Sau Fintech, ngày càng có nhiều lời bàn tán về Regtech trong năm qua. Nhưng Regtech thực sự có nghĩa là gì, và nó được sử dụng khi nào? Regtech có thực sự là “điều lớn tiếp theo” trong ngành tài chính? Regtech là sự kết hợp của hai từ "quy định" và "công nghệ". Với Regtech, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể quản lý các nhiệm vụ tuân thủ thông qua một quy trình tự động. Vì việc tuân thủ rất tốn kém đối với ngành dịch vụ tài chính, nên Regtech có thể là câu trả lời cho các câu hỏi về hiệu quả quản lý không?
Trong blog đầu tiên của chúng tôi, chúng tôi đã giải thích Regtech có nghĩa là gì, nó bổ sung giá trị gì và liệu Regtech có phải là một dạng Fintech hay không. Trong blog này, chúng tôi sẽ tập trung vào lịch sử của Regtech, tại sao các ngân hàng lại tập trung vào Fintech và ai là người phát triển Regtech.
Hỗ trợ công nghệ để thực hiện các nhiệm vụ quy định không phải là mới ở Thụy Sĩ. Sản phẩm thành công nhất được tung ra trong những năm qua là BearingPointFiRE, tập trung vào tính toán và báo cáo các yêu cầu về vốn.
Trái ngược với Fintech, Regtech trên thực tế không có sự đổi mới thực sự. Tuy nhiên, sự phát triển của công nghệ đã giúp cho việc giải quyết các vấn đề và quy trình ngày càng phức tạp thông qua Regtech. Các cuộc điều tra tại một số tổ chức tài chính liên quan đến các vụ bê bối tài chính liên quan đến hối lộ quốc tế và trong các lĩnh vực như giao dịch đã cho thấy những điểm yếu trong việc giám sát hàng ngày các quy định mà Regtech có thể giải quyết.
Sự đổi mới trong các giải pháp Regtech, những thách thức mà các tổ chức tài chính đang phải đối mặt cũng như tính phù hợp của chủ đề do các quy định ngày càng phức tạp và thâm dụng dữ liệu đã định hình thuật ngữ “Regtech” và khiến các tổ chức xem xét chủ đề này chi tiết hơn nhiều. Do phụ thuộc nhiều vào chuyên môn về chủ đề (toàn cầu), điều tối quan trọng đối với sự phát triển hơn nữa của Regtech là các công ty kiểm toán và tư vấn lớn nên giải quyết vấn đề và bắt đầu tích cực đưa ra các giải pháp.
Các giải pháp Fintech cho đến nay chủ yếu tập trung vào các quy trình đơn giản hóa như truy vấn số dư tài khoản hoặc thực hiện thanh toán, nhờ đó nhà cung cấp Fintech tìm ra giải pháp kỹ thuật số tốt nhất cho vấn đề (ví dụ:thanh toán di động).
Do đó, các giải pháp Fintech có thể được trải nghiệm trực tiếp bởi khách hàng của các ngân hàng và mang lại lợi ích thực sự, mặc dù phải đề cập rằng các quy trình này đã được tự động hóa nội bộ ở mức độ lớn. Giá trị gia tăng của các giải pháp này nằm ở việc sử dụng công nghệ mới mà các ngân hàng chưa triển khai, tốc độ phát triển cũng như bản chất của các giải pháp.
Do thực tế là các giải pháp Fintech có thể nhìn thấy được đối với khách hàng của các ngân hàng, chúng cho phép những người chấp nhận sớm được hưởng lợi và sử dụng giải pháp Fintech như một yếu tố khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường của họ. Điều này dẫn đến áp lực gia tăng đối với tất cả các đối thủ cạnh tranh trên thị trường trong việc cập nhật những phát triển Fintech mới nhất có thể được quan sát thấy trong quá trình phát triển ngày càng tăng của các ứng dụng ngân hàng.
Thực tế là Regtech không chủ yếu tập trung vào công nghệ mà dựa vào quy định, dẫn đến một loại hình nhà cung cấp mới trên thị trường này.
Các nhà cung cấp Regtech địa phương nhỏ hơn cung cấp các giải pháp bị hạn chế về khả năng của họ, bởi vì các giải pháp của họ chỉ có thể tự động hóa các nhiệm vụ phức tạp thấp và do đó phải loại trừ các khía cạnh quy định phức tạp. Do đó, chỉ có thể đạt được một sự giảm thiểu nỗ lực hạn chế.
Theo quy luật chung, có thể nói rằng 80% giao dịch (tập trung vào các giải pháp như vậy) hiện được xử lý với 20% tổng nỗ lực công việc, nhưng các trường hợp còn lại (phức tạp hơn) kích hoạt 80% nỗ lực thủ công. Một vấn đề nữa là nhiều vấn đề về quy định không được tự động hóa giải đáp, nhưng đây sẽ là lý do chính cho sự tồn tại của Regtech.
Để tự động hóa các trường hợp phức tạp, cần có các khuôn khổ quy định cụ thể. Những điều này yêu cầu dữ liệu (quy định) phải được truy xuất thông qua và giải thích bởi một mạng toàn cầu. Khả năng truy cập và diễn giải dữ liệu này thuộc về các công ty kiểm toán và tư vấn pháp lý thực hiện dịch vụ của họ trong bối cảnh toàn cầu.
Do đó, nhà cung cấp Regtech là một công ty tư vấn hoặc một nhà cung cấp công nghệ đã tham gia hợp tác với một công ty như vậy. Việc mua dữ liệu và do đó tài trợ trước cho các chi phí liên quan dường như không khả thi về mặt kinh tế.
Đọc phần đầu tiên của blog tại đây và tìm hiểu thêm về chủ đề trên trang web của chúng tôi.
