Vì tôi muốn tự làm khó mình, tôi đã nghĩ mình sẽ viết một bài đăng trên blog * về tác động của thuế khi sử dụng FIF. Quỹ đầu tư nước ngoài. Do sự gia tăng của các nhà cung cấp đầu tư trực tuyến như Hatch, Sharesies, InvestNow, Smartshares, Kernel, Betashares, Stake, v.v. (Tôi chắc chắn rằng tôi đã bỏ lỡ một số), tôi ngày càng nhận được nhiều email từ những người quan tâm đến các tác động thuế quốc gia và quốc tế của việc sử dụng các nền tảng này.
* Để viết bài đăng trên blog này, tôi đã xem rất nhiều trang web và tôi đã đọc thêm rất nhiều nội dung không được đề cập ở đây. Tôi đã liên kết với họ bên dưới, vì vậy nếu bạn tìm hiểu sâu về thuế nước ngoài ở ngay trong ngõ của bạn, thì hãy tự đánh bại chính mình! Tôi thấy chúng nhiều thông tin và thú vị.
Tuy nhiên,Tôi không muốn bài đăng trên blog này khiến bạn mất việc đầu tư, vì vậy hãy biết rằng chỉ cần một chút kiến thức, bạn có thể làm việc điều này ra, OK? Nói như vậy, tôi không phải là chuyên gia và nếu tôi có điều gì sai, vui lòng cho tôi biết (lịch sự) trong phần nhận xét bên dưới.
Chúc tôi may mắn; Tôi hứa tôi sẽ cố gắng đừng làm cho điều này trở nên nhàm chán.
Q. Tôi có một số cổ phiếu trong quỹ chỉ số - Vanguard International Shares thông qua InvestNow. Câu hỏi của tôi là làm cách nào để biết liệu tôi có cần tiết lộ hoặc nộp thuế thu nhập cho khoản đầu tư đó hay không? Tôi đã đọc hướng dẫn IRD (Hướng dẫn về quỹ đầu tư nước ngoài và tỷ lệ cổ tức hợp lý) nhưng thật khó hiểu. Tôi hy vọng bạn có thể làm sáng tỏ. C
Q. Tôi đã đầu tư vào quỹ Vanguard với InvestNow và tự hỏi liệu chúng có được coi là FIF không? Bây giờ tôi biết rằng có, họ đang có. Điều này có nghĩa là tôi đã vượt qua ngưỡng 50.000 đô la NZD cho FIF rồi. Vì vậy, tôi đã làm cho mọi thứ trở nên phức tạp cho chính mình. H
Q. Cuối cùng thì tôi cũng tham gia US 500. Tôi nghĩ mình sẽ làm điều này thông qua Hatch. Tôi đã làm điều này và sau đó lại gặp phải một trở ngại khác, đó là các quy định về thuế của Quỹ đầu tư nước ngoài đối với các khoản đầu tư trên 50.000 đô la NZD (đã được chỉnh sửa cho rõ ràng). Đ
Q. Tôi muốn hỏi, bạn có biết quỹ Smarthsares US 500 có được miễn các quy tắc FIF khi quỹ trên 50.000 đô la không?
FIF là viết tắt của Quỹ đầu tư nước ngoài, và có các quy tắc. Tôi đã thấy nó được gọi là "chế độ" và tất cả chúng ta đều biết bạn không muốn gây rối với một trong những chế độ đó. Cụ thể, các quy tắc là về thuế. Các quy tắc FIF này áp dụng cho cư dân New Zealand khi đầu tư tiền của họ ra quốc tế vào cổ phiếu nước ngoài và các quỹ Managed, Index và ETF. Ngày nay, có rất nhiều nền tảng đầu tư cho phép bạn đầu tư quốc tế một cách thực sự dễ dàng, điều này là tốt, nhưng chỉ vì bạn có thể làm điều gì đó với quy trình đăng ký hai phút và một cú nhấp chuột không có lý do để bạn tự giáo dục bản thân về thực tế thực sự là một khoản đầu tư nghiêm túc.
Mỗi quốc gia đều có những quy định khác nhau về thuế và chỉ vì chúng tôi ở New Zealand chứ không phải ở quốc gia mà chúng tôi đang mua cổ phần của mình, điều đó không không làm cho chúng tôi được miễn trừ. Có nghĩa là chính phủ của chúng tôi đã tạo ra một số luật và tìm thấy một số điểm chung ở đó người New Zealand tuân thủ luật thuế của chúng tôi, đồng thời cũng tuân thủ luật thuế của các quốc gia khác.
Kiwis đầu tư ra nước ngoài không phải là một điều mới mẻ. Chúng tôi đã luôn làm điều đó, điều đã thay đổi mà tôi nghĩ là khả năng tiếp cận của việc làm như vậy đối với từng cá nhân. Một số lý do phổ biến khiến các nhà đầu tư chọn đầu tư ra nước ngoài là do có rất nhiều lựa chọn đầu tư được cung cấp (nhiều hơn hàng nghìn con số bạn có thể truy cập ở NZ), phí quỹ thường thấp hơn nhiều và bạn có thể quyết định cách tính thuế (FDR hoặc CV) được sử dụng khi bạn khai thuế.
Nhưng những lợi ích này không phải lúc nào cũng tính đến tỷ giá hối đoái và phí khi chuyển đổi NZD của bạn sang một loại tiền tệ khác, cũng như những bất lợi về thuế khi đầu tư theo cách này. Trang web Moneyhub lưu ý rằng “Các nhà đầu tư New Zealand vào các công ty ở New Zealand không phải chịu các loại thuế giống như các khoản đầu tư ra nước ngoài. Điều này có nghĩa là đầu tư nước ngoài thường cần kiếm thêm hơn 1% mỗi năm chỉ để trang trải khoản thuế bổ sung ”.
Đây là danh sách các công ty mà tôi thường được hỏi liên quan đến FIF. Nếu họ có "có" bên cạnh, thì BẠN cần phải sắp xếp các nghĩa vụ thuế FIF. Nếu họ có chữ “không” bên cạnh, thì nhà cung cấp sẽ tính toán và thanh toán mọi khoản thuế FIF thay cho bạn:
Betashares - CÓ
Hatch - Có
InvestNow - CÓ (về đầu tư quốc tế)
Kernel - KHÔNG
Chia sẻ - CÓ (về đầu tư quốc tế)
Smartshares - KHÔNG
Cổ phần - CÓ
Nhà cung cấp KiwiSaver - KHÔNG
Những tổ chức KHÔNG CÓ bên cạnh là pháp nhân New Zealand sử dụng quỹ PIE tiết kiệm thuế (tổ chức đầu tư theo danh mục đầu tư) nắm giữ các khoản đầu tư nước ngoài (như Vanguard) và cần lưu ý rằng tất cả KiwiSaver và Quỹ được quản lý đều được phân loại là quỹ PIE, nghĩa là thu nhập bị đánh thuế ở mức tối đa là 28% (ngay cả khi PIR của bạn cao hơn), vì vậy chúng có lợi vì lý do đó.
Bạn sẽ nhiều lần nghe thấy rằng các quy tắc này áp dụng cho các khoản đầu tư nước ngoài trên 50.000 đô la NZD (ngay cả khi nó chỉ diễn ra trong một ngày duy nhất trong khoảng thời gian 12 tháng).
Ngưỡng 50.000 đô la không dựa trên giá trị thị trường của các khoản đầu tư của bạn, đó là giá trị chi phí (số tiền bạn đã trả cho chúng). Hatch
Các khoản đầu tư cũng có thể được dàn trải trên nhiều khoản đầu tư, vì vậy bạn đang tìm kiếm tổng số tiền phải trên 50.000 đô la. Trong những ngày đầu của các nhà đầu tư mới, con số đó thường có vẻ xa một triệu dặm, nhưng các khoản đầu tư thường xuyên vào nhà cung cấp quỹ mà bạn lựa chọn, sẽ giúp mọi người vượt qua con số kỳ diệu đó sớm hơn họ nhận ra. Và sau đó các câu hỏi về thuế bắt đầu.
Nếu bạn thuộc đối tượng đó, bạn chỉ phải trả thuế cho cổ tức / phân phối thực tế mà bạn nhận được (đây được gọi là 'ngoại lệ de minimis') , như bạn làm đối với bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Tuy nhiên, bởi vì thuế là khó hiểu, nên cũng có những sắc thái đối với vấn đề này. Bài viết này của InvestNow (Phát triển toàn cầu - Các mẹo và bẫy thuế dành cho các nhà đầu tư địa phương) đặc biệt hữu ích trong việc giải thích những điều đó.
Trước khi bạn hoảng sợ, tôi sẽ ngăn bạn lại ngay tại đó. Nếu bạn đã tự thiết lập với một nhà cung cấp đầu tư và bạn đã nhận được ít hơn $ 200 NZD tiền lãi cổ phần và các khoản thu nhập không bị đánh thuế khác, thì bạn không cần phải nộp tờ khai thuế IR3. Tôi nghĩ rằng có rất nhiều nhà đầu tư đã đăng ký vào một số nền tảng ở trên, đặc biệt là Hatch, chưa bao giờ đầu tư nhiều như vậy, vì vậy rất có thể điều này sẽ áp dụng cho bạn! Tôi là một trong những người như vậy. Và đó là vấn đề về các quy tắc FIF này, chúng nghe có vẻ to tát và đáng sợ nhưng trong nhiều trường hợp, chúng không áp dụng cho trường hợp của bạn, vì vậy bạn vẫn cần lưu ý trong số họ, bạn không cần phải lo lắng về họ.
Cục Doanh thu Nội địa (IRD) muốn biết tổng thu nhập của bạn từ tất cả các nguồn và điều này bao gồm mọi khoản đầu tư ra nước ngoài mà bạn có thể có khi điền vào tờ khai thuế cá nhân (IR3). Thêm vào đó, họ muốn biết bạn có thể đã trả khoản thuế nào thông qua các khoản đầu tư này, hoặc bạn phải trả và nếu bạn đang yêu cầu bồi thường cho bất kỳ chi phí nào phát sinh trong năm. Cuối cùng, họ đang giúp bạn tìm hiểu xem họ nợ bạn tiền hoàn lại hay bạn nợ họ.
* Nếu bạn là thương nhân thì các quy tắc thuế khác sẽ được áp dụng! Vì vậy, hãy tìm kiếm sự thông thái hơn về nghĩa vụ thuế của bạn, nhưng với mục đích của bài đăng trên blog này, tôi nhận ra rằng ngày đó các thương nhân không thực sự là đối tượng của tôi!
Vào cuối năm tài chính (31 tháng 3), nhà cung cấp mà bạn sử dụng sẽ cung cấp cho bạn một Báo cáo Tóm tắt Thuế, trong đó sẽ bao gồm TẤT CẢ thông tin về bạn. cần phải tính ra nghĩa vụ thuế của bạn cho năm bạn nộp đơn. Các báo cáo thuế này sẽ cho bạn biết tổng số thuế nước ngoài đã nộp và tổng thu nhập bạn đã thực hiện từ các khoản đầu tư của mình và bạn có thể sử dụng thông tin này để điền vào tờ khai thuế của riêng mình hoặc chỉ cần chuyển cho kế toán của bạn như tôi làm.
Tôi biết rằng lượt thích của Hatch tích hợp với trang web theo dõi chia sẻ Sharesight hiện nay nên có những công cụ tuyệt vời để tính nghĩa vụ thuế cho các nhà đầu tư DIY.
Sử dụng thông tin đó, bạn có hai cách để tính số tiền bạn phải trả:
Tỷ lệ Cổ tức Hợp lý (FDR)
Giá trị tích lũy (CV)
Mục đích của bài đăng này không đi vào loại chi tiết này, nhưng hãy yên tâm rằng tất cả các liên kết bên dưới sẽ cung cấp cho bạn thêm thông tin về điều này. Theo những gì tôi hiểu, các ETF (chẳng hạn như Smartshares) sử dụng quỹ PIE sử dụng phương pháp FDR và họ có thể sử dụng các khoản tín dụng thuế khấu lưu nước ngoài nếu / khi chúng có sẵn và sau đó trả thuế cho IRD.
Đối với đa số chúng ta, chúng ta chưa bao giờ phải suy nghĩ quá sâu về thuế. Thu nhập của chúng tôi bị đánh thuế trước khi chúng tôi nhận được dựa trên thuế suất cá nhân mà chúng tôi đã cung cấp cho chủ lao động, ngân hàng và nhà cung cấp KiwiSaver của chúng tôi, v.v. Nếu bạn nhìn vào tài khoản ngân hàng thu lãi của mình vào cuối tháng, bạn sẽ thấy tiền lãi thanh toán và sau đó là một khoản nộp thuế. Tất cả đều do bạn chăm sóc. Tương tự với KiwiSaver Investments của bạn, tất cả đều được sắp xếp cho bạn. Chúng ta phải giữ lại những gì còn sót lại.
Quỹ Khẩn cấp của chúng tôi hiển thị Tiền lãi đã nhận và Thuế khấu lưu cư trú đã trả.
Nhưng khi các lựa chọn đầu tư vào thị trường cổ phiếu phát triển ở New Zealand và mọi người bắt đầu đầu tư vào những thứ khác ngoài KiwiSaver, liệu bạn có đang trả đúng số thuế hay không. sẽ đi lên.
Một cách dễ dàng để nghĩ về điều này là nếu bạn đã đi ra ngoài và thực hiện một 'công việc kiếm tiền' hôm nay, bạn cần phải trả thuế cho những khoản thu nhập này, Đó là luật. Cũng giống như thu nhập bạn nhận được từ các khoản đầu tư mà bạn nắm giữ bên ngoài New Zealand, bạn cần thông báo cho IRD về thu nhập này và tính xem bạn cần phải trả bao nhiêu thuế tại Aotearoa.
Có nhiều ý kiến trái chiều từ các nhà cung cấp về cách bạn nên xem các quy tắc FIF, dựa trên những gì họ đang bán. Phạm vi từ:
"Này, đừng lo lắng về điều đó, không khó lắm đâu!"
đến
“Bạn có thực sự chắc chắn muốn đi theo con đường đầu tư đó không?”
Kế toán của bạn thực sự không phức tạp hơn việc tính thuế cho doanh nghiệp hoặc bất động sản cho thuê của bạn, đó chỉ là một thành phần khác trong tờ khai thuế của bạn. Tôi nghĩ mọi người thật khó chịu vì có rất nhiều nhà đầu tư mới xung quanh những ngày này chưa bao giờ phải làm bất cứ điều gì phức tạp hơn việc khai thuế PAYE.
Nhưng lý tưởng nhất là bạn nên tính ra các nghĩa vụ thuế tiềm năng trong tương lai của mình TRƯỚC KHI bắt đầu đầu tư để bạn có thể chuẩn bị kỹ càng. Nếu bạn đi theo con đường đầu tư nước ngoài, bạn sẽ cần phải khai thuế vào một thời điểm nào đó, điều này sẽ đòi hỏi một chút nỗ lực, nhưng phí thấp hơn và phạm vi lựa chọn rộng hơn có thể vượt quá nỗ lực cần thiết. Bạn có quyền quyết định.
Đối với một số người, việc đầu tư vào một pháp nhân có trụ sở tại New Zealand sẽ loại bỏ tất cả sự phức tạp của FIF và phụ thuộc vào tình hình của bạn có thể có lợi hơn về thuế.
Có một điều chắc chắn là tất cả các nhà cung cấp sẽ có tuyên bố từ chối trách nhiệm ở đâu đó trên trang web của họ thúc giục bạn "tìm kiếm lời khuyên tài chính" vì không ai trong số họ tuyên bố là cố vấn thuế. Có nghĩa là, hãy đến gặp kế toán của bạn và hỏi họ về điều đó. Dành một vài giờ khám phá và học hỏi sẽ cho phép bạn chọn con đường phù hợp MỘT LẦN, thay vì đi vào cỏ dại và phải quay lại sau.
Như bạn biết đấy, tôi luôn muốn chia sẻ những gì tôi làm và cung cấp cho bạn một số thông tin chi tiết về những gì một người bạn Kiwi đang làm với putea (tiền) của họ . Tôi làm điều này không phải để bạn có thể sao chép tôi, mà để bạn có thể so sánh nó với tình huống đặc biệt của riêng mình và tự tìm ra con đường phù hợp.
Tôi muốn giữ mọi thứ đơn giản.
Và tôi đã vô tình làm được điều này bằng cách chọn con đường đầu tư mà tôi có nhưng tôi không thể tự nhận mình là thiên tài, điều đó đơn giản là vì khi bắt đầu đầu tư, tôi biết mình không muốn đầu tư vào các quỹ được quản lý tích cực, chọn các cổ phiếu đơn lẻ, cũng như không sử dụng người quản lý quỹ để chủ động quản lý các khoản đầu tư của mình.
Vì vậy, Smartshares là tùy chọn tôi đã chọn. Chúng là lựa chọn duy nhất của tôi tại thời điểm đó! Các quỹ ETF này là quỹ PIE, do đó có mức thuế cao nhất là 28% và không phải tuân theo chế độ FIF nên chúng rất dễ sử dụng. Tôi biết mình đã nộp quá mức thuế 28% trong khi PIR của tôi thực sự chỉ là 17,5%. Nhưng tại thời điểm tính thuế, kế toán của tôi chỉ đơn giản khấu trừ bất kỳ khoản thuế nào tôi đã nộp thừa trên Smartshares của mình với bất kỳ khoản thuế nào tôi phải trả cho thu nhập tự kinh doanh của mình, cộng với việc họ áp dụng "tín dụng áp dụng" có nghĩa là tôi không trả quá mức thuế mà công ty trong quỹ cũng đã thanh toán.
Nghe có vẻ khó hiểu? Tôi hy vọng là không, nó thực sự khá đơn giản. Và đó là chìa khóa cho tôi. Tôi chưa bao giờ phải lo lắng về FIF.
Kể từ khi tôi bắt đầu đầu tư vào ETF (hoặc quỹ chỉ số), nhiều nhà cung cấp đã xuất hiện và tôi có các khoản đầu tư nhỏ hơn với Kernel, Hatch và Sharesies. có mức phí thấp và cực kỳ dễ sử dụng đã cho phép truy cập vào các khoản đầu tư mà trước đây chỉ có thể truy cập bằng cách sử dụng một công ty dịch vụ tài chính lớn. Khoản đầu tư duy nhất mà tôi nắm giữ mà FIF áp dụng là Hatch. Hiện tại, lợi nhuận của tôi dưới 200 đô la một năm, vì vậy tôi rất ổn!
Bạn có thể quyết định xem lớp bổ sung và mức độ phức tạp của việc đáp ứng luật thuế nước ngoài bằng cách đầu tư quốc tế có lớn hơn lợi nhuận bạn nhận được sau khi đã tính hết chi phí hay không Sự xem xét. Vì vậy, nếu bạn cảm thấy rằng việc sử dụng các khoản đầu tư nước ngoài, thường có phí quản lý thấp hơn do quy mô tuyệt đối và môi trường cạnh tranh mà họ hoạt động, cộng với nhiều lựa chọn về quốc gia và công ty hơn sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn so với việc sử dụng đầu tư định cư tại NZ, sau đó đi cho nó.
Ngoài ra, nếu bạn muốn con đường dễ dàng hơn (có thể mang lại lợi nhuận thấp hơn, tương tự hoặc cao hơn) và hiểu ý nghĩa của nó đối với tương lai tài chính của bạn, thì chỉ cần tìm cho mình một khoản đầu tư có trụ sở tại New Zealand đảm nhận tất cả các tính toán, thanh toán thuế và yêu cầu các khoản tín dụng thuế cho bạn.
Kiến thức là sức mạnh. Những gì tôi rút ra khi đọc tất cả nội dung bên dưới là chọn và chọn những gì áp dụng cho tình huống cá nhân của tôi và đó cũng là quan điểm mà bạn nên thực hiện. Như bạn có thể thấy, có rất nhiều tài nguyên để giúp bạn khai thuế HOẶC đảm bảo rằng bạn cung cấp cho kế toán của mình thông tin họ cần để khai thuế cho bạn.
Đối với những bạn đặc biệt quan tâm, đây là một loạt tài nguyên mà tôi đã sử dụng để giúp tôi viết bài đăng trên blog này hôm nay. Ngoài ra, tôi đã nhiều lần gọi điện hoặc gửi email cho tất cả các nhà cung cấp quỹ mà tôi đã đề cập ở trên để họ biết, để tôi có thể trả lời các câu hỏi cụ thể mà tôi đã nhận được qua email. Tôi thực sự khuyến khích bạn làm như vậy.
Có những sắc thái đối với mọi loại hình đầu tư và tôi có thể nói rõ ràng rằng những người làm việc tại mỗi công ty này có thực sự muốn giúp đỡ công chúng New Zealand không chỉ cần bắt đầu đầu tư, nhưng hãy hiểu những gì họ đang làm đồng thời vì họ muốn bạn trở thành nhà đầu tư dài hạn vì điều đó là tốt nhất cho sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. Vì vậy, chỉ cần liên hệ với họ là lời khuyên của tôi dành cho bạn.
Tôi đã đầu tư hơn 50.000 đô la NZD ra nước ngoài - FIF và quỹ tín thác
Thời gian tính thuế trở nên đơn giản
Tôi kiếm được cổ tức chưa đến $ 200 NZD
Máy tính thuế nước ngoài
Đầu tư vào Cổ phần Quốc tế:vị trí, vị trí, vị trí hay thuế, thuế, thuế?
Bài đăng trên blog này đặc biệt cặn kẽ:Bạn cần phải trả những loại thuế nào cho các khoản đầu tư của mình ở New Zealand?
Hướng dẫn về Thuế cho Nhà đầu tư 2021
Phát triển toàn cầu - Các mẹo và bẫy thuế dành cho các nhà đầu tư địa phương
Thuế đối với các khoản đầu tư và tiết kiệm một cách sơ lược
Cách tính thu nhập NZ FIF của bạn
Dịch vụ điện tử
Hướng dẫn về quỹ đầu tư nước ngoài và tỷ lệ cổ tức hợp lý
Tôi hy vọng điều này sẽ hữu ích hôm nay và tôi nghĩ rằng hiện tại tôi là một người mới tham gia ngành thuế đã khá rõ ràng, vì vậy bất kỳ thông tin chi tiết nào bạn có, vui lòng nhận xét bên dưới.
Tinh thần kinh doanh chuyển đổi là gì và nó có phù hợp với bạn không?
Cách nhận phiếu thưởng của nhà sản xuất cho sản phẩm miễn phí
Một cách dễ dàng để làm béo cho lần hoàn thuế tiếp theo của bạn ngay hôm nay
Cách thiết lập và duy trì ngân sách cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
Thu nhập được coi là thấp ở California là gì?
