Ngày nay, gần như tất cả các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Đối với nhiều người, tính năng này không được phát triển đặc biệt tốt. Nhưng trong thập kỷ qua, các ngân hàng chuyên về ngân hàng trực tuyến đã trở nên phổ biến hơn theo từng năm.

Các ngân hàng chuyên về trực tuyến, thậm chí cung cấp dịch vụ của họ trên cơ sở chỉ trực tuyến, đang dẫn đầu gói trong tương lai. Vì có một cơ hội thực sự là các ngân hàng cuối cùng sẽ loại bỏ các chi nhánh thực, tốt nhất là bây giờ bạn nên trở nên thoải mái với định dạng trực tuyến hoàn toàn.

Chúng tôi đã xem xét nhiều ngân hàng để đưa ra danh sách các ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong nước. Nhưng ngân hàng mà chúng tôi cảm thấy đứng đầu là Ngân hàng Ally. Đó là một ngân hàng hoàn toàn trực tuyến - không có địa điểm chi nhánh truyền thống ở bất kỳ đâu - nhưng nó cung cấp dịch vụ ngân hàng đầy đủ. Điều đó bao gồm séc, tiết kiệm, đĩa CD và các khoản vay mua ô tô. Và nếu bạn muốn đầu tư vào ngân hàng của mình, bạn có thể thực hiện điều đó thông qua Ally Invest.

Yếu tố quan trọng nhất để chọn ngân hàng trực tuyến tốt nhất là tìm ngân hàng có các tính năng và dịch vụ tốt nhất cho bạn. Ví dụ:nếu bạn còn trẻ, bạn có thể cần tìm một ngân hàng không có yêu cầu ký quỹ ban đầu tối thiểu và không tính phí hàng tháng. Nếu bạn đã thành lập tốt hơn, bạn có thể quan tâm hơn đến một ngân hàng trả lãi suất trên mức trung bình cho séc và tiết kiệm. Nếu bạn đi du lịch, một ngân hàng trực tuyến với mạng lưới ATM miễn phí rộng lớn có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.

Các yếu tố quan trọng nhất khi chọn ngân hàng trực tuyến

Làm việc với một ngân hàng trực tuyến hoàn toàn là một trải nghiệm học hỏi nếu bạn chưa bao giờ làm điều đó trước đây. Đối với người mới bắt đầu, bạn sẽ không có chi nhánh địa phương để tiếp cận với các giao dịch và câu hỏi. Nó liên quan đến một lượng lớn hoạt động tự chỉ đạo, đó là lý do tại sao bạn cần làm việc với một ngân hàng trực tuyến cung cấp các công cụ và lợi ích cho phép bạn gửi ngân hàng một cách độc lập.

Để đưa ra danh sách này, chúng tôi đã sử dụng các tiêu chí sau để xác định các ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong nước:

• Số lượng và loại tài khoản được cung cấp: Điều này bao gồm việc kiểm tra ở mức tối thiểu, nhưng cũng tiết kiệm lãi suất cao và thậm chí cả đĩa CD.
• Dịch vụ thứ cấp: Chúng có thể bao gồm các sản phẩm liên quan, như cho vay mua ô tô, thẻ tín dụng, ngân hàng kinh doanh, đầu tư và quản lý tài chính. Mỗi ngân hàng được liệt kê dưới đây chuyên về ít nhất một trong các danh mục này.
• Mạng ATM: Quyền truy cập ATM là quan trọng với bất kỳ ngân hàng nào, nhưng điều này đặc biệt quan trọng với các ngân hàng trực tuyến, chính vì họ không có chi nhánh tại địa phương.
• Yêu cầu ký quỹ ban đầu tối thiểu: Bất kỳ ngân hàng nào cũng thân thiện với người tiêu dùng hơn khi có yêu cầu tiền gửi ban đầu tối thiểu thấp hoặc tốt hơn là không có.
• Phí thấp: Bởi vì họ không có mạng lưới các chi nhánh ngân hàng để duy trì, các ngân hàng trực tuyến thường tính phí thấp hơn các ngân hàng có chi nhánh. Nếu bạn định từ bỏ lợi thế chi nhánh, bạn sẽ được đền bù bằng hình thức phí ngân hàng thấp hơn.
• Lãi suất cao: Tình hình tương tự ở đây. Không có mạng lưới chi nhánh, các ngân hàng trực tuyến thường trả lãi suất cao hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống. Nhiều ngân hàng trực tuyến trả lãi cho tài khoản tiền gửi cao gấp 20 lần hoặc hơn những gì ngân hàng truyền thống trả.

Khi biên soạn danh sách các ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong nước, chúng tôi đặc biệt tìm kiếm các ngân hàng đáp ứng các tiêu chí trên.

Lựa chọn của chúng tôi cho các ngân hàng trực tuyến tốt nhất

Có thể khó để tuyên bố một ngân hàng là ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong cả nước. Nhưng có rất nhiều ngân hàng trực tuyến tuyệt vời chuyên về các ngách rất cụ thể. Chúng tôi đã bao gồm năm trong số những ngân hàng mà chúng tôi tin là ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong nước và dưới đây là danh sách những gì chúng tôi tin rằng mỗi ngân hàng là tốt nhất:

Đánh giá Ngân hàng Đồng minh

Ngân hàng Ally đã phát triển để trở thành một trong những ngân hàng trực tuyến phổ biến nhất ở đó. Điều làm cho nó gần như là duy nhất trong số các ngân hàng trực tuyến là nó cung cấp dịch vụ ngân hàng hầu như đầy đủ. Ngân hàng Ally cung cấp tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, cũng như chứng chỉ tiền gửi. Và với tư cách là công ty kế thừa của General Motors Acceptance Corporation, Ally Bank cung cấp một số chương trình tài trợ ô tô sáng tạo nhất trong ngành, bao gồm cả cho thuê xe đã qua sử dụng.

Không có gì ngạc nhiên khi Ngân hàng xuất hiện trên cả danh sách Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Tốt nhất và Tài khoản Kiểm tra Trực tuyến Tốt nhất! Và nếu điều đó vẫn chưa đủ, bạn cũng có thể giữ các khoản đầu tư của mình tại nơi gửi ngân hàng. Ally Invest là một phần của Gia đình Ally và cung cấp các giao dịch miễn phí hoa hồng đối với cổ phiếu, quyền chọn và các quỹ giao dịch trao đổi. Nhưng họ cũng cung cấp tùy chọn cố vấn robot, nếu bạn thích quản lý đầu tư chuyên nghiệp với chi phí thấp cho danh mục đầu tư của mình.

Tại sao nó được đưa vào danh sách

• Kiểm tra lãi suất đồng minh cung cấp dịch vụ ngân hàng miễn phí, với một số mức lãi suất cao nhất được trả trên tài khoản séc. Tài khoản hiện đang thanh toán 0,50% APY trên tất cả số dư
• Bạn sẽ có quyền truy cập vào hơn 43.000 máy ATM nội mạng miễn phí. Được hoàn lại tới $ 10 khi tính phí ATM ngoại mạng cho mỗi chu kỳ sao kê.
• Không yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu khi mở.
• Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến của Ngân hàng Ally hiện thanh toán 1,10% APY trên tất cả số dư tài khoản.
• Các CD của Ngân hàng Ally kiếm được trong số các mức lãi suất cao nhất trong ngành, với lãi suất lên tới 1,15% APY.
• Giao dịch miễn hoa hồng với Ally Invest.

Điều gì cản trở nó

• Mặc dù không có gì lạ đối với các ngân hàng trực tuyến, nhưng bạn không thể gửi tiền mặt vào tài khoản của mình.
• Bạn sẽ bị tính phí $ 10 cho mỗi lần chuyển tiền đi từ tài khoản tiết kiệm của mình sau sáu lần chuyển tiền đầu tiên.

Đánh giá chuông

Chime là một ngân hàng trực tuyến, duy nhất trên điện thoại di động. Nó được thiết kế đặc biệt cho những người không thể có tài khoản ngân hàng truyền thống do lịch sử tín dụng kém hoặc trải nghiệm ngân hàng tiêu cực trong quá khứ. Ví dụ:nếu bạn đã từng đóng tài khoản séc với số dư âm - và chưa thanh toán hết số dư đó - thì ngân hàng sẽ báo cáo số dư nợ cho tài khoản được gọi là ChexSystems. Đó là một kho lưu trữ tín dụng dành cho các ngân hàng, cung cấp cho họ kinh nghiệm của bạn trong các mối quan hệ ngân hàng trước đây.

Chime có thể giúp bạn nếu bạn đang ở trong trường hợp này, vì họ không kiểm tra thông qua ChexSystems, cũng như không chạy báo cáo tín dụng. Bạn có thể mở một tài khoản bất kể lịch sử trước đây của bạn.

Khi bạn mở tài khoản với Chime, bạn sẽ có Tài khoản chi tiêu - là tài khoản séc của bạn - tài khoản tiết kiệm và thẻ ghi nợ. Sự kết hợp này sẽ cho phép bạn tham gia đầy đủ vào mối quan hệ ngân hàng, ngay cả khi bạn không đủ điều kiện để mở tài khoản truyền thống với một ngân hàng khác.

Tại sao nó được đưa vào danh sách

• Chime không kiểm tra tín dụng của bạn hoặc ChexSystem về tính đủ điều kiện của tài khoản, khiến nó trở thành lựa chọn hoàn hảo nếu bạn không thể mở tài khoản ngân hàng do tín dụng kém hoặc mối quan hệ ngân hàng tiêu cực trước đó.
• “Quy tròn” đối với các giao dịch bằng thẻ ghi nợ cho phép bạn tiết kiệm tiền một cách thụ động.
• Không yêu cầu số dư ban đầu hoặc số tiền gửi tối thiểu, bạn có thể mở tài khoản mà không cần tiền.
• Không có phí duy trì hàng tháng và không có phí thấu chi.
• Không có phí giao dịch nước ngoài.
• Có sẵn cho người tiêu dùng trên toàn quốc.
• Truy cập 38.000 máy ATM nội mạng miễn phí.

Điều gì cản trở nó

• Khó gửi tiền mặt vào tài khoản của bạn.
• Chime trả lãi cho tài khoản của bạn, không tốt hơn mức trung bình trên toàn quốc.
• Chime tính phí 2,5 đô la khi bạn sử dụng các máy ATM ngoại mạng.
• Dịch vụ khách hàng hạn chế.

Đánh giá Ngân hàng Bán kính

Radius Bank là một trong những làn sóng ngân hàng fintech mới hoạt động gần như hoàn toàn trực tuyến. Tôi nói gần như vậy, bởi vì họ có một số chi nhánh ở khu vực Boston, nơi ngân hàng có trụ sở. Radius Bank đã thiết kế các dịch vụ ngân hàng của mình dành riêng cho những người dùng trẻ tuổi, những người chủ yếu quan tâm đến việc quản lý chi tiêu của họ tốt hơn và thậm chí kiếm được các phần thưởng liên quan đến chi tiêu.

Ngân hàng Radius cung cấp tài khoản séc doanh nghiệp và cá nhân, tiết kiệm năng suất cao và chứng chỉ tiền gửi. Thẻ tín dụng được cung cấp thông qua quan hệ đối tác với các nguồn của bên thứ ba và ngân hàng không cung cấp các khoản vay cá nhân.

Tại sao nó được đưa vào danh sách

• Số dư đầu kỳ tối thiểu chỉ là $ 100 là bắt buộc, không cần số dư tối thiểu sau đó.
• Không có phí hàng tháng đối với Tài khoản Kiểm tra Phần thưởng Ngân hàng Radius.
• Tài khoản Kiểm tra Phần thưởng trả lãi và Hoàn tiền 1% không giới hạn khi mua hàng.
• Cung cấp Tài khoản Séc cần thiết như một tài khoản séc cơ hội thứ hai cho bất kỳ ai có thể không có được tài khoản ngân hàng truyền thống dựa trên trải nghiệm ngân hàng kém hài lòng trước đây.
• Cung cấp Tài khoản séc phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ, bao gồm cả những người làm nghề tự do và những người làm việc trong hợp đồng.
• Cung cấp dịch vụ ngân hàng thương mại, bao gồm cho vay kinh doanh, quản lý tiền mặt, dịch vụ người bán, giải pháp ePayment, dịch vụ trả lương, tài khoản quét và bốn tài khoản séc khác nhau. Ngân hàng có tham gia vào hoạt động cho vay của SBA và Chương trình bảo vệ tiền lương.
• Tham gia vào mạng lưới ATM với hơn 325.000 điểm giao dịch.
• Các khoản hoàn lại không giới hạn đối với phí ATM do các ngân hàng khác tính.
• Cung cấp chương trình Giới thiệu bạn bè, trả cho cả bạn và người mà bạn giới thiệu $ 50 nếu họ mở Tài khoản Kiểm tra Phần thưởng.

Điều gì cản trở nó

• Radius Bank có một danh mục sản phẩm khá hạn chế khi các ngân hàng phát triển, vì nó được thiết kế phù hợp với thị trường mới nổi.
• Lãi suất trên các sản phẩm tiền gửi, mặc dù tốt hơn mức trung bình của cả nước, nhưng không phải là một trong những mức cao nhất trong ngành.
• Không phải trả lãi cho số dư tài khoản dưới $ 2.500.
• Ngân hàng Radius không cho vay cá nhân và thẻ tín dụng được cung cấp thông qua các nhà cung cấp dịch vụ đối tác.

Đánh giá tài chính trao quyền

Empower Finance không phải là một ngân hàng trực tuyến mà là một ứng dụng tài chính có sẵn trên điện thoại thông minh của bạn, cho phép bạn theo dõi tài chính, giảm chi tiêu và tìm cách tiết kiệm tiền trong túi. Nó thậm chí có thể giúp bạn theo dõi việc sử dụng tín dụng của mình. Bạn có thể coi nó giống như một phiên bản ứng dụng di động của Personal Capital.

Tuy nhiên, nó cung cấp tài khoản séc trả lãi và thẻ ghi nợ thông qua Ngân hàng NBKC, hiện đang trả 0,25% APY trên tất cả các số dư và không có số dư tài khoản tối thiểu. Bạn cũng sẽ nhận được ba khoản hoàn trả phí ATM hàng tháng. Tốt hơn nữa, không có phí thấu chi và phí giao dịch nước ngoài chỉ 1%.

Trong khi đó, ứng dụng tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn vào một nơi. Điều đó bao gồm tài khoản ngân hàng, khoản vay, thẻ tín dụng và tài khoản hưu trí, bao gồm các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ như 401 (k) của bạn. Nó sẽ phân loại chi tiêu của bạn để giúp bạn theo dõi chính xác tiền của bạn đang đi đến đâu bằng cách sử dụng các báo cáo tùy chỉnh.

Công cụ Trình theo dõi chi tiêu hoạt động như một hệ thống lập ngân sách tích hợp. Nó cho phép bạn đặt giới hạn cho các danh mục chi tiêu và kiểm soát tốt hơn chính xác tiền của bạn đi đâu. Bạn có thể đặt trình theo dõi để cung cấp cho bạn các cảnh báo bất cứ lúc nào bạn vượt quá ngân sách trong bất kỳ danh mục chi tiêu nào. Nó cũng sẽ cảnh báo bạn về các hóa đơn sắp tới. Một công cụ Gửi tiền tiết kiệm tự động có thể chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm của bạn, nhưng nó thực hiện một cách khó khăn. Bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm định kỳ và Empower sẽ phân tích dòng tiền của bạn, tự động tiết kiệm tiền khi bạn có thêm tiền.

Nhưng điều có thể thú vị nhất về ứng dụng Empower Finance là Công cụ hỗ trợ trao quyền. Nó sẽ phân tích tài khoản của bạn để tìm khoản tiết kiệm tiềm năng và khi cần thiết, thương lượng các hóa đơn của bạn. Điều đó có thể bao gồm việc chuyển sang gói Internet và cáp ít tốn kém hơn, hoặc thậm chí là gói điện thoại di động. Công cụ này cũng có thể hủy các đăng ký không mong muốn.

Ồ, và một tính năng nữa:bạn sẽ có quyền truy cập vào Chuyên gia huấn luyện con người. Điều đó sẽ cung cấp chương trình huấn luyện được cá nhân hóa cho bất kỳ thách thức tài chính nào mà bạn đang gặp phải.

Tại sao nó được đưa vào danh sách

• Ứng dụng tài chính cho phép bạn vừa quản lý và cải thiện tài chính của mình.
• Ứng dụng được sử dụng miễn phí trong 30 ngày đầu tiên.
• Cung cấp các công cụ để tiết kiệm tiền, thương lượng các hóa đơn và giúp bạn tiết kiệm thêm tiền.
• Trình theo dõi tín dụng sẽ giúp bạn theo dõi số tiền bạn đang chi tiêu cho tín dụng. Đó có thể là một công cụ có giá trị nếu bạn muốn giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng để cải thiện điểm tín dụng của mình.
• Tài khoản séc trả lãi hiện đang thanh toán 0,25% APY trên tất cả các số dư, không có yêu cầu số dư tối thiểu.
• Chuyển khoản tiết kiệm tự động.
• Tiếp cận với Chuyên gia huấn luyện con người để giúp bạn giải đáp các thắc mắc về tài chính.

Điều gì cản trở nó

• Empower Finance hầu hết là một ứng dụng tài chính, nhưng nó đi kèm với tài khoản séc (không có tiết kiệm hoặc các dịch vụ ngân hàng khác).
• Sau thời gian dùng thử miễn phí 30 ngày, bạn phải trả khoản phí hàng tháng là $ 6 để sử dụng ứng dụng.

Capital One Review

Capital One là một ngân hàng trực tuyến hàng đầu khác, cũng nằm trong danh sách Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Tốt nhất và Tài khoản Kiểm tra Trực tuyến Tốt nhất của chúng tôi. Nhưng Capital One là duy nhất so với các ngân hàng trực tuyến khác trong danh sách này, ở chỗ họ thực sự có các chi nhánh ngân hàng thực ở nhiều địa điểm. Trên thực tế, tổng cộng họ có hơn 750 chiếc. Ngoài việc cung cấp séc, tiết kiệm và CD hàng đầu, Capital One còn có một trong những dòng thẻ tín dụng phổ biến nhất trong ngành.

Cốt lõi của ngân hàng Capital One là các tài khoản Capital One 360. Chúng có sẵn trong cả séc và tiết kiệm.

Kiểm tra 360 không có phí và không có tài khoản tối thiểu. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào hơn 40.000 máy ATM miễn phí trên khắp đất nước. Và tài khoản hiện đang thanh toán 0,10% APY trên tất cả số dư tài khoản.

Tương tự, Tiết kiệm Hiệu suất 360 không có tài khoản tối thiểu và không có phí hàng tháng. Họ hiện đang thanh toán 1,00% APY trên tất cả số dư tài khoản.

Tại sao nó được đưa vào danh sách

• Capital One không có yêu cầu gửi tiền tối thiểu và không tính phí đối với tài khoản séc chính và tài khoản tiết kiệm của họ.
• Ngân hàng có hơn 750 địa điểm chi nhánh, ngoài việc hoạt động như một ngân hàng trực tuyến.
• Dịch vụ khách hàng hoạt động 24 giờ một ngày, bảy ngày mỗi tuần.
• Ngân hàng trả lãi suất cao hơn mức trung bình trên các tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của mình.
• Sử dụng hơn 40.000 máy ATM miễn phí trên khắp cả nước.
• Capital One cung cấp một số ưu đãi thẻ tín dụng hấp dẫn nhất trong ngành.

Điều gì cản trở nó

• Mặc dù Capital One trả lãi suất cao hơn mức trung bình của ngành, nhưng chúng không phải là mức cao nhất có sẵn.
• Mặc dù họ có sẵn các chi nhánh, mạng lưới này không toàn diện như nhiều ngân hàng lớn trong khu vực và quốc gia.

Những điều bạn cần biết về ngân hàng trực tuyến

Để tận dụng tốt nhất nhiều lợi ích do ngân hàng trực tuyến cung cấp, chẳng hạn như lãi suất cao và phí thấp hoặc miễn phí, bạn cần chuẩn bị cho những điều sau:

Không có chi nhánh ngân hàng: Ngân hàng trực tuyến sẽ phù hợp nhất với bạn nếu bạn hiếm khi hoặc không bao giờ đến chi nhánh ngân hàng. Nếu điều ngược lại là đúng, bạn nên duy trì tài khoản tại ngân hàng có chi nhánh.

Bạn cần ít nhất một chút hiểu biết về Internet: Bạn phải cảm thấy thoải mái khi làm việc trên nền tảng trực tuyến. Bạn sẽ cần có khả năng điều hướng một trang web và thực hiện các giao dịch, chẳng hạn như thanh toán và chuyển khoản hóa đơn trực tuyến mà không cần sự trợ giúp của ngân hàng.

Bạn sẽ cần điện thoại thông minh và kết nối Internet tốt: Quyền truy cập vào tài khoản của bạn sẽ phụ thuộc vào cái này hay cái khác, tốt nhất là cả hai. Nếu bạn sống ở một khu vực mà kết nối Internet và Wi-Fi bị hạn chế hoặc yếu, ngân hàng trực tuyến có thể không hoạt động với bạn.

Xác định mức độ dịch vụ khách hàng bạn cần: Để giữ chi phí ở mức tối thiểu, các ngân hàng trực tuyến không chỉ hoạt động mà không có chi nhánh, mà thường với số lượng nhân sự hạn chế. Nếu bạn cần truy cập thường xuyên vào dịch vụ khách hàng, hãy làm việc với ngân hàng trực tuyến có dịch vụ khách hàng 24/7.

Các ngân hàng trực tuyến thường có tính chuyên môn hóa cao: Một ngân hàng có thể chuyên kiểm tra miễn phí, trong khi một ngân hàng khác có thể trả lãi suất tiết kiệm rất cao. Có thể bạn sẽ cần mối quan hệ với nhiều ngân hàng trực tuyến để tận dụng tất cả những gì họ cung cấp.

Mạng lưới ATM thậm chí còn quan trọng hơn: Vì bạn sẽ không được hưởng lợi từ các chi nhánh ngân hàng thực, bạn sẽ cần quyền truy cập đáng tin cậy vào mạng lưới ATM miễn phí rộng khắp. Yếu tố miễn phí sẽ còn quan trọng hơn nếu bạn thường xuyên rút tiền mặt.

Hầu hết các ngân hàng trực tuyến không phù hợp với ngân hàng doanh nghiệp: Ngân hàng trực tuyến đang phát triển nhanh chóng. Nhưng chỉ một số ít ngân hàng trực tuyến cung cấp dịch vụ ngân hàng kinh doanh. Radius Bank là một trong những điều đó và đó là một trong những lý do chúng tôi đưa nó vào danh sách các ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong nước.

Trước khi chọn một ngân hàng trực tuyến, hãy đánh giá cẩn thận các tùy chọn và quy trình ngân hàng của bạn và chọn ngân hàng phù hợp nhất với bạn.

Tóm tắt:Các ngân hàng trực tuyến tốt nhất trong nước