dù động cơ tham gia vào hệ sinh thái có thể khác nhau đáng kể, nhưng chúng tôi quan sát thấy một số điều “nên và không nên” trên thị trường áp dụng cho tất cả những người chơi trong hệ sinh thái. Trong bài đăng blog này, chúng tôi cung cấp tổng quan về các yếu tố thành công quan trọng nhất trong hệ sinh thái, dựa trên kinh nghiệm dự án với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu, quan sát thị trường và nghiên cứu Deloitte mới nhất của chúng tôi " Hệ sinh thái 2021 - Tương lai sẽ mang lại điều gì ” .

Năm "dos" - rất quan trọng để thu được lợi ích từ hệ sinh thái :

• Mở để đồng sáng tạo: Kết hợp tư duy cởi mở với nguyên tắc cộng tác vượt ra ngoài ranh giới công ty - điều này thường đòi hỏi những nỗ lực quản lý thay đổi văn hóa lớn
• Giao tiếp minh bạch về các kỹ năng và giá trị: Thể hiện sự minh bạch khi nói đến các kỹ năng và giá trị của công ty khi tương tác với các đối tác trong hệ sinh thái
• Tìm điểm hấp dẫn trong hệ sinh thái của bạn: Xác định vai trò phù hợp trong hệ sinh thái. Mặc dù "người làm chủ đạo" và "người thống trị giá trị" có thể là những vai trò ưu tiên, nhưng có khả năng chỉ có một số công ty có đủ năng lực cần thiết để đảm nhận những vai trò thách thức như vậy một cách đáng tin cậy
• Có được sự nhanh nhẹn: Không ngừng thách thức hiện trạng, mô hình kinh doanh, mô hình quản trị và hành vi của chính công ty để phát triển cùng với một hệ sinh thái liên tục thay đổi và phát triển hơn nữa
• Chấp nhận sự phức tạp: Chủ động đối mặt với bất kỳ thách thức nào và định hình cơ hội để tạo ra các mô hình hoạt động và kinh doanh mới

Năm "điều không nên" - để loại bỏ thất bại và vượt qua các ranh giới trong hệ sinh thái:

• Trọng tâm công nghệ: Đừng chỉ tập trung vào các thông số kỹ thuật công nghệ (ví dụ:API); công nghệ là yếu tố thúc đẩy hệ sinh thái, nhưng không phải là sự đảm bảo để cải thiện trải nghiệm khách hàng hoặc tạo ra giá trị hữu hình cho khách hàng
• Trọng tâm của ngành: Đừng chỉ tập trung vào ngành hiện tại của bạn - thay vào đó, hãy suy nghĩ thấu đáo và có cái nhìn xuyên ngành và đa quốc gia
• Thiết kế riêng biệt: Đừng thiết kế một hệ sinh thái mà không có lợi ích rõ ràng cho tất cả những người tham gia - thay vào đó, hãy cung cấp bằng chứng và động lực để các bên liên quan tiềm năng tham gia tích cực vào hệ sinh thái. Thử nghiệm và đồng sáng tạo ý tưởng của bạn với những người tham gia khác
• Nhanh chóng bắt đầu hoạt động :Không tạo ra một ứng dụng hoặc nền tảng riêng biệt - thay vào đó, hãy thử nghiệm và đo lường giá trị gia tăng bổ sung được tạo ra bằng cách tiếp cận thay đổi tương tác - với những người tham gia có liên quan
• Hạn chế ngân sách: Đừng hạn chế ngân sách triển khai hệ sinh thái hiện có và các nguồn lực của dự án ở mức phi thực tế - thay vào đó, hãy cung cấp đủ nguồn lực để đảm bảo hệ sinh thái được thiết kế phù hợp với mục đích, xây dựng và tiếp cận thị trường

Định hình hệ sinh thái tài chính

Có một số cân nhắc cụ thể đối với ngành dịch vụ tài chính:

• Hành động theo cách lấy khách hàng làm trung tâm và đạt được sự thân thiết của khách hàng: Cố gắng hiểu sâu hơn về người tiêu dùng của bạn và dự đoán nhu cầu thực sự trong tương lai của họ bằng cách tận dụng dữ liệu bổ sung từ các nguồn hệ sinh thái
• Cởi mở quan hệ đối tác với công ty dịch vụ phi tài chính: Bằng cách xây dựng điểm mạnh cốt lõi của nhau (ví dụ:dữ liệu từ nền tảng truyền thông xã hội kết hợp với bí quyết ngân hàng), tất cả các bên liên quan sẽ có lợi và đạt được sự hài lòng cao hơn của người tiêu dùng
• Suy nghĩ lại về bảo vệ dữ liệu và bí mật ngân hàng: Bảo vệ dữ liệu khách hàng chắc chắn là một yếu tố quan trọng tại sao khách hàng thường tin tưởng vào ngân hàng của họ. Tuy nhiên, để phát triển mạnh mẽ trong hệ sinh thái, các ngân hàng sẽ cần phải suy nghĩ xa hơn các khái niệm hiện tại để tận dụng các cách chia sẻ dữ liệu đôi bên cùng có lợi
• Phát triển một Hệ sinh thái Khả thi Tối thiểu (MVE): Áp dụng phương pháp tiếp cận từng bước "tương tự như liên doanh" khi phát triển MVE, bắt đầu với một mẫu dịch vụ (ví dụ:các sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng điện tử của bạn) và liên tục mở rộng cung cấp dịch vụ của bạn

Hệ sinh thái khả thi tối thiểu (MVE)

Sự phát triển đa chiều của các mô hình kinh doanh và hoạt động mới trong một hệ sinh thái rất phức tạp. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể thích ứng với môi trường này như thế nào? Một cách là phát triển Hệ sinh thái khả thi tối thiểu để kiểm tra và học hỏi khi một tổ chức tung ra các sản phẩm hoặc dịch vụ mới.

Trong bước đầu tiên, nhà cung cấp dịch vụ tài chính cần xác định vấn đề (“ Tại sao ”) Và xác thực cách các sản phẩm và dịch vụ tương ứng được sản xuất nhanh chóng theo cách tương tự như khi mới thành lập (“ Cách thức ”). Dựa trên sự kết hợp giữa sản phẩm và thị trường, có thể thiết lập Sản phẩm khả thi tối thiểu (MVP) (“ Cái gì ”).

Bước cuối cùng là để MVP được tích hợp vào một hệ sinh thái ban đầu bằng cách liên quan đến nhiều người chơi khác nhau (“Ai”) và cùng xác định đề xuất giá trị cho khách hàng. Sau khi được xác định, hệ sinh thái ban đầu này được kiểm tra và xác thực bằng cách sử dụng các nguyên mẫu trước khi nó được triển khai và trở thành MVE của riêng nó. Tùy thuộc vào mô hình kinh doanh của nhà cung cấp dịch vụ tài chính, MVE có thể được mở rộng ở mức độ lớn hơn hoặc nhỏ hơn.

“Trong khi Sản phẩm khả thi tối thiểu (MVP) phát triển từ Vấn đề-Giải pháp-Phù hợp - từ xác định vấn đề đến định nghĩa và áp dụng giải pháp thích hợp - thì MVE được xác định bởi Sản phẩm-Thị trường-Phù hợp. Thay vì thiết kế cho một khách hàng cụ thể, chẳng hạn bạn đang thiết kế một thị trường với nhiều tác nhân khác nhau trong chuỗi giá trị - một số trong số họ là khách hàng ”(Michael Lewrick, Trưởng phòng thí nghiệm đổi mới Deloitte Thụy Sĩ).

Việc tuân theo những điều “nên làm và không nên làm” và hiểu khái niệm về MVE sẽ tránh được những hiểu lầm tiềm ẩn giữa những người tham gia hệ sinh thái ở giai đoạn đầu, đồng thời giúp đẩy nhanh quá trình thiết kế và thiết lập một hệ sinh thái thành công với lợi ích cụ thể cho tất cả các bên liên quan. Trong blog tiếp theo, chúng tôi sẽ xem xét cụ thể hơn vai trò cá nhân của các bên liên quan này.