Đánh giá ứng dụng Emma - Nó có phải là ứng dụng lập ngân sách tốt nhất không?

Emma là gì?

Emma là một ứng dụng quản lý tiền sử dụng ngân hàng mở để kết hợp thông tin từ tất cả các tài khoản ngân hàng, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và các khoản đầu tư của bạn. Emma đã được ra mắt vào năm 2018 bởi những người đồng sáng lập Edoardo Moreni và Antonio Marino và vào tháng 6 năm 2018, nó đã huy động được khoảng 500.000 bảng Anh trong vòng gọi vốn đầu tiên. Những người đồng sáng lập đã đưa ra ý tưởng ban đầu khi cùng nhau học tại Đại học Manchester, tạo nên một tình bạn thân thiết một phần nhờ là hai người Ý duy nhất trong khóa học

Họ chuyển đến Berlin sau khi nghiên cứu để bắt đầu làm việc trên 'Kiria', tiền thân của 'Emma', nhưng nó phải vật lộn để tạo ra tác động và bị ảnh hưởng bởi các vấn đề xung quanh luật ngân hàng của Đức. Với việc luật pháp được nới lỏng ở Anh, họ đã bỏ 'Kiria' và chuyển đến Anh để phát triển cái mà chúng ta biết bây giờ là Emma (Tên được ghép từ tên viết tắt của những người đồng sáng lập).

Vào ngày 11 tháng 6 năm 2019, Emma trở thành ứng dụng quản lý tiền đầu tiên có trụ sở tại Vương quốc Anh ra mắt tại Hoa Kỳ và Canada.

Các tính năng chính của ứng dụng Emma

  • Kết nối tất cả các tài khoản của bạn - kết nối tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và tài khoản đầu tư của bạn để phân tích chi tiêu của bạn ở một nơi
  • Thiết lập ngày lĩnh lương của bạn - thiết lập một ngày trả lương để theo dõi chi tiêu của bạn từ phiếu lương đến phiếu lương. Emma cho phép bạn thiết lập một phiếu lương hàng tuần, hai tuần một lần và hàng tháng. Ngoài ra, bạn có thể quản lý tiền của mình theo tháng lịch
  • Đặt tổng ngân sách hàng tháng - Emma đề xuất tổng ngân sách dựa trên chi tiêu hàng tháng của bạn và sau đó thông báo cho bạn nếu bạn đang ở trên hoặc thấp hơn ngân sách của mình
  • Theo dõi đăng ký - Emma đối chiếu tất cả các khoản thanh toán thông thường của bạn, điều này cho phép bạn xác định xem bạn có bất kỳ đăng ký trùng lặp hoặc lãng phí nào không
  • Phân loại giao dịch - sắp xếp chi tiêu của bạn thành các danh mục mặc định tiện dụng của Emma
  • Phân tích chi tiêu - nhận bảng phân tích chi tiết về chi tiêu của bạn
  • Hoàn tiền - kiếm phần thưởng và hoàn tiền tại một số nhà bán lẻ nhất định
  • Tiết kiệm trên các hóa đơn của bạn - Emma gợi ý nơi bạn có thể tiết kiệm tiền trên các hóa đơn như bảo hiểm, thẻ tín dụng và băng thông rộng
  • Mục tiêu tiết kiệm - một tính năng Emma Pro cho phép bạn theo dõi tiến trình tiết kiệm của mình và so sánh nó với mục tiêu tiết kiệm của bạn
  • Mời bạn bè - mời một người bạn tham gia Emma Pro và nhận £ 15 cho mỗi người bạn tham gia
  • Chế độ xáo trộn - chỉ cho bạn bè cách Emma hoạt động mà không cần chia sẻ thông tin tài khoản cá nhân của bạn
  • Quy tắc thông minh - một tính năng Emma Pro để liên kết các tài khoản ngoại tuyến của bạn với các giao dịch thông thường
  • Phí ngân hàng - Emma nhấn mạnh bất kỳ khoản phí nào bạn đã thanh toán cho từng ngân hàng của mình theo thời gian
  • Hỗ trợ trong ứng dụng - nhận hỗ trợ cho bất kỳ sự cố nào với tính năng trò chuyện
  • Quy định FCA - Emma chịu sự điều chỉnh của Cơ quan quản lý tài chính

Ứng dụng lập ngân sách Emma hoạt động như thế nào?

Người đồng sáng lập Edoardo Moreni mô tả Emma là một 'công cụ theo dõi thể dục kiếm tiền' và nó được thiết kế để đồng bộ hóa ngân sách của bạn với ngày lĩnh lương và theo dõi tất cả các khoản thanh toán của bạn trong suốt cả tháng, đồng thời giúp bạn biết về các cam kết trong tương lai. Bằng cách đồng bộ hóa tất cả các tài khoản hiện tại, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và các khoản đầu tư, bạn có thể nhận được thông tin theo thời gian thực cũng như dễ dàng truy cập vào dữ liệu lịch sử.

Việc thiết lập ứng dụng khá đơn giản, bạn tìm kiếm ngân hàng / thẻ tín dụng / nhà cung cấp đầu tư của mình trong ứng dụng và liên kết chúng, đăng nhập như bình thường, cung cấp các chi tiết bảo mật liên quan. Nếu không quen đăng nhập trực tuyến, bạn có thể cảm thấy khó chịu vì bạn sẽ cần quyền truy cập vào tất cả các chi tiết bảo mật và đăng nhập trực tuyến ngân hàng / thẻ tín dụng / đầu tư của mình để đồng bộ hóa ứng dụng.

Emma hỗ trợ hầu hết các ngân hàng lớn trong ứng dụng bao gồm American Express, Barclays, First Direct, Lloyds, Nationwide, NatWest và TSB. Nó cũng hỗ trợ các ngân hàng chỉ ứng dụng như Revolut, Starling Bank và Monzo. Nếu bạn muốn kết nối các tài khoản đầu tư của mình với Emma, ​​bạn có thể thực hiện việc này trong tab Tài khoản trong ứng dụng Emma. Bạn có thể kết nối các tài khoản đầu tư và tiền điện tử khác nhau bao gồm Nutmeg, PensionBee và Binance. Để có danh sách đầy đủ các ngân hàng và tài khoản đầu tư được Emma hỗ trợ, hãy nhấp vào đây. Nếu tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư của bạn không được liệt kê, bạn nên liên hệ với Emma để có thể thêm tài khoản đó vào chuỗi danh sách yêu thích tích hợp.

Ứng dụng Emma có giá bao nhiêu?

Ứng dụng lập ngân sách Emma miễn phí để tải xuống và sử dụng nhưng có tùy chọn nâng cấp lên Emma Plus hoặc Emma Pro với một khoản phí đăng ký hàng năm. Có 7 ngày dùng thử miễn phí với các tài khoản đăng ký Emma. Trong bảng so sánh dưới đây, chúng tôi so sánh các tài khoản Emma và các tính năng nhưng bạn có thể tìm thấy thêm thông tin về các tính năng mà mỗi tài khoản cung cấp trong ứng dụng Emma.

Emma Basic Emma Plus Emma Pro
Chi phí Miễn phí £ 41,99 mỗi năm (7 ngày miễn phí) £ 83,99 mỗi năm (7 ngày miễn phí)
Kết hợp tất cả các tài khoản của bạn
Theo dõi ngày lĩnh lương
Ngân sách hàng tháng
Trình theo dõi đăng ký
Thanh toán trong ứng dụng
Hoàn tiền
Hỗ trợ ưu tiên
Lời nhắc hóa đơn
Phát hiện gian lận
Biểu tượng Tùy chỉnh
Mục tiêu tiết kiệm
Phân chia giao dịch
Danh mục tùy chỉnh
Xuất dữ liệu
Giá trị ròng chính xác
Đổi tên giao dịch
Tài khoản ngoại tuyến

Ứng dụng lập ngân sách Emma có an toàn để sử dụng không?

Emma có mã hóa cấp ngân hàng, vì vậy bạn nên yên tâm rằng dữ liệu của mình được giữ an toàn. Nó đã được đăng ký FCA và ICO và ứng dụng có quyền truy cập chỉ đọc, nghĩa là không ai có thể chạm vào tiền. Emma cũng chỉ ra rằng họ có những người trong nhóm của họ đã xây dựng hệ thống bảo mật cho các công ty như Google, vì vậy có vẻ như họ đã rất coi trọng vấn đề bảo mật. Emma cũng không lưu trữ bất kỳ thông tin đăng nhập ngân hàng nào. Điều này có nghĩa là tài khoản của bạn không thể bị xâm phạm bất kỳ lúc nào, ngay cả khi máy chủ của họ bị xâm phạm. Emma sử dụng dịch vụ ngân hàng mở được giới thiệu vào năm 2018 và cho phép người dùng kết nối với các ứng dụng ngân hàng như Emma mà không cần chia sẻ chi tiết tài khoản cá nhân của họ.

Bảo mật ứng dụng Emma

  • Mã hóa cấp ngân hàng
  • FCA đã đăng ký
  • Đã đăng ký ICO
  • Quyền truy cập chỉ đọc
  • Dữ liệu không được chia sẻ với bên thứ ba

Đánh giá của khách hàng về ứng dụng Emma

Emma được đánh giá là 'Tuyệt vời' trên Trustpilot với xếp hạng 4,1 trên 5,0 sao từ hơn 60 đánh giá. 73% khách hàng đánh giá nó là 'Xuất sắc' vì nó đã giúp cải thiện kiến ​​thức tài chính cá nhân của họ và giành lại quyền kiểm soát tài chính của họ. 12% đã đánh giá nó là 'tồi tệ' với lý do có vấn đề với kết nối tài khoản ngân hàng và một số người dùng cho rằng Emma Pro khá đắt.

Các lựa chọn thay thế cho ứng dụng Emma

Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách trên thị trường và chúng tôi so sánh Emma với một số ứng dụng lập ngân sách khác có sẵn bên dưới. Để biết thêm thông tin về các loại ứng dụng lập ngân sách khác nhau, hãy đọc bài viết 'Các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất ở Vương quốc Anh' của chúng tôi.

Emma và Bảng điều khiển tiền

Money Dashboard được thành lập vào năm 2010 và vào năm 2020, nó đã ra mắt Money Dashboard Neon, một ứng dụng hoàn toàn mới 'ưu tiên cho thiết bị di động'. Điều thú vị là Money Dashboard Neon cung cấp các tính năng nâng cao như danh mục tùy chỉnh và phân chia giao dịch miễn phí, một thứ mà Emma tính phí. Bảng điều khiển tiền Neon được hưởng lợi từ một menu đơn giản và thiết kế không phức tạp. Thật thú vị, khi tôi hỏi Edoardo Moreni về các đối thủ cạnh tranh của anh ấy, trong khi Money Dashboard chắc chắn xuất hiện trong cuộc trò chuyện, đó là 'Cleo', chatbot AI mà anh ấy sợ nhất.

Để biết thêm thông tin về Cleo và Money Dashboard, hãy đọc các bài đánh giá đầy đủ của chúng tôi:

  • Đánh giá trang tổng quan về tiền
  • Đánh giá rõ ràng

Ưu và nhược điểm của ứng dụng Emma

Ưu điểm của ứng dụng Emma

  • Quá trình đăng ký dễ dàng
  • Dễ dàng điều hướng
  • Phân tích toàn diện và lập ngân sách
  • Đánh dấu các đăng ký lãng phí
  • Số dư hàng ngày

Nhược điểm của ứng dụng Emma

  • Không có danh mục tiết kiệm
  • Phần thưởng được thanh toán qua PayPal thay vì trực tiếp vào tài khoản của bạn
  • Cảm giác giống như trẻ em đối với chủ đề tổng thể
  • Không phải tất cả các ngân hàng đều được hỗ trợ

Tóm tắt

Emma cung cấp quy trình thiết lập nhanh chóng, trải nghiệm người dùng mượt mà và bộ tính năng ấn tượng. Mặc dù tôi không phải là một fan hâm mộ lớn của chủ đề thiết kế, nhưng điều đó là không đủ để khiến tôi thất vọng, đặc biệt là khi bạn xem xét những gì bạn nhận được cho một ứng dụng miễn phí. Đó là một công cụ mạnh mẽ đã giúp tôi hiểu tài chính của mình và tiết kiệm ngay lập tức. Cá nhân tôi không cảm thấy rằng phiên bản Emma trả phí cung cấp đủ để tôi chia tay với số tiền khó kiếm được của mình, đặc biệt là khi Money Dashboard cung cấp miễn phí nhiều tính năng nâng cao.


ngân hàng
  1. thị trường ngoại hối
  2.   
  3. ngân hàng
  4.   
  5. Giao dịch ngoại hối