Bạn có tự hỏi làm thế nào những thay đổi trong số dư tài khoản hưu trí của bạn gần đây xếp chồng lên nhau bên cạnh kết quả của những người tiết kiệm khác?

Phân tích hàng quý mới nhất của Fidelity Investments về xu hướng trong tài khoản hưu trí của khách hàng có thể cung cấp cho bạn ý tưởng. Nó bao gồm số dư tài khoản tính đến ngày 31 tháng 3 cho hàng triệu gói 401 (k), tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và các loại tài khoản hưu trí khác do Fidelity quản lý.

Điều đó có nghĩa là những số dư này cũng phản ánh sự tàn phá tài chính ban đầu của đại dịch coronavirus - bao gồm cả sự sụt giảm nghiêm trọng mà các điểm chuẩn của thị trường chứng khoán như S&P 500 và Nasdaq composite vẫn chưa thể phục hồi hoàn toàn.

Doanh nghiệp 401 (k):Giảm 19%

Tài khoản Fidelity 401 (k) được tài trợ bởi các nhà tuyển dụng doanh nghiệp có số dư trung bình là 91.400 đô la vào cuối tháng 3. Đó là mức giảm 19% so với mức cao nhất mọi thời đại là $ 112.300 đạt được trong quý 4 năm 2019.

Mười năm trước, vào cuối quý đầu tiên năm 2010, các tài khoản này có số dư trung bình là 71.500 đô la.

IRA:Giảm 14%

Số dư IRA trung bình $ 98,900 của Fidelity cho quý đầu tiên của năm nay, giảm 14% so với mức trung bình của quý trước là $ 115,400.

Mười năm trước, IRA có giá trị trung bình là 66.200 đô la.

403 (b) và các kế hoạch tương tự:Giảm 19%

Nói chung, các kế hoạch 403 (b) được tài trợ bởi các trường công lập và các nhà tuyển dụng phi lợi nhuận. Fidelity cũng nhóm các tài khoản hưu trí tương tự - chẳng hạn như các kế hoạch 457 (b), được tài trợ bởi chính quyền địa phương và tiểu bang - trong danh mục này.

Vào cuối quý đầu tiên của năm nay, các kế hoạch này có số dư trung bình là 75.700 đô la, giảm 19% so với số dư trung bình của quý trước là 93.100 đô la.

Số dư trung bình cho các tài khoản này là 50.000 đô la một thập kỷ trước.

Các xu hướng khác

Kevin Barry, chủ tịch của Workplace Đầu tư tại Fidelity Investments, cho biết trong báo cáo “những khoản lỗ này“ ít hơn mức suy giảm chung của thị trường ”.

Báo cáo đưa ra một số quan sát khác từ dữ liệu của Fidelity:

• Các nhà đầu tư đã không thực hiện thay đổi đáng kể đối với việc phân bổ tài sản của họ mặc dù thị trường bất ổn gần đây . Ví dụ:chỉ 7,3% trong số 401 (k) chủ tài khoản thay đổi phân bổ của họ trong các tài khoản đó trong quý đầu tiên của năm 2020, so với 5,2% trong quý cuối cùng của năm 2019.
• Các khoản đóng góp vẫn tiếp tục . Hầu hết những người tiết kiệm đã không quay trở lại việc đóng góp tiền vào tài khoản hưu trí của họ và 15% chủ tài khoản 401 (k) đã tăng tỷ lệ đóng góp của họ trong quý đầu tiên của năm 2020. Mức đóng góp trung bình của người sử dụng lao động là 4,7%, tăng từ 4,6% trong quý thứ tư. quý của năm 2019.
• Số lần rút tiền khó khăn tăng nhẹ . Chỉ 1,4% cá nhân rút tiền khó khăn khỏi 401 (k) giây của họ trong quý đầu tiên của năm 2020, so với 0,9% một năm trước đó.

Các khoản phân bổ khó khăn đó từ các tài khoản hưu trí tạm thời ít tốn kém hơn, theo luật, theo Đạo luật về Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế của Coronavirus, hoặc Đạo luật CARES, một luật liên bang được ban hành vào ngày 27 tháng 3.

Luật cho phép những người bị ảnh hưởng trực tiếp bởi đại dịch coronavirus có thể rút tối đa 100.000 đô la từ tài khoản hưu trí của họ vào năm 2020 mà không bị phạt. (Điều này bao gồm những người được chẩn đoán nhiễm coronavirus và vợ / chồng và những người phụ thuộc của họ, cũng như những người bị thiệt hại về tài chính do bị cách ly, bị giam lỏng hoặc bị sa thải liên quan đến đại dịch.)

Fidelity Investments dự đoán việc rút tiền khó khăn hơn có thể tuân theo Đạo luật CARES.

Thị trường thua lỗ là điều đáng lo ngại, đặc biệt là khi bạn sắp nghỉ hưu. Nhưng bạn có thể quản lý một cách chu đáo thời gian nghỉ hưu của mình. Chúng tôi giải thích thêm trong “7 cách để nghỉ hưu - Ngay cả khi nền kinh tế đang đi xuống phía Nam.”

Điều này cũng đúng khi yêu cầu An sinh xã hội. Tìm hiểu về cách nhận báo cáo được cá nhân hóa về những thời điểm tốt nhất để yêu cầu quyền lợi An sinh xã hội từ đối tác của Money Talks News, đối tác của Tin tức về An sinh xã hội.