Xây dựng một quỹ tiết kiệm và bỏ ra một số tiền đều đặn mỗi tháng là điều mà hầu hết người Anh cảm thấy khó khăn và điều này được chứng minh bằng thực tế rằng gần 50% người Anh có khoản tiết kiệm dưới 1.500 bảng Anh. Mức sống đã bị ảnh hưởng trong những năm gần đây do tiền lương tăng thấp và giá cả tăng cao, khiến nhiệm vụ tiết kiệm tiền đã khó càng trở nên khó khăn hơn.
Có nhiều cách để bắt đầu tiết kiệm và đầu tư, nhưng đâu là cách tốt nhất và bạn có thể bắt đầu bằng cách nào?
Plum * là một 'rô bốt' tiết kiệm và đầu tư cho điện thoại của bạn, phân tích chi tiêu của bạn và tự động tiết kiệm tiền cho bạn, vì vậy bạn không cần phải làm thế. Plum quyết định làm cho việc tiết kiệm tiền có vẻ ít là việc vặt và dễ dàng hơn bằng cách cho phép chúng tôi chi tiêu vào 'những thứ chúng tôi muốn, hơn là những thứ chúng tôi cần'. Ban đầu, Plum làm việc bằng cách sử dụng một chatbot nhắn tin của Facebook nhưng sau đó đã phát triển thành các ứng dụng iOS và Android độc lập.
Plum được thành lập bởi Victor và Alex, hai người Síp sinh sống và làm việc tại Vương quốc Anh, họ quyết định thách thức nhau để cứu. Điều này dẫn đến việc Alex nghĩ ra một thuật toán theo dõi chi tiêu của anh ấy, loại bỏ số tiền anh ấy có thể tiết kiệm hàng tháng. Quá trình này cho phép anh ta tự động hóa quá trình tiết kiệm mà không cần phải thay đổi thói quen chi tiêu của mình.
Plum hoạt động bằng cách liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn (nó hỗ trợ tất cả các ngân hàng lớn của Vương quốc Anh) và phân tích chi tiêu và giao dịch của bạn để tìm ra số tiền tốt nhất nên bỏ ra mỗi tuần. Bạn xác định số tiền bạn muốn Mận tiết kiệm và có thể yêu cầu Mận ngừng tiết kiệm bất cứ lúc nào. Để đăng ký Plum, bạn cần phải là cư dân Vương quốc Anh và có tài khoản ngân hàng vãng lai của Vương quốc Anh.
Với Plum, bạn không chỉ có cơ hội tích cóp tiền tiết kiệm mà còn có thể đầu tư khoản tiết kiệm của mình với một khoản phí nhỏ hàng tháng.
Plum * giúp bạn tiết kiệm bằng cách sử dụng thuật toán và trí tuệ nhân tạo của nó để phân tích chi tiêu của bạn nhằm giúp bạn tiết kiệm tiền một cách tự động. Bạn có thể quyết định số tiền bạn tiết kiệm được với Plum dựa trên tâm trạng được hiển thị trong hình ảnh bên dưới theo trang web của Plum (cài đặt tiết kiệm tiêu chuẩn cho Plum là ' Bình thường '):
Bạn có thể thay đổi tâm trạng của mình trong ứng dụng hoặc qua trang chủ. Nếu bạn muốn rút tiền từ tài khoản Plum của mình, bạn cũng có thể thực hiện việc này thông qua ứng dụng. Nếu bạn yêu cầu rút tiền từ túi chính truy cập tức thì, tiền đó sẽ có trong tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng 30 phút.
Tiền được giữ trong 'túi' và bạn có thể chọn giữa 'túi chính' cung cấp quyền truy cập tức thì vào tiền của bạn hoặc 'túi dễ tiếp cận', nơi bạn sẽ cần thông báo trước 1 ngày để truy cập khoản tiết kiệm của mình. Các túi chính không phải trả bất kỳ khoản lãi nào và số tiền này được giữ dưới dạng tiền điện tử và do đó, không được Bảo vệ bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS). Tiền được giữ trong túi dễ lấy trả lãi suất lên tới 0,40% (tùy thuộc vào gói Plum bạn đang sử dụng) và được FSCS bảo vệ.
Chúng tôi cung cấp một bảng hữu ích bên dưới giải thích những túi nào có sẵn cũng như các tính năng chính.
| Túi chính của Plum | Plum Easy Access Saving (Tài khoản cơ bản) | Tiết kiệm dễ dàng truy cập Plum (tài khoản Plus, Pro và Ultra) | |
| Chi phí tài khoản mận (hàng tháng) | Miễn phí | Miễn phí | £ 1 / £ 2,99 / £ 4,99 |
| Tiền lãi đã trả | 0,00% | 0,25% | 0,40% |
| Truy cập tức thì |  |  | |
| Yêu cầu thông báo * | Không cần thông báo | 1 ngày | 1 ngày |
| Bảo vệ FSCS | | | |
* Nếu được yêu cầu trước 3 giờ chiều vào các ngày làm việc, việc này có thể được hoàn thành trong cùng ngày
Bạn có thể đầu tư vào ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu hoặc một tài khoản Đầu tư Chung với Plum chỉ từ £ 1. Đặt số tiền bạn muốn đầu tư và Plum sẽ tự động làm điều này cho bạn. Với tài khoản đầu tư Plum, bạn có thể gửi và rút tiền ít hoặc thường xuyên tùy thích (việc rút tiền có thể mất từ 5-7 ngày làm việc). Hãy nhớ rằng vốn của bạn có rủi ro khi đầu tư.
Plum cung cấp sự lựa chọn trong số 10 quỹ mà bạn có thể đầu tư với các mức độ rủi ro khác nhau như hình dưới đây. Chúng được cung cấp bởi một số công ty đầu tư bên thứ ba và bao gồm phạm vi quỹ Vanguard Lifestrategy cực kỳ phổ biến. Bảng dưới đây cho thấy loại đầu tư cùng với tổng lợi nhuận 5 năm hiện tại. Trường hợp con số có màu xanh lục, điều đó có nghĩa là quỹ hoạt động tốt hơn mức trung bình của nhóm ngang hàng. Trường hợp nó có màu đỏ nghĩa là nó hoạt động kém hiệu quả. "N / a" có nghĩa là quỹ đã không tồn tại trong năm năm. Các số liệu hoạt động mới nhất và phân tích hàng năm cho mỗi quỹ có thể được tìm thấy trên trang web của Plum.
| Loại đầu tư | Lợi tức 5 năm | Mức độ rủi ro | |
| Tech Giants | Chia sẻ công nghệ | 211,62% | Cao |
| Clean &Green | Các công ty có trách nhiệm với xã hội | 57,19% | Trung bình |
| Ngôi sao đang nổi | Các công ty mới ở Châu Á &Châu Phi | 58,21% | Trung bình |
| American Dream | Cổ phần của 500 công ty đại chúng lớn nhất ở Hoa Kỳ | 101,37% | Trung bình |
| Best of British | Cổ phần của 100 công ty đại chúng lớn nhất ở Vương quốc Anh | 28,94% | Trung bình |
| Cơ bản Châu Âu | Cổ phần của các công ty lớn và vừa ở Châu Âu | 56,07% | Trung bình |
| Medics | công ty chăm sóc sức khỏe, dược phẩm &công nghệ sinh học | 63,10% | Cao |
| Chậm &Ổn định | 20% cổ phiếu và 80% trái phiếu (Vanguard Lifestrategy) | 21,20% | Thấp |
| Balanced Bundle | 60% cổ phần và 40% trái phiếu (Vanguard Lifestrategy) | 41.02% | Trung bình |
| Growth Stack | 80% cổ phần và 20% trái phiếu (Vanguard Lifestrategy) | 51,82% | Trung bình |
Hãy nhớ rằng:Bạn có thể nắm giữ bao nhiêu cổ phiếu và chia sẻ ISA tùy thích trên nhiều nhà cung cấp, tuy nhiên, bạn chỉ có thể đóng góp khoản trợ cấp năm tính thuế hiện tại vào một cổ phiếu và chia sẻ ISA với một nhà cung cấp và vì vậy hãy đảm bảo bạn kiểm tra trước khi cam kết PlumISA
Gần đây, Plum đã ra mắt Hưu trí Cá nhân Tự đầu tư (SIPP) để giúp bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Plum SIPP được cung cấp bởi Gaudi Regulated Services Ltd và được bao phủ bởi Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS). Bạn có thể chọn hợp nhất lương hưu hiện có thành Plum SIPP hoặc bắt đầu hoàn toàn một Plum Pension mới. Trong khi Plum cho phép bạn tiết kiệm vào lương hưu, nó hiện không cho phép bạn tạo thu nhập - thường được gọi là rút tiền lương hưu - và vì vậy bạn cần phải chuyển Plum SIPP của mình cho một nhà cung cấp khác khi bạn muốn lấy tiền của mình.
Bạn có thể đóng góp cho Plum Pension thông qua các khoản đóng góp thường xuyên từ khoản tiết kiệm tự động của bạn Plum có thể tăng hoặc giảm cho phù hợp với túi tiền của bạn. Bạn cũng có thể đóng góp một lần cho khoản lương hưu của Mận từ tài khoản ngân hàng được kết nối hoặc Số dư Mận của bạn.
Khi đầu tư vào Plum SIPP, bạn có thể chọn từ ba loại quỹ đầu tư:
Phí cho Plum SIPP là 0,45% một năm, được chia thành phí quản lý 0,35% và phí dịch vụ lưu ký 0,10%. Phí phải trả vào cuối tháng và được khấu trừ vào số dư Plum SIPP của bạn. Ngoài ra, một khoản phí quản lý quỹ được tính, dao động từ 0,24% - 0,30%, tùy thuộc vào quỹ bạn chọn đầu tư.
Điều quan trọng cần nhớ là bất kỳ hình thức đầu tư nào cũng đi kèm với một mức độ rủi ro nhất định, nghĩa là có thể thu lại ít hơn số tiền bạn bỏ ra.
Nếu bạn đầu tư vào quỹ công nghệ và tăng trưởng với Plum, tiền của bạn được giữ trong tài khoản đầu tư với Gaudi Regulated Services LTD, được FCA quản lý và tiền của bạn được FSCS bảo vệ. Nếu bạn đầu tư vào các quỹ khác với Plum, bạn cũng có sự bảo vệ của FSCS.
Plum đưa ra bốn loại kế hoạch và chúng được tóm tắt trong bảng so sánh dưới đây:
| Plum Basic | Plum Plus | Plum Pro | Plum Ultra | |
| Chi phí | MIỄN PHÍ | £ 1 mỗi tháng (30 ngày miễn phí) | £ 2,99 mỗi tháng (30 ngày miễn phí) | £ 4,99 mỗi tháng (30 ngày miễn phí) |
| Tài khoản tiết kiệm Truy cập tức thì |  | | | |
| Tài khoản tiết kiệm Easy Access (AER) | 0,25% | 0,40% | 0,40% | 0,40% |
| Rút tiền miễn phí không giới hạn | | | | |
| Tiết kiệm tự động | | | | |
| Roundup | | | | |
| Tiền bị mất | | | | |
| Ngày thanh toán | | | | |
| Túi | 1 | 1 | 15 | 15 |
| Đầu tư |  | | | |
| Pension (Beta) | | | | |
| Goals | | | | |
| Rainy Days | | | | |
| 52 Week challenge | | | | |
| Cashback | | | | |
| Diagnostics | | | | |
| True Balance | | | | |
| Money Maximiser | | | | |
Plum's basic account* is free and uses artificial intelligence to analyse your spending and automatically saves an amount that you can afford every week. You can control how much Plum saves for you based on your mood and you can withdraw your money within 24 hours (however, Plum says the money is usually in your account within 30 minutes). Plum's basic account also allows you to save by rounding up your spending to the nearest £1 as well as being able to switch your household bills within the app. IOS users can also take advantage of the paydays feature that allows users to move a set amount to savings each payday. You can choose to put your money in the primary pocket which provides instant access to your money, or you can choose an easy-access pocket where you can earn 0.25% interest, however, you have to give 1 days notice in order to access your savings. Money held in the primary pocket is held as e-money and so is not protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS) whereas money held in the easy-access savings pocket is protected by FSCS.
Plum Plus* includes all of the features of a Plum Basic account plus you can invest your savings for a £1 monthly fee (the first month is free). The monthly fee charged by Plum is taken from your account via direct debit each month. If you invest with Plum Plus you'll have to pay additional fund management fees of 0.15% and fund fees of 0.06% - 0.90%. These fees are not reflected as a cost in the statements you receive, the funds are simply adjusted each day to account for the fees.
You can split your savings and investments using the 'Splitter' function via Plum plus, although it only currently applies to automatic savings and not any money that is saved manually.
As a Plum Plus (and Plum Pro and Plum Ultra) subscriber, you can earn 0.40% interest on your savings if you choose to move it into the easy-access savings pocket. Money held in the easy-access savings pocket is protected by FSCS however, you'll need to give 1 days notice to access your savings.
Plum Pro* offers all of the features of the Plum Basic and Plus account but has additional savings features built-in. Plum Pro automatically includes access to Plum's investing service (which usually costs £1 per month) and the £2.99 monthly fee gives users access to a host of new features for 'Super Savers' which include:
Plum Ultra offers all of the features of the Plum Pro account but with the added feature of the 'Money Maximiser' which is Plum's new money management tool. The Money Maximiser is designed to help you maximise your savings by moving money that is just sitting in your account into an Easy Access pot so you can earn 0.40% interest. When you need the money to pay bills, Plum moves your money back into your everyday account in time for the bills to come out. Any money that is not needed in your account will be moved into the Easy Access saver and then divided and repaid to your everyday account on a weekly basis. Whilst the 'Money Maximiser' is a great new feature there are some app-only banks such as Monzo that offer similar features at no additional cost.
With a Plum Ultra account, you may also benefit from boosted cashback rates when shopping with partner brands.
Plum is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority to carry out payment services activities as a Registered Account Information Service Provider, under the Payment Services Regulations 2017.
If you choose to hold your money in an instant-access primary pocket then it is held as e-money. Plum uses an e-money provider that maintains a specific UK bank account and so it says your money is protected by the E-Money Safeguarding Rules. It is important to note that money held in an instant-access primary pocket is not protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
However, if you choose to hold your money in an easy-access pocket, then your money is protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Plum is rated as 'Excellent' on Trustpilot scoring 4.5 out of 5.0 stars from over 2,000 reviews. 77% of users rate it as 'Excellent', with most commenting on how great it is at helping them to save money and great customer service. 9% of users rated it as 'Bad' with some users complaining about how long it takes for their money to transfer back into their account.
Monzo and Starling Bank are app-only banks that can help you to save with round-up spending. When you spend with Monzo and Starling you can opt to round up your change, putting it into a savings pot. By setting up automatic saving you save every time you spend and while it may not seem like much, it quickly adds up.
For more information read our reviews of Monzo and Starling Bank.
Chip allows you to save automatically by using open banking to analyse your spending habits. Chip works in a similar way to Plum in that it saves your money for you and moves it into your Chip account.
Like Monzo and Starling Bank you can set savings goals and track your progress to achieving those goals. Chip is FCA regulated and your savings are stored in a ring-fenced Barclays account, however, it does not offer FSCS protection.
For more information on Chip, read our Chip review.
Moneybox is another savings app that allows you to invest the money you put away. Moneybox helps you to save by rounding up your spare change and you can invest the money you save into a variety of savings products such as a Stocks and Shares ISA, Stocks and Shares Lifetime ISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account, Socially Responsible Account, Cash Lifetime ISA, Simple saver and 95-day notice account.
For more information on Moneybox, read our Moneybox review.
In the following comparison tables, we compare Plum and Moneybox saving and investment accounts.
| Plum | Moneybox | |
| Minimum investment | £1 | £1 |
| Monthly fee | £1 | £1 |
| Platform fee | 0.15% | 0.45% |
| Fund provider fees | 0.06-0.90% | 0.12-0.58% |
| Investment types | Stocks and Shares ISA, General Investment Account | Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares LISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account |
| FSCS protection |  | |
| FCA registered | | |
| Plum Easy Access Savings (Basic) | Plum Easy Access Savings (Plus/Pro/Ultra) | Moneybox Simple Saver | Moneybox 95 day Notice account | |
| Cost | Free | £1/£2.99/£4.99 | Free | Free |
| Notice required | 1 day | 1 day | 1 day | 95 days |
| Interest paid | 0.25% | 0.40% | 0.25% | 0.60% |
| FSCS protection | | | | |
| FCA registered | | | | |
Overall, Plum is a useful tool for those who have trouble saving and I like the feature that allows you to change how much you want to save each month by selecting your mood. Plum is regulated by the FCA and any money held in savings (i.e not in your primary pocket) or investments are covered by the FSCS. If you want to compare it to other personal finance apps you can do so in our article, The best money apps you should have in 2021.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ, điều này không hề ảnh hưởng đến đánh giá độc lập và cân bằng về sản phẩm. The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers - Plum
