Trong đánh giá độc lập này, chúng ta nhìn vào Starling Ngân hàng bao gồm cách thức hoạt động, phí Starling Ngân hàng và làm thế nào nó so sánh với các ngân hàng ứng dụng chỉ thay thế như Monzo và Revolut. Chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài đánh giá đầy đủ tuy nhiên bạn có thể chuyển đến các phần cụ thể của tổng quan bằng cách sử dụng liên kết sau đây:
Ngân hàng đang dần bị lôi kéo vào thế kỷ 21 nhờ đến một khu vực rộng của các thương hiệu thách thức ứng dụng duy nhất. Starling Ngân hàng * là một trong những thương hiệu mới nổi tiếng nhất. Nó đã nhận được giấy phép ngân hàng của mình vào năm 2016 và công bố chỉ di động tài khoản vãng lai đầu tiên của Vương quốc Anh vào năm 2017.
sáng lập Starling Ngân hàng, Anne Boden mang lại một phả hệ ngân hàng vững mạnh, đã giúp tạo ra hệ thống thanh toán chaps của Anh thời gian thực và cô đã làm việc cho các thương hiệu lớn như Lloyds và Allied Irish Bank.
Starling Ngân hàng có một cách tiếp cận khác nhau để ngân hàng cũ-trường. Ý tưởng là để cung cấp tất cả mọi thứ bạn muốn từ một tài khoản ngân hàng Anh đầy đủ nhưng không ai trong số những thứ bạn không cần. Họ đã quyết định phương tiện này, bạn không cần phải chi nhánh ngân hàng nhưng bạn có được công cụ quản lý tiền bạc, thẻ ghi nợ không tiếp xúc MasterCard và hỗ trợ 24/7.
Vì vậy, nó có giá trị mang ngân hàng của bạn xung quanh trong túi của bạn?
Starling Ngân hàng cung cấp tài khoản cá nhân và doanh cũng như các tài khoản kinh doanh.
Bạn không cần phải điện thoại để đặt lịch hẹn đến thăm một chi nhánh để mở một tài khoản, thay vào đó, tất cả các bạn cần làm là tải ứng dụng trên điện thoại thông minh của bạn.
Bạn phải 16 tuổi và là công dân Vương quốc Anh để có được một tài khoản cá nhân hoặc doanh Starling Ngân hàng *. Người nộp đơn cần phải tải về ứng dụng trên điện thoại thông minh và cung cấp một ID ảnh hợp lệ như hộ chiếu Anh hoặc giấy phép lái xe. Starling lời hứa rằng quá trình này sẽ mất khoảng năm phút, mà là nhanh hơn so với việc phải đi vào một chi nhánh ngân hàng trong giờ khai mạc. Ngoài ra còn có một tài khoản dành riêng cho 16-17 tuổi muốn để quản lý tiền của họ.
Tương tự như tài khoản ngân hàng truyền thống, bạn sẽ nhận được một thẻ ghi nợ không tiếp xúc Mastercard và sẽ có thể thiết lập đơn hàng đứng và quản lý ghi nợ trực tiếp trong ứng dụng. Bạn cũng có thể kết nối nó với chiếc ví kỹ thuật số của bạn như Apple Pay.
Bạn có thể tạo nên đến sáu rút tiền mặt với một Hạn mức rút tối đa £ 300 mỗi ngày. Bạn có thể đặt cọc tiền mặt tại hơn 11.500 chi nhánh Bưu điện lên phạm vi cả nước đến tối đa là 5.000 £ mỗi năm. Nếu bạn có nhiều hơn một Starling tài khoản cá nhân, chẳng hạn như tài khoản cá nhân và doanh, sau đó giới hạn này được chia sẻ trên cả hai tài khoản.
Starling Ngân hàng cung cấp một mức thấu chi tùy chọn mà bạn có thể bật hoặc tắt trong ứng dụng, tuy nhiên, điều này hiện không khả dụng trên tài khoản chung. Bạn có thể giảm số tiền bạn cần và bạn chỉ bị tính phí cho số tiền bạn vay. Lệ phí thấu chi là một tỷ lệ tương đương hàng năm (EAR) là 15%, 25% hoặc 35% dựa trên số điểm tín dụng của bạn.
Có tất cả mọi thứ trên ứng dụng có nghĩa là bạn có thể truy cập vào tài khoản của bạn bất cứ nơi nào bạn đang có. Nhưng điều này là nhiều hơn chỉ là một tài khoản vãng lai. Starling Ngân hàng sẽ cho bạn thấy thời gian thực số dư và thông báo thanh toán gửi ngay lập tức, do đó bạn có thể theo dõi chi tiêu của bạn.
Bạn có thể truy cập vào chi tiêu những hiểu biết mà cung cấp cho bạn một phân tích về thói quen chi tiêu của bạn, do đó bạn có thể ngân sách tốt hơn và hiểu chính xác nơi tiền của bạn đi. Có một phần mục tiêu mà vòng lên chi tiêu của bạn vì vậy bất kỳ sự thay đổi có thể được đưa tới một mua lớn như một kỳ nghỉ hoặc xe hơi. Ngoài ra, bất kỳ số tiền còn lại trong tài khoản hiện tại của bạn kiếm được 0,05% trên số dư lên đến £ 85.000.
thẻ 'Connected' Starling cho phép một người nào đó mà bạn tin tưởng để dành tiền thay cho bạn. Thẻ được thiết kế để dành cho bạn bè tin cậy, gia đình và người chăm sóc và tiết kiệm những rắc rối của việc chuyển tiền hoặc một dự luật chia tách. Thẻ này được giới hạn ở mức £ 200 nhưng tiền được tổ chức tại một 'không gian' riêng biệt trong ứng dụng Starling của bạn và do đó được tách biệt với số tiền trong tài khoản chính của bạn.
Người có quyền truy cập vào thẻ Connected là không thể xem thông tin tài khoản cá nhân của bạn. Các thẻ được kết nối không thể được sử dụng tại các ATM hoặc cho bất kỳ giao dịch cờ bạc và bạn phải có một tài khoản cá nhân Starling Ngân hàng để có thể yêu cầu một thẻ kết nối.
Starling Ngân hàng đã đưa ra một tài khoản tiền tiêu vặt cho trẻ em trong độ tuổi từ 6-16 tuổi nhưng vì nó ngồi như một 'không gian' trong tài khoản của người lớn bạn phải có một tài khoản cá nhân hoặc doanh với Starling nếu bạn muốn tạo một. Vì nó nằm trong tài khoản cá nhân Starling, nó rất dễ dàng để thiết lập thanh toán thường xuyên và ngay lập tức chuyển tiền vào một tài khoản Starling Kite. Một Starling Kite * Chi phí tài khoản £ 2 một tháng cho mỗi thẻ mà không có phí bổ sung cho chuyển hoặc rút tiền.
Trẻ em có thể đặt mục tiêu tiết kiệm trong tài khoản Starling Kite của họ và có thể làm việc để đạt được mục tiêu của mình với các phân tích chi tiêu. Người lớn có thể đặt ra giới hạn chi tiêu, nhận thông báo chi tiêu ngay lập tức và kiểm soát nơi con mình dành tiền vào thẻ của họ ví dụ duy nhất tại cửa hàng hoặc trực tuyến. Một tiền thưởng thêm là nếu bạn có một phần Ngân hàng Starling tài khoản chủ tài khoản khác sẽ nhận được cùng một thông tin liên quan đến tài khoản Kite. Cũng giống như một tài khoản Starling thường xuyên, cũng có không phí chi tiêu ở nước ngoài. Trẻ em cũng có thể tải về ứng dụng Starling trên điện thoại của họ để quản lý tài khoản Starling Kite của họ và nhận thông báo chi tiêu và kiểm tra số dư thẻ Starling Kite của họ.
tài khoản giao dịch kinh doanh và duy nhất Starling Ngân hàng * cũng tương tự như tài khoản cá nhân của mình. Starling Ngân hàng nói quá trình ứng dụng cho tài khoản kinh doanh của mình là hơi dài hơn một cá nhân vào khoảng 10 phút, nhưng trong khi đó, nhiều ngân hàng sẽ yêu cầu bạn thực hiện một cuộc hẹn và ngồi trong một chi nhánh cho một vài giờ để có được phê duyệt. Thay vào đó, bạn cần phải tải về ứng dụng, nhập thông tin cá nhân của bạn và thông tin về doanh nghiệp của bạn, xác minh bạn là ai bằng cách gửi một đoạn video và ID tài liệu và chờ kiểm tra tín dụng để đi qua. Các ngân hàng có thể có thắc mắc thêm mặc dù vậy quá trình này có thể không được như ngay lập tức khi nhận được tài khoản cá nhân.
Không có phí cho tài khoản doanh nghiệp Starling trừ khi bạn chọn để đăng ký với Bộ công cụ kinh doanh mà chi phí £ 7 một tháng cho kế toán phụ, hóa đơn và các tính năng VAT. Starling của kinh doanh chiếm Mời một dịch vụ tương tự vào tài khoản cá nhân như báo thanh toán và phân loại giao dịch. Không giống như một số tài khoản kinh doanh khác, Starling Ngân hàng không thu phí lệ phí hàng tháng hoặc cho rút tiền ATM. Phổ biến công cụ phần mềm kế toán Xero cũng có thể được sử dụng trong các ứng dụng và một số sản phẩm tài chính hiện đang được thêm vào một phiên bản thương mại của Marketplace của nó. Để biết thêm thông tin về các phần mềm kế toán Xero, đọc xem xét Xero của chúng tôi.
Người dùng doanh nghiệp có thể gửi tiền tại hơn 11.500 chi nhánh Bưu điện nếu họ được trả bằng tiền mặt. Nộp tiền mặt tại một bưu điện có điện tích 0,3% với tối thiểu là £ 3 (chủ tài khoản cá nhân có thể gửi tiền tại Bưu điện miễn phí). Không có lệ phí rút tiền ATM nhưng nó sẽ có giá £ 0.50 rút lên đến £ 300 một ngày toa tại bưu điện.
Nếu bạn có cả một tài khoản cá nhân và doanh nghiệp, bạn sẽ có thể chuyển đổi giữa hai bên trong ứng dụng.
Cả hai tài khoản cá nhân và doanh nghiệp là một phần của tài khoản vãng lai Switching Dịch vụ như vậy nên lấy tối đa là bảy ngày để chuyển đổi và toàn bộ quá trình được quản lý cho bạn, có nghĩa là bạn không cần phải lo lắng về việc hủy thanh toán cũ như tất cả các khoản nợ trực tiếp của bạn nên tự động được chuyển giao.
Để biết thêm thông tin về tài khoản kinh doanh Starling Ngân hàng và làm thế nào nó so sánh với các tài khoản kinh doanh khác, hãy đọc Starling kinh doanh xem xét tài khoản ngân hàng của chúng tôi.
Starling Ngân hàng đã đưa ra một tài khoản Euro cho cả chủ tài khoản cá nhân và kinh doanh của mình. Tài khoản cho phép người dùng giữ, gửi và nhận tiền trong cả hai bảng và euro. Để biết thêm thông tin về Ngân hàng Starling Euro chiếm xem bài viết của chúng tôi, 'Starling Ngân hàng Euro tài khoản- ai sẽ có được nó?'
Starling Ngân hàng hiện chưa được cung cấp các khoản vay cá nhân với trang web của mình chỉ hiển thị các tùy chọn của một thấu chi dưới phần cho vay cá nhân của mình. Trước đây, nếu bạn cần thêm tiền, người dùng Starling Ngân hàng có thể áp dụng cho các khoản vay cá nhân từ £ 500 đến £ 5.000 nhưng bạn chỉ có thể làm điều này nếu bạn đã có một thấu chi hoạt động. Số tiền bạn có thể mượn có liên quan đến phần chưa sử dụng thấu chi đồng ý của bạn, vì vậy nếu bạn có £ 2.000 gạt ra khỏi một thấu chi £ 4.000, bạn có thể bật lên đến £ 2.000 của thấu chi chưa sử dụng vào một khoản vay. Điều này, đến lượt nó, giảm trợ cấp thấu chi tổng thể đồng ý của bạn. Bạn trước đây có thể vay tiền với một khoản vay Starling trong khoảng thời gian 12 -. 60 tháng
Starling Ngân hàng trước đây cung cấp hai loại cho vay cá nhân, 'Trải chi phí' và 'Áp dụng trước'. Khoản vay 'Áp dụng trước' làm việc giống như bất kỳ khoản vay ngân hàng thường xuyên và bạn áp dụng cho số tiền bạn cần trước khi bạn thực hiện mua hàng. Khoản vay 'Trải chi phí' làm việc hơi khác nhau ở chỗ bạn mua một mặt hàng và chọn để truyền bá chi phí khi bạn đã mua nó.
Giá cho một khoản vay cá nhân Starling Ngân hàng đa dạng dựa trên tình hình tài chính cá nhân của bạn. Tỷ lệ bạn được chào bán có thể được tìm thấy trong các ứng dụng trước khi bạn áp dụng.
Trong khi các khoản vay cá nhân không hiện đang được cung cấp bởi Starling, bạn vẫn có thể áp dụng cho một thấu chi Starling Ngân hàng trong ứng dụng. Các mức lãi suất là 15%, 25% và 35% EAR và lãi suất bạn sẽ được cung cấp có thể thay đổi tùy thuộc vào số điểm tín dụng của bạn.
Đóng tài khoản của bạn là khá đơn giản, đặc biệt là khi không có lệ phí hàng tháng. Bạn chỉ cần đến các dịch vụ khách hàng liên hệ thông qua ứng dụng. Nếu bạn có một sự cân bằng tích cực đối với tài khoản của bạn, bạn cần phải chuyển này hoặc Starling Ngân hàng có thể gửi một tấm séc cho số dư. Bạn sẽ cần phải hủy bỏ tất cả các hướng dẫn thanh toán, ghi nợ ghi nợ và đơn đặt hàng đứng mà bạn có trong tài khoản của bạn. Tài khoản của bạn sẽ vẫn mở nếu bạn vẫn thấu chi và bạn sẽ được dự kiến sẽ hoàn trả bất kỳ khoản tiền.
Không có phí cho một tài khoản Starling Ngân hàng, cộng với không có chi phí khi đi du lịch nước ngoài. Hãy nhớ rằng bạn vẫn sẽ cần phải trả theo tỷ giá trên rút tiền hoặc giao dịch mặc dù quốc tế. Điều này sẽ được thiết lập bởi MasterCard nếu bạn trả bằng đồng tiền địa phương hoặc sẽ được áp dụng bởi các doanh nghiệp nếu bạn đang trả tiền trong sterling.
Lệ phí chỉ những người dùng cá nhân sẽ thấy sẽ là nếu họ có một thấu chi, trong đó chi phí một EAR là 15%, 25% hoặc 35% (phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn). Lãi được dự thu hàng ngày, tính hàng tháng và đó là tất cả cập nhật trong ứng dụng của bạn. Starling thông báo rằng từ tháng 4 năm 2020 bạn sẽ không phải trả một khoản phí hoặc lợi ích cho vô tình bước vào thấu chi không được phép của bạn.
Người dùng doanh nghiệp phải trả cho rút Bưu điện và tiền gửi, cũng như một khoản phí hàng tháng £ 2 cho tài khoản Doanh nghiệp Euro hoặc một khoản phí £ 5 hàng tháng cho một tài khoản kinh doanh US Dollar nên họ muốn một mở.
Starling Ngân hàng được quy định như bất kỳ ngân hàng do Cơ quan kiểm soát tài chính. Điều này có nghĩa nó phải tuân theo quy tắc nghiêm ngặt về bảo vệ túi tiền của khách hàng và đối xử với khách hàng một cách công bằng. Người dùng cũng nhận được bảo vệ theo Đề án bồi thường Dịch vụ tài chính, có nghĩa là lên đến £ 85.000 (£ 170.000 vào tài khoản chung) tiền mặt của bạn sẽ được an toàn nếu ngân hàng nào đó bị xập. Được quy định cũng cho bạn quyền khiếu nại đến Thanh tra Sở Tài chính nếu bạn không hài lòng với nó như thế nào đã giải quyết bất kỳ vấn đề bạn nêu ra.
Starling Ngân hàng cho biết họ sử dụng mã hóa dữ liệu tiên tiến và công nghệ lưu trữ để đảm bảo thông tin cá nhân của bạn và các giao dịch được gửi và lưu trữ an toàn. Nó đã hành động nhanh chóng trong những năm gần đây để cảnh báo khách hàng khi đã có cấu hình cao vi phạm dữ liệu của dữ liệu khách hàng tại các thương hiệu lớn như British Airways và Khách sạn Marriott. Nhưng nó đã nói nó đã được rà soát thủ tục của nó vào cuối năm 2018 sau khi một khách hàng bày tỏ lo ngại rằng một liên kết Starling Ngân hàng được gửi tới ID ảnh của mình một cách dễ dàng có thể được truy cập bởi những người khác.
Bạn có thể mang theo thẻ ghi nợ Starling Ngân hàng với bạn khi bạn đi du lịch nước ngoài và chi tiêu tiền của bạn không phải trả thêm chi phí. Khi chi tiêu ở nước ngoài, Ngân hàng Starling trao đổi tiền của bạn để đồng nội tệ bằng cách sử dụng tỷ giá hối đoái liên ngân hàng Mastercard và không tính phí bất kỳ khoản phí giao dịch bổ sung. Bạn cũng có thể rút tiền mặt từ máy ATM ở nước ngoài không có phí bổ sung, mặc dù một số máy ATM nước ngoài có thể có chi phí riêng biệt không liên quan đến Starling Bank.
Khi thực hiện một giao dịch trong khi ở nước ngoài thông báo chi tiêu ngay lập tức bạn sẽ cho bạn biết có bao nhiêu bạn đã chi tiêu trong cả GBP và đồng nội tệ vì vậy bạn luôn có thể theo dõi chi tiêu của mình. đội ngũ hỗ trợ khách hàng Starling cũng có thể truy cập 24/7 và thẻ của bạn có thể dễ dàng bị khóa trong ứng dụng nên nó bị mất hoặc bị đánh cắp trong khi bạn đang ở nước ngoài.
Starling Ngân hàng đã được bình chọn Ngân hàng tốt nhất của Anh trong lễ trao giải Ngân hàng Anh vào năm 2018, 2019, 2020 và 2021. Nó cũng giành được cung cấp tài khoản vãng lai xuất sắc nhất vào năm 2019 và năm 2020.
Starling Ngân hàng sử dụng TrustPilot cho đánh giá của khách và hiển thị chúng trên trang web của mình nó. Nó có 4,3 đánh giá 5,0 sao dựa vào hơn 24.000 đánh giá và được đánh giá là 'Tuyệt vời'. Hầu hết người dùng giống như các công cụ lập ngân sách và chuyển tiền quốc tế miễn phí và rút tiền. Một tỷ lệ nhỏ, 9% đánh giá, mô tả dịch vụ của ngân hàng là xấu, so với 75% người xét thấy tuyệt vời. Những vấn đề chính được mối quan tâm xung quanh khoản thanh toán được thực hiện mà không được phép và tài khoản không được đóng lại khi có yêu cầu.
Trong bảng dưới đây so sánh chúng ta so sánh Starling Ngân hàng vào tài khoản ngân hàng ứng dụng chỉ thay thế. Việc so sánh dựa trên các tài khoản cá nhân cơ bản nhất với mỗi người trong số các nhà cung cấp. Một số các nhà cung cấp có các tài khoản khác mang lại lợi ích nhiều hơn nhưng những đến tại một chi phí bổ sung. Để biết thêm thông tin về từng nhà cung cấp nêu trong bảng dưới đây so sánh, đọc các nhận xét của chúng tôi:
| Starling Ngân hàng | Monzo | Revolut | Monese | |
| Chi phí hàng tháng (tài khoản chuẩn) | miễn phí | miễn phí | miễn phí | miễn phí |
| Anh đăng ký tài khoản ngân hàng |  | |  | |
| Tài khoản cá nhân | | | | |
| Tài khoản kinh doanh | | | | |
| ghi nợ Trực tiếp / lệnh Đứng | | | | |
| Thấu chi | | | | |
| Vay | | | | |
| tính năng ngân sách | | | | |
| Phí-miễn phí chi tiêu ở nước ngoài | | | * | |
| rút tiền mặt Phí-miễn phí ở nước ngoài | | * | * | |
| lãi suất tài khoản vãng lai | | | | |
* Giới hạn áp dụng
Starling Ngân hàng đã xây dựng một sự phù hợp ngân hàng cho thế kỷ 21 mà bạn có thể truy cập bất cứ khi nào bạn muốn mà không cần phải tìm một chi nhánh ngân hàng. Nó cũng đang làm chút của nó đối với nền văn hóa tiết kiệm bằng cách khuyến khích người dùng lưu thay đổi rảnh rỗi của họ và giới thiệu người để cúng các dịch vụ tài chính khác như công cụ đầu tư và ngân sách thông qua Marketplace của mình rằng họ có thể không bao giờ có trước đây nghe nói tới. Nó cũng tiếp tục đổi mới và thậm chí bảo vệ khách hàng với cờ bạc nghiện bằng cách cho phép họ để chặn đánh bạc giao dịch.
Cách tiếp cận Starling Ngân hàng là sáng tạo khi nó được cung cấp cả một ngân hàng phù hợp vào túi của bạn mà còn là một ứng dụng có thể thúc đẩy toàn bộ lối sống của bạn. Giới hạn duy nhất của nó có thể là sự đổi mới nó đã tạo ra trở nên vô dụng nếu bạn hết pin hoặc không có tiếp nhận hoặc wi-fi. Nhưng xét theo khía cạnh, đó là 24 giờ mở một ngày không giống như một ngân hàng đường phố cao. Nói chung nó không phải là đáng ngạc nhiên Starling Ngân hàng đã giành được rất nhiều tràng pháo tay.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. Các liên kết sau đây có thể được sử dụng nếu bạn không muốn giúp đỡ tiền để các Thánh Lễ - Starling
