Trong hai tuần qua, thế giới đang đổ dồn ánh mắt vào Glasgow và hội nghị thượng đỉnh COP26, nơi các nhà lập pháp quốc tế, các nhà lãnh đạo doanh nghiệp và các nhà hoạt động nhóm họp để kiểm soát biến đổi khí hậu - trong bối cảnh mưa lũ và lũ lụt khắc nghiệt. Tính bền vững là một thực tế mới đối với mỗi chúng ta.

Trong những năm tới, tính bền vững sẽ trở thành ưu tiên hàng đầu đối với các tổ chức và khả năng tự chuyển đổi của các doanh nghiệp sẽ chứng tỏ yếu tố quan trọng để tồn tại và tận dụng làn sóng gián đoạn kinh doanh mới này. Với tư cách là người phân bổ vốn và người bảo lãnh rủi ro, các công ty dịch vụ tài chính có vai trò to lớn trong quá trình chuyển đổi này sang một thế giới bền vững hơn mà khách hàng và các cơ quan quản lý yêu cầu.

Nghiên cứu của Forrester về tài chính bền vững cho thấy nhiều công ty dịch vụ tài chính muốn thúc đẩy các sáng kiến ​​về môi trường, xã hội và quản trị (ESG). Các sáng kiến ​​về môi trường từ lâu đã chiếm ưu thế trong chương trình nghị sự bền vững. Nhưng hiếm có các công ty dịch vụ tài chính ưu tiên các vấn đề xã hội - và đó là một cơ hội bị bỏ lỡ.

COVID-19 đã đưa chữ “S” trong ESG trở thành tâm điểm chú ý và “đứa con giữa” của ESG hiện đang được các chính phủ, người tiêu dùng và nhà đầu tư quan tâm. Đặc biệt, bao gồm tài chính ngày càng được coi trọng trong năm qua như một cách để cải thiện sinh kế của người dân, giảm nghèo và thúc đẩy phát triển kinh tế sau hậu quả của đại dịch.

Đại dịch đã khơi dậy nhu cầu ưu tiên tài chính bao trùm

Đại dịch COVID-19 đã có tác động to lớn đến sự hòa nhập tài chính trên toàn cầu bởi:

• Đảo ngược các thành tựu phát triển kinh tế và xã hội đã mất nhiều thập kỷ để đạt được. Ngay trước khi đại dịch xảy ra, vào cuối năm 2019, thế giới đã trải qua thời kỳ tăng trưởng bền vững và cải thiện phúc lợi con người dài nhất trong lịch sử. Từ năm 1999 đến 2019, hơn một tỷ người đã thoát khỏi cảnh nghèo cùng cực. Cuộc khủng hoảng COVID-19 đã đảo ngược xu hướng đó, làm ảnh hưởng đến sinh kế trên toàn thế giới và khiến hàng triệu người rơi vào cảnh nghèo đói. Đại dịch cũng làm gia tăng sự bất bình đẳng giữa các thế hệ, quốc gia và cộng đồng. Phụ nữ, cùng với người nghèo, người già, người tàn tật và người di cư, đã bị ảnh hưởng một cách không cân xứng.
• Mở rộng khoảng cách kỹ thuật số. Theo Ngân hàng Thế giới, vẫn còn 1,7 tỷ người trưởng thành trên toàn thế giới không có tài khoản tại một tổ chức tài chính hoặc tài khoản tiền di động. Vấn đề không chỉ giới hạn ở các nước đang phát triển và mới nổi. Theo kết quả từ Khảo sát năm 2019 của FDIC về việc sử dụng dịch vụ tài chính và ngân hàng của các hộ gia đình, 16% người trưởng thành ở Hoa Kỳ vào năm 2019 đã có ngân hàng thấp, trong khi 5,4% không có ngân hàng. Số hóa nhanh chóng do COVID-19 mang lại đã làm giảm tổng số người tiêu dùng không sử dụng ngân hàng. Nhưng số lượng không được phục vụ có thể đã tăng lên. Trong khi công nghệ kỹ thuật số (và đôi khi những thay đổi trong chính sách quốc gia) đã tạo cơ hội cho nhiều người tiếp cận dễ dàng hơn với các dịch vụ tài chính, thì việc truy cập internet không đáng tin cậy và thiếu các công cụ giá cả phải chăng hoặc kỹ năng kỹ thuật số cũng đã tạo ra một khoảng cách kỹ thuật số. Những thách thức đáng kể vẫn còn. Chúng ta cần hiểu rõ hơn về các cơ hội và rủi ro do các đổi mới kỹ thuật số gây ra khi cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính. Nhiều rào cản và thách thức về hoàn cảnh cá nhân có thể dẫn đến việc mọi người bị loại trừ tài chính. Việc thiếu giấy tờ tùy thân chính thức là một trở ngại quan trọng đối với việc bao gồm tài chính. Trên thực tế, bất kỳ hình thức khuyết tật hoặc phân biệt đối xử nào đều có thể là rào cản đối với việc tiếp cận các dịch vụ tài chính, nếu các hướng dẫn, quy trình và công nghệ phù hợp không được áp dụng.
• Làm nổi bật vai trò quan trọng của hệ thống tài chính toàn diện trong thời kỳ khủng hoảng. Trong đại dịch, các chính phủ trên thế giới đã dựa vào hệ thống thanh toán kỹ thuật số để cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người có nhu cầu. Sự linh hoạt trong tín dụng đã giúp duy trì các doanh nghiệp nhỏ. Hàng triệu người mất kế sinh nhai chỉ dựa vào tiền tiết kiệm và kiều hối. Các quốc gia đã xây dựng hệ sinh thái tài chính bao trùm đã chuẩn bị tốt hơn để ứng phó với cuộc khủng hoảng, chẳng hạn như cơ sở hạ tầng kỹ thuật số India Stack, được xây dựng để đảm bảo sự bao trùm về tài chính và sự thâm nhập sâu hơn của các dịch vụ tài chính ở Ấn Độ. Đại dịch cũng đã buộc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải tăng tốc chuyển đổi kỹ thuật số và nhanh chóng đưa ra các giải pháp mà trước đây họ chưa cung cấp và khuyến khích các chính phủ hợp tác với ngành viễn thông để nhanh chóng thực hiện các thay đổi chính sách và tạo điều kiện tiếp cận rộng rãi hơn với tài chính kỹ thuật số dịch vụ - bao gồm, chẳng hạn như các yêu cầu về khách hàng của bạn (KYC) đối với tiền di động.

Các công ty Finserv cần mở rộng hiểu biết của họ về bao gồm tài chính để thực hiện đúng

Các công ty dịch vụ tài chính có sự hiểu biết khá mù mờ về ý nghĩa của việc bao gồm tài chính. Kết quả là, họ thường tập trung sai khi cố gắng giải quyết vấn đề đó và không nhận ra lợi ích kinh doanh của việc phát triển nó.

• Ý tưởng về bao gồm tài chính vẫn còn bị che lấp bởi một số quan niệm sai lầm. Nhiều tổ chức vẫn coi việc bao gồm tài chính chỉ giới hạn ở các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình hoặc “ngân hàng không qua ngân hàng”, hay còn gọi là hoạt động kinh doanh từ thiện.
• Các công ty bỏ lỡ cơ hội kinh doanh để làm cho trải nghiệm của khách hàng trở nên toàn diện. Đa dạng, công bằng và hòa nhập (DEI) không còn chỉ đơn thuần là về tuân thủ và quản lý nhân tài mà còn kéo theo những vấn đề ngày càng quan trọng đối với các tổ chức. Các công ty mới quan tâm đến DEI đã thực hiện các nỗ lực để tăng nó ở nơi làm việc. Tuy nhiên, phạm vi sáng kiến ​​DEI của các công ty chỉ dành cho nhân viên này sẽ khiến họ bỏ lỡ cơ hội kinh doanh về thiết kế toàn diện và khả năng tiếp cận kỹ thuật số.
• Trong khi đó, những người mới tham gia hỗ trợ tài chính toàn diện thông qua đổi mới. Công nghệ di động, internet vạn vật, 5G, AI, dữ liệu thông minh, tự động hóa, tài chính mở, nhận dạng kỹ thuật số và tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương mang đến cơ hội tạo ra một hệ thống tài chính hiệu quả hơn, dễ tiếp cận, an toàn, có mục đích và công bằng. Một loạt fintech mới đã xuất hiện - chẳng hạn như ngân hàng kỹ thuật số WeBank của Trung Quốc - đổi mới ở mọi bước của chuỗi giá trị dịch vụ tài chính, thường thông qua các đề xuất giá trị mới, bao gồm các sản phẩm linh hoạt hơn và các cách tốt hơn để giải quyết các thách thức tài chính phải đối mặt bởi những khách hàng chưa được phục vụ. Các công ty này tập trung vào nhu cầu của các nhóm không được phục vụ để mở khóa sự đổi mới, tăng tốc độ tập trung vào khách hàng, giành chiến thắng trong các thị trường mới, đồng thời thúc đẩy tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận.

Các doanh nghiệp nên tập trung vào tài chính bao trùm, nhằm mục đích tăng cường khả năng tiếp cận công bằng cho các cá nhân và doanh nghiệp đối với một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính giá cả phải chăng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và được cung cấp một cách có trách nhiệm và bền vững .

Trong thập kỷ tới, các công ty dịch vụ tài chính có tư duy tương lai nhận ra sự thay đổi và thúc đẩy công bằng kỹ thuật số và tài chính bao trùm thông qua đổi mới để thúc đẩy tăng trưởng bền vững sẽ có được lợi thế cạnh tranh và phát triển nhanh hơn.

Forrester đang triển khai nghiên cứu mới về tài chính bao trùm

Để giúp các tổ chức vượt qua thách thức mới này, Forrester đang khởi động một luồng nghiên cứu mới về tài chính bao trùm.

Dựa trên nội dung hiện có của Forrester về tài chính bền vững, phúc lợi tài chính, tài chính mở, tài chính tự chủ, giá trị doanh nghiệp và DEI, nghiên cứu mới này sẽ phác thảo tác động của đạo đức và tính bền vững trên các dịch vụ tài chính, tập trung vào tác động xã hội. Nghiên cứu sẽ xem xét các sản phẩm, quy trình, chính sách và công nghệ mà các công ty dịch vụ tài chính cần áp dụng để có thể chuyển đổi.

Nếu bạn muốn cho chúng tôi biết bạn và công ty của bạn đang làm gì để thúc đẩy tài chính bao trùm, vui lòng liên hệ với tôi theo địa chỉ [email protected] và theo dõi các nghiên cứu sắp tới về chủ đề này.

Liên kết có Liên quan

• Tài chính bền vững:Công ty của bạn sẽ nói chuyện hay đi dạo?
• Các sáng kiến ​​môi trường thống trị các nỗ lực bền vững của các công ty dịch vụ tài chính

Nội dung Forrester có Liên quan

• Tổng quan về Nghiên cứu:Sức khỏe Tài chính
• Cách Chuyển sang Tài chính Bền vững
• Cách các công ty dịch vụ tài chính phát huy tính bền vững trên toàn thế giới