Được rồi, vậy câu hỏi đặt ra là đầu tư vào quỹ chỉ số hoặc ETF có thực sự hoạt động không?
Cho rằng tuần trước, tôi đã viết về sự thật là đã năm năm kể từ khi tôi bắt đầu viết blog, tôi nghĩ tôi sẽ cập nhật cho bạn về cách hai khoản đầu tư của chúng tôi đã được theo dõi trong thời gian đó. Sau cùng, blog được tạo ra để tôi có thể tự dạy mình về cách đầu tư bằng cách thực sự bỏ một số tiền vào và sau đó chia sẻ những gì tôi đã học được với những người khác. Tôi nghĩ rằng nó sẽ giúp những người khác phải liên tục phát minh lại bánh xe!
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách đáng tin cậy để phát triển tài sản của mình và có thể tìm thấy thứ gì đó không bao gồm bất động sản cho thuê cũng như đòn bẩy và lợi nhuận liên quan, đầu tư vào thị trường cổ phiếu có hiệu quả không? Hay món putea khó kiếm được của bạn sẽ tan thành mây khói như những gì đã xảy ra với nhiều người trong cuộc sụp đổ thị phần năm 1987, vì thành thật mà nói, đó là điều mà nhiều người VẪN NGHĨ sẽ xảy ra đúng không?
Trong khi nhiều người Kiwi phát cuồng vì tài sản thì Jonny và tôi luôn bằng lòng khi chỉ có một con cá voi, nơi chúng tôi gọi là nhà. Bởi vì chúng tôi 'hoàn thành một việc', chúng tôi đã đi theo một hướng khác, đầu tư vào cả hai quỹ KiwiSaver của chúng tôi mỗi tháng mà không thất bại (số dư tổng hợp hiện là 177.000 đô la - không tệ đối với hai người làm việc bán thời gian) và cũng chỉ đầu tư vào hai quỹ ETF (quỹ giao dịch trao đổi):
Smartshares NZ TOP 50 ETF (FNZ)
Smartshares US 500 ETF (USF)
Chúng tôi có một số khoản đầu tư khác mà chúng tôi thêm vào hàng tuần với Kernel, Hatch và Sharesies nhưng đây là 'khoản đầu tư vệ tinh' của chúng tôi, mặc dù chúng đang phát triển tốt do những đóng góp của chúng tôi (đặc biệt là Kernel NZ20), hiện chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong số tiền đầu tư của chúng tôi, khoảng 9.000 đô la và đang phát triển nhẹ nhàng.
Tôi đã viết blog về việc phân bổ tài sản của chúng tôi vào năm ngoái, vì vậy hãy đi kiểm tra điều đó, nhưng hãy lưu ý rằng tôi đã cải tổ lại mọi thứ một chút và bán Bitcoin, Ryman Healthcare và Meridian Shares:Phân bổ tài sản của tôi là gì?
Đối với những người mới sử dụng blog của tôi, bạn cần biết một số điều trước khi tôi chia sẻ những con số của chúng tôi bên dưới. Chúng tôi sở hữu nhà riêng của mình và đã làm như vậy khoảng 14 năm nay (chúng tôi đã tích cực trả dần trong hơn 5 năm). Chúng tôi không có nợ, tôi nghĩ tôi dị ứng với nó và trong 13 năm, tôi đã làm việc bán thời gian, công việc mà tôi hiện đang làm, hoặc, trong khi tôi làm Mẹ toàn thời gian trong bốn năm, không hề. . Jonny cũng đã làm việc bán thời gian trong khoảng chín năm. Chúng ta không thể tìm ra cách cân bằng giữa công việc và cuộc sống này hay nếu chúng ta chỉ lười biếng về cơ bản? Bạn có thể quyết định! Do đó, chúng ta không phải là những người có thu nhập cao và không thể đầu tư nhiều như mong muốn nhưng đó là cái giá mà chúng ta phải trả cho tình trạng thiếu việc làm và thay vào đó, chúng ta thích sống một lối sống cân bằng hơn và việc sắp xếp tiền sẽ mang lại cho chúng ta tự do đưa ra lựa chọn đó.
Chiến lược rất đơn giản hiện tại của chúng tôi đã mất một số công đoạn cải tiến trong 5 năm qua và điều này là do tôi cũng như bạn có thể lo lắng về việc nó sẽ thất bại. Với toàn bộ ngành đầu tư được thiết kế để khiến tôi bối rối vì lợi ích giúp đỡ cả tôi và chính họ, không có gì lạ khi tôi nghi ngờ khả năng của chính mình. Nhưng may mắn thay, ngay từ sớm, tôi đã biết đến Sharesight như một cách để theo dõi hai khoản đầu tư ETF này và tôi đã chăm chỉ cập nhật nó mỗi tháng một lần kể từ cuối năm 2016. Họ đã kết luận rằng CÓ, đầu tư chậm và ổn định trong một thời gian dài khoảng thời gian và tái đầu tư của tất cả cổ tức nhận được đã mang lại lợi nhuận chứ không phải lỗ, ngay cả khi đại dịch toàn cầu đang bùng phát. Và đừng quên tình trạng hỗn loạn mà cuộc ăn chơi trác táng của cựu Tổng thống Hoa Kỳ cũng đã gây ra.
Năm năm trôi qua, tôi đã điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình để làm cho nó càng đơn giản càng tốt và số tiền cuối cùng sẽ được chuyển vào hai quỹ này là ở đó cho chặng đường dài. Chúng tôi không cần đến nó và bạn sẽ biết nếu bạn đã đọc blog của tôi một thời gian rằng chúng tôi giữ một quỹ khẩn cấp dự trữ đầy đủ và cũng giữ tiền mặt trong ngân hàng cho các chi phí ngắn hạn và trung hạn. Vì vậy, mục đích của những quỹ này là để tích lũy để thay thế thu nhập của chúng ta trong những năm tới. Các quỹ KiwiSaver của chúng tôi cũng đang làm điều tương tự.
Năm năm thực hiện các bước nhỏ đã gây dựng được hai quỹ dưới đây. Thu nhập của chúng tôi không bao giờ giống nhau mỗi tháng vì vậy tôi chỉ đặt mức đóng góp tự động tối thiểu cho mỗi quỹ mỗi tháng và sau đó đầu tư thêm tiền khi có sẵn, vì vậy một số tháng tôi có thể chỉ đầu tư 200 đô la vào mỗi quỹ, nhưng những tháng khác con số này sẽ cao hơn nhiều . Vấn đề là trong suốt thời gian qua, tôi chưa bao giờ bỏ lỡ một tháng nào vì đầu tư cho tương lai của chúng tôi là Ưu tiên số 1.
Như đã nói, đây là cách mọi thứ đang tìm kiếm hai ETF của chúng tôi:
Smartshares NZ Top 50 ETF
Smartshares US 500 ETF
Một vài điều bạn có thể thắc mắc:
$ xanh là khi cổ tức được trả và chúng tôi luôn tái đầu tư những khoản này.
Quỹ New Zealand trả cổ tức nhiều hơn quỹ Hoa Kỳ, đó chỉ là bản chất của cách kinh doanh của hai quốc gia, nhưng cả hai đều có lãi vốn miễn thuế.
Lợi nhuận là sau thuế và phí.
Sharesight cũng cung cấp bảng phân tích toàn diện, mà tôi không đưa vào đây, về mọi khoản đầu tư tôi đã thực hiện, cộng với cổ tức mà tôi ' đã nhận được để tôi có thể thấy rõ ràng những gì tôi đã đưa vào và lợi nhuận là gì. Như một phép tính sơ bộ, chúng tôi đã đầu tư 92.110 đô la và lợi nhuận là 34.400 đô la.
Tôi không biết về bạn, nhưng tôi khá hài lòng với những lợi nhuận này! Tôi không phải trả lãi suất cho ngân hàng, tôi chưa trả tiền cho người quản lý tài sản và tôi chưa bao giờ thay thế một mái nhà. Tuy nhiên, tôi cảm thấy tự hào khi được đầu tư vào một số lượng lớn các công ty đáng kinh ngạc trên khắp New Zealand và thế giới.
Với giá trị tổng hợp là $ 126.510 Jonny và tôi sẽ sớm nghỉ hưu chỉ với hai khoản đầu tư này, vậy kế hoạch của chúng tôi chính xác là gì?
Về cơ bản, hãy tiếp tục.
Trong khi thị trường cổ phiếu biến động trong ngắn hạn (bạn có thể thấy rõ sự sụt giảm của Covid-19 vào tháng 3 năm 2020 ở trên), trong dài hạn thì chỉ đi lên. Và cách để tận hưởng chuyến đi này thành công là đa dạng hóa chỉ sử dụng hai ETF *, sở hữu ‘toàn bộ thị trường’ và chỉ cần tin tưởng rằng tất cả các công ty trong quỹ đang nỗ lực hết mình để tạo ra và xây dựng một doanh nghiệp vững mạnh và lành mạnh. Tôi cũng hiểu rằng nếu không thì họ sẽ rớt khỏi chỉ mục và bị thay thế bởi người có thành tích hàng đầu tiếp theo, tất cả mà tôi không cần phải làm gì cả. Đó là thiên tài khi bạn nghĩ về nó. Tôi không mua các công ty riêng lẻ nữa và kể từ đó đã bán Cổ phiếu của Meridian:Kéo các cổ phiếu riêng lẻ:Bán Năng lượng Kinh tuyến
Tôi không có và cũng không trả tiền cho người quản lý quỹ để chọn quỹ cho tôi. Tôi cũng không phải lo lắng và bán hàng trong khủng hoảng và tôi đã trở thành một nhà đầu tư bình tĩnh và vững vàng. Hóa ra, sau nhiều năm cố gắng, tôi hoàn toàn có khả năng tự đầu tư. Tôi có thể xác nhận rằng điều này cũng đúng với bạn.
* Nếu bạn muốn có một khóa học cấp tốc về đầu tư quỹ chỉ số, tôi khuyên bạn nên nghe tập podcast ChooseFI này: Loạt chứng khoán Phần 1 nơi họ phỏng vấn JL Collins, tác giả của Con đường đơn giản để giàu có
Trong khoảng năm năm, khi con gái chúng tôi học xong, ý định thô sơ của chúng tôi là bán ngôi nhà đang ở và chuyển đến một nơi nào đó rẻ hơn và nhỏ hơn. , do đó giải phóng vốn chủ sở hữu khỏi nhà của chúng tôi, tất cả sau đó sẽ được đầu tư vào các quỹ này. Tôi khá tự tin rằng điều này sẽ giúp chúng ta có thể áp dụng Quy tắc 4% (Mr Money Mustache:Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?) Và nếu một người trong chúng ta không muốn làm việc nữa, chúng ta có thể bắt đầu rút tiền. từ quỹ này để thay thế một khoản thu nhập. Chúng tôi đã tính toán rằng dựa trên chi phí hàng năm hiện tại là 50.000 đô la, chúng tôi sẽ cần phải có 1.250.000 đô la đầu tư để có thu nhập 50.000 đô la mỗi năm và từ bỏ hoàn toàn công việc. Ở giai đoạn này, các tính toán của tôi không tính đến việc nhận tiền hưu bổng từ chính phủ, vẫn còn 18 năm nữa và tôi không có ý định làm việc cho đến lúc đó, do đó tôi tạo ra các khoản đầu tư bên ngoài KiwiSaver ngay bây giờ.
Như ngày nay, nếu chúng tôi áp dụng Quy tắc 4% cho tổng các khoản đầu tư của mình, chúng tôi có thể rút ra 13.000 đô la một năm, tương đương 250 đô la mỗi tuần và số dư sẽ tiếp tục tăng. Vì vậy, trên thực tế, chúng tôi ĐÃ thay thế thu nhập bán thời gian của tôi nhưng tôi vẫn yêu công việc của mình nên không có kế hoạch từ bỏ điều đó. Do đó, tôi tin tưởng rằng điều này đang hoạt động.
Nhưng làm thế nào tôi có thể chắc chắn về điều này? Điều gì sẽ xảy ra nếu…
Còn có một thứ gọi là Quy tắc 72
Nếu tôi áp dụng điều này cho hai ETF ở trên:
Quỹ FNZ với tổng lợi nhuận là 14,98% và số dư hiện tại là $ 62,732
72 chia cho 14,98% =4,8 năm để tăng gấp đôi số tiền đầu tư
Quỹ USF với tổng lợi nhuận là 21,27% và số dư hiện tại là $ 63,778
72 chia cho 21,27% =3,3 năm để tăng gấp đôi số tiền đầu tư
Đây là một hướng dẫn sơ bộ nhưng vẫn hữu ích để cho chúng ta thấy rằng chúng ta đang đi đúng hướng.
Tôi nhận thấy rằng không có phương pháp toán học hoàn hảo nào để theo dõi tiến trình của tôi hoặc của bạn. Và cũng không ai có thể đoán được tương lai. Điều quan trọng hơn là tạo ra một hệ thống cho chính bạn mà bạn hiểu, đó là chìa khóa. Và đối với tôi, hệ thống của tôi được tạo thành từ bảng tính giá trị ròng của riêng tôi, PocketSmith để lập ngân sách và Sharesight để theo dõi các khoản đầu tư trong thời gian thực. Ngoài ra, bây giờ tôi hiểu khái niệm rằng các kế hoạch được bố trí tốt nhất có thể thay đổi:
Thay đổi kế hoạch cuộc sống
Thay đổi thu nhập
Số tiền chúng tôi đầu tư thay đổi hàng tháng
Thế giới thay đổi
Tôi xin thay đổi quyết định!
Quản lý tiền là một hoạt động liên tục theo dõi các bộ phận chuyển động, vì vậy, tôi chỉ cố gắng hết sức có thể cho tình huống của mình và đánh giá cao rằng sự hoàn hảo là không thể cũng như không cần thiết . Chỉ cần theo dõi giá trị tài sản ròng của chúng tôi hàng tháng, tôi có thể xem xét tất cả các khoản đầu tư của chúng tôi, cộng lại tất cả, chia chúng thành biểu đồ và thấy rằng, vâng, chúng tôi đang đi đúng hướng theo thời gian! Và đó là LÊN.
Giá trị ròng của chúng tôi đang đi đúng hướng theo thời gian. Và đó là Up!
Đầu tư ETF hoặc Quỹ chỉ số là thiên tài về tính đơn giản của nó và bây giờ đã đọc nhiều về chủ đề này và bỏ tiền túi của chúng tôi để làm việc trong năm năm, tôi có thể dễ dàng trả lời câu hỏi mà tôi thường được hỏi:Đầu tư vào thị trường cổ phiếu bằng cách sử dụng ETF hoặc Quỹ chỉ số có hiệu quả không?
Nhưng đừng nghe lời tôi, hãy tự mình bắt đầu, chỉ cần bắt đầu nhỏ bằng cách sử dụng bất kỳ nhà cung cấp nào phù hợp với bạn, nhiều biến thể giống nhau chủ đề đầu tư thụ động chi phí thấp, tìm hiểu quy trình và cam kết lâu dài, không bao giờ bỏ lỡ một tuần hoặc một tháng, bởi vì sử dụng Quy tắc 72, 100 đô la mà tôi đã đầu tư trở lại vào năm 2016 hiện có giá trị khoảng 200 đô la và mỗi tháng bạn không thể thực sự bắt đầu, tương lai của bạn đang bị bỏ lỡ.
Tôi hy vọng rằng việc chia sẻ những con số của tôi với bạn ngày hôm nay sẽ giúp bạn trong hành trình tài chính của riêng mình, hãy chia sẻ suy nghĩ của bạn bên dưới.
