Tốt thôi, cuối cùng đã đến lúc nhà đầu tư dài hạn này tự thoái một số cổ phiếu. Nói gì cơ?! Tôi khẳng định mình là một nhà đầu tư ‘mua và giữ’, vậy điều gì mang lại? Tôi đã rơi vào thời điểm khó khăn mà bạn yêu cầu, hoặc có thể Jonny và tôi cuối cùng đã nghỉ hưu?
À, rất may là chưa và rất tiếc là chưa.
Trước khi tôi khám phá ra thế giới đầu tư quỹ ETF / quỹ chỉ số, tôi đã điều chỉnh ra-đa để tìm kiếm 'các cách đầu tư', nhưng thành thật mà nói thì tôi không biết gì nhiều về làm thế nào để đi về nó - mà tôi biết rằng nhiều người đang đọc nó hoàn toàn có thể liên quan đến nó. Khi đó chúng tôi mới ngoài 30 tuổi và tôi và Jonny đã làm việc rất chăm chỉ và trả đầy đủ tiền nhà. Chúng tôi biết rằng chúng tôi không muốn gánh nặng nợ nần của một căn nhà cho thuê, nhưng chúng tôi có tiền bắt đầu tích tụ trong tài khoản ngân hàng của mình. Bạn chỉ có thể tự làm những thứ của mình thật nhiều.
Tôi biết điều này nghe có vẻ giống như một vấn đề của thế giới thứ nhất, nhưng chúng tôi thực sự không biết mình có thể làm gì khác với số tiền của mình và tôi rất biết ơn vì điều đó ít nhất chúng tôi cũng có cảm giác tốt khi không tiêu hết.
Quyền tự do trả nợ hàng tháng này có nghĩa là khi chúng tôi có con gái, tôi có thể vĩnh viễn ngừng công việc để đi chơi với cô ấy và trong khi làm việc đó, tôi đã bắt đầu ngân sách. Đúng vậy. Chúng tôi chỉ có thể sống bằng lương của Jonny và chúng tôi đã vô tình tạo ra một khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu, nghĩa là chúng tôi vẫn còn một số tiền vào cuối mỗi tháng. Sau này tôi mới biết rằng việc tạo ra khoảng cách này là bí quyết để trở nên độc lập về tài chính - hay còn gọi là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Chúng tôi biết rằng phải có cách sử dụng số tiền còn lại này để phát triển tài sản của mình bằng một thứ khác ngoài tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng.
Nhập John Key, Thủ tướng New Zealand từ năm 2008 - 2016. Chính phủ của ông đã quyết định tư nhân hóa một phần nhiều tài sản thuộc sở hữu nhà nước và một trong số đó đã xảy ra là nhà cung cấp điện của riêng chúng tôi, Meridian Energy. Tuyên bố kinh điển của ông ấy là nó sẽ mang lại cho “Bố và mẹ các nhà đầu tư có cơ hội tham gia vào thị trường cổ phiếu”. Tai tôi vểnh lên và vì việc bán 49% năng lượng Meridian được đưa tin rất rõ ràng nên tôi thực sự đã có được nền giáo dục khá tốt chỉ bằng cách lắng nghe tất cả những gì được hé lộ. Vào thời điểm đó, đã có một cuộc tranh luận gay gắt về ưu và nhược điểm của việc bán tài sản thuộc sở hữu nhà nước.
Câu chuyện ngắn, việc tư nhân hóa một phần các nhà cung cấp năng lượng vẫn sẽ xảy ra và mặc dù tôi nhớ lại rằng tôi thấy quá trình này khó hiểu, chúng tôi quyết định tham gia và chúng tôi tích lũy được một số tiền mặt và trở thành cổ đông của Meridian Energy.
Chúng tôi đã trả $ 1,50 cho một cổ phiếu (tổng cộng $ 9.150) trong hai đợt từ tháng 10 năm 2013 đến tháng 5 năm 2015, trong thời gian đó tôi phải nhận cổ tức lần đầu tiên thời gian trong cuộc sống của tôi, đó là một chút chiến thắng vì nó cho tôi nếm trải những điều sắp tới. Chúng tôi đã có tổng cộng 6100 cổ phiếu. Để ghi công cho John Key, bài tập này đã cung cấp cho tôi một nền giáo dục tuyệt vời về đầu tư mà nếu không tôi sẽ không nhận được. Không có gì giống như bỏ một số tiền xuống và sử dụng nó.
Có vẻ như lâu hơn, nhưng trong gần bảy năm, chúng tôi đã thu cổ tức hai năm một lần vào tài khoản ngân hàng của mình mà sau đó tôi đã tái đầu tư vào ETF / quỹ chỉ số thay vì mua thêm cổ phiếu Meridian. Tôi nên nói rằng ‘phần lớn’ số tiền này đã được tái đầu tư, một số sẽ được chi tiêu, nhưng có lẽ chỉ khoảng 10%.
Bài đăng trên blog này khiến tôi mất vài tuần để viết nhưng giá cổ phiếu tại thời điểm ngày 10 tháng 6 năm 2021 hiện là 5,400 đô la. Khoản đầu tư 9.150 đô la của chúng tôi với giá cổ phiếu này hiện trị giá 32.940 đô la cộng với nó đã trả lại cho chúng tôi 10.374 đô la (trước thuế) cổ tức đã được tái đầu tư (hoặc chi tiêu) ở nơi khác. Cách duy nhất tôi biết điều này là vì tôi đã nạp khoản đầu tư này vào Sharesight, nơi nó đã theo dõi nó cho tôi trong vài năm qua và nó đã theo dõi mọi thay đổi giá và mọi xu thu nhập trong những năm qua, so sánh với NZ Top 50. Và tôi THÍCH những gì nó nói với tôi, rằng khoản đầu tư này đã mang lại lợi nhuận 27,74% hoặc tổng lợi nhuận là 36,604 đô la kể từ khi chúng tôi mua nó.
Màn hình Chia sẻ của tôi cho thấy rằng đó là một chuyến đi tốt với lợi nhuận tốt.
Bạn sẽ biết rằng kể từ khi tôi tìm hiểu về ETF / đầu tư quỹ chỉ số, tôi đã gặp một chút vấn đề với việc nắm giữ một cổ phiếu duy nhất của mình , Năng lượng Kinh tuyến. Một và duy nhất của tôi gập ghềnh, dễ bay hơi, tất cả trứng trong một giỏ. Mỗi lần nghe thấy cụm từ “Nhà máy luyện nhôm Tiwai Point” trên bản tin, tôi lại thầm than thở khi biết rằng giá cổ phiếu sẽ tăng / giảm / đi ngang như một phản ứng trước tin tức này / bất kỳ tin tức nào. Điều này lại xảy ra chỉ trong tuần này khi chính phủ công bố kế hoạch khuyến khích chúng ta mua ô tô điện, và ô tô điện cần những gì? Điện lực. Có nghĩa là giá cổ phiếu lại dao động như một phản ứng trước tin tức này.
Tôi cảm thấy rằng cổ phiếu Meridian của chúng tôi hơi giống như người thuê gọi điện vào lúc 6 giờ chiều để nói rằng họ có vấn đề. Họ luôn hằn học trong tâm trí tôi và thành thật mà nói, tôi phát ngán vì điều đó.
Sau khi John Key và giới truyền thông bắt đầu nghiên cứu đầu tư, tôi đã không ngừng học hỏi. Tôi cũng như nhiều người khác mà tôi nghi ngờ, bắt đầu tìm kiếm ‘Kinh tuyến tiếp theo’, một công ty khác có triển vọng tốt để mua vào. Rất may, tôi đã làm việc khá nhanh nên tôi có rất ít cơ hội để làm như vậy. Rất may, tôi đã khám phá ra thế giới đầu tư chỉ số ít cần thiết hơn.
Với các khoản đầu tư khác của mình, tôi chưa bao giờ phải lo lắng, ngay cả khi chúng tôi gặp sự cố thị phần vào tháng 3 năm 2020, tôi không hề lo lắng. Và đã đầu tư vào các quỹ ETF / quỹ chỉ số trong 5 năm nay, tôi đã cảm thấy rất thoải mái khi không phải lo lắng. Số tiền của tôi không khiến tôi thấy bấp bênh, nhưng những cổ phiếu này thì có.
Sau hai tuần trăn trở về việc cố gắng tính giờ thị trường, tôi đã bán tất cả cổ phiếu của mình trong Meridian Energy và tôi nghĩ bạn có thể muốn biết cách Tôi đã làm được.
6.100 cổ phiếu của tôi được giữ với Computershare, một cơ quan đăng ký chia sẻ. Khi tôi tìm kiếm trên Google “Computershare làm gì” để tôi có thể cho bạn biết tất cả về nó, đây là kết quả tìm kiếm:
“Chúng tôi có được những hiểu biết độc đáo từ khắp nơi trên thế giới, tích hợp các phương pháp hay nhất và phát triển đổi mới để tăng cường lợi thế cạnh tranh của chúng tôi và cung cấp các giải pháp dẫn đầu thị trường cho quản lý dữ liệu toàn vẹn, xử lý và đối chiếu giao dịch khối lượng lớn, thanh toán và sự tham gia của các bên liên quan. ”
Một lời giải thích mà tôi nghĩ là hoàn toàn vô nghĩa! Chào mừng đến với thế giới đầu tư! Những thứ vô nghĩa như thế này khiến tôi viết một blog tiếng Anh thuần túy thông thường có tên là The Happy Saver. Không có chi!
Tôi có thể đã bán 6.100 cổ phiếu của mình thông qua nền tảng của họ với mức phí 95 đô la (!!!) trên “30.000 đô la đầu tiên” (tôi đã không theo dõi đủ lâu để tìm hiểu xem họ tính bao nhiêu cho những số tiền trên), nhưng thành thật mà nói, tôi không thể bận tâm về việc làm thế nào vì tôi biết nó sẽ phức tạp và tốn kém hơn. Tại sao? Bởi vì 5 năm sử dụng các trang web giống như trang web này đã chứng minh điều đó và cá nhân tôi không nghĩ rằng họ đã tự thiết kế để thu hút một nhà đầu tư nhỏ như tôi.
Vì vậy, tôi đã chọn con đường đơn giản và ít tốn kém hơn và đăng nhập vào tài khoản Chia sẻ của mình và miễn phí chuyển tất cả các đơn vị đó từ Chia sẻ máy tính vào tài khoản Chia sẻ của tôi thay thế. Nó cực kỳ đơn giản để làm và chỉ trong vài ngày, các cổ phiếu Meridian của tôi đã xuất hiện trong Chia sẻ. Tôi vẫn nắm giữ cổ phiếu, giờ chúng đã được đặt ở một nơi khác.
Để kiểm tra thêm hệ thống, bây giờ cổ phiếu Meridian của tôi đã nằm trong tài khoản Cổ phiếu của tôi, tôi đã thực hiện một cuộc ‘bán thực tế’ trong đó tôi đã bán 100 cổ phiếu. Tôi đã thực hiện 'bán theo thị trường' nghĩa là nếu ai đó đang mua, tôi đang bán cho họ, không phải chờ đợi "lệnh giới hạn" mà tôi sẽ đặt giá mà tôi sẵn sàng để họ bán. Trong vòng mười phút, giao dịch hoàn tất và tiền đã về trong ví Sharesies của tôi. Tôi đã trả phí giao dịch 2,69 đô la cho lần bán thị trường này là 538 đô la (nhưng sau khi họ rút phí ra khỏi khoản này, tôi đã nhận được 535,31 đô la trong ví của mình) với giá mỗi cổ phiếu là 5,380 đô la.
Để kiểm tra thêm hệ thống, sau đó, tôi đã rút số tiền đó từ ví vào tài khoản ngân hàng của chính mình. Trong trường hợp bạn đang thắc mắc, không có khoản thuế nào phải trả từ việc bán những cổ phiếu này, tôi đã trả thuế cho cổ tức của mình khi tôi đã làm và bạn không trả CGT (thuế lãi vốn) cho cổ phiếu ở New Zealand.
Tôi cực kỳ ấn tượng với sự dễ dàng và nhanh chóng của giao dịch này với Chia sẻ.
Sau thử nghiệm nhỏ này, nó đã trở thành một trò chơi được chờ đợi trong đó tôi có khoảng ba tuần để bán phần còn lại của cổ phiếu với giá tốt nhất. Lý do của sự chậm trễ là tôi đang có kế hoạch tái đầu tư toàn bộ số tiền này vào các khoản đầu tư ETF hiện có của mình và tôi sẽ làm điều đó vào ngày 20 của tháng, vì vậy tôi có một chút thời gian để cố gắng chọn 'thời điểm thích hợp' để bán và nhận lại tiền vào tài khoản ngân hàng của chúng tôi.
Và tôi phải nói rằng, cố gắng điều chỉnh thị trường SUCKS và tiêu tốn nhiều năng lượng của tôi hơn mức thực sự nên làm! Tôi sẽ không nói dối, điều đó cũng rất vui, nhưng tôi không biết những người giao dịch trong ngày làm việc đó như thế nào, tôi thực sự không thể thấy phiền. Tôi chỉ chú ý đến như vậy, tôi nghĩ vì tôi muốn viết blog về điều đó cho bạn.
Mỗi ngày, tôi ghi nhận giá cổ phiếu Meridian và giá trị sơ bộ của khoản đầu tư của chúng tôi dựa trên 6000 cổ phiếu còn lại:
Ngày 26 tháng 5:$ 5.175 - $ 31.050
Ngày 27 tháng 5:$ 5,215 - $ 31,290
Ngày 28 tháng 5:$ 5,165 - $ 30,990
Ngày 31 tháng 5:$ 5,230 - $ 31,380
Ngày 1 tháng 6:$ 5,300 - $ 31,800
Ngày 2 tháng 6:$ 5,379 - $ 32,274
Ngày 3 tháng 6:$ 5,260 - $ 31,560
Ngày 8 tháng 6:$ 5,375 - $ 32,250
Ngày 9 tháng 6:$ 5,380 - $ 32,280
Ngày 10 tháng 6:$ 5,375 - $ 32,250
Ngày 11 tháng 6:$ 5,355 - $ 32,130
Ngày 14 tháng 6:$ 5,340 - $ 32,040
Ngày 15 tháng 6:$ 5,390 - $ 32,340 Ngày tôi bán
Nhưng một số ngày tôi chỉ đơn giản là quên và tất nhiên trong suốt cả ngày giá dao động lên xuống. Giữa những ngày ở trên, giá cổ phiếu chênh lệch 0,225 đô la, đây là mức chênh lệch đủ đáng kể để tôi nhận thấy vì nó có nghĩa là tổng giá trị chênh lệch trong 6000 cổ phiếu còn lại của tôi là 1,372 đô la. Đối với tôi, đó là một số tiền kha khá, đủ để dành vài ngày chờ đợi xem liệu tôi có thể nhận được nhiều nhất có thể hay không.
Nhưng việc chứng kiến sự biến động này khiến việc bóp cò và bán ra thật khó khăn. Quá nhiều "điều gì sẽ xảy ra nếu" xảy ra với tôi.
Vì vậy, đã đến lúc tự hỏi bản thân mình một vài câu hỏi:
Q. Bao nhiêu là đủ Ruth?
A. Bạn chỉ phải trả 9.500 đô la cho họ.
Q. Bạn có thể bận tâm đến mức nào khi kiểm tra trên này để chọn đúng ngày để bán?
A. Sự quan tâm của tôi đã dần cạn kiệt…
Q. Nếu giá tăng lên đến $ 5,400 thì bạn có đợi cho đến khi nó chạm mức $ 5,500 không?
A. Tôi biết tôi sẽ bị cám dỗ…
Q. Ruth, nếu bạn tự hỏi mình trong một năm kể từ hôm nay, bạn có nhớ được bao nhiêu cho những chia sẻ này không?
A. Không.
Vì vậy, sau khi nói chuyện với chính mình (và Jonny), tôi đã rút ra lời khuyên cho riêng mình, đó là không nắm giữ cổ phiếu của từng công ty riêng lẻ và tôi vừa đưa ra lời khuyên quyết định bán và sau đó tiếp tục với nó.
Cuối cùng, vào thứ Ba ngày 15 tháng 6, tôi đã theo dõi giá cổ phiếu của Meridian Energy Limited (MEL) trên NZX và cũng trên Cổ phiếu nơi cổ phiếu của tôi được giữ và xem giá thay đổi từng phút. Nó đang hiển thị $ 5,390 trên NZX và do sự chậm trễ 20 phút, $ 5,340 trên Chia sẻ. Cuối cùng và bởi vì tôi thực sự có nhiều việc tốt hơn để làm trong ngày của mình, tôi chỉ cắn viên đạn và vào lúc 10h30 sáng, nhấn BÁN.
Nếu bạn đang thắc mắc tại sao tôi mất quá nhiều thời gian để gửi lại email của bạn trong tuần này, thì đây chính là lý do! Tất cả sự phối màu này cần có thời gian!
Sau đó, nó chỉ là một trò chơi chờ đợi nơi tôi nhập hàng đợi các lệnh mua / bán và đợi đến lượt mình được khớp với những người muốn mua Meridian cổ phiếu. Khi thời gian trôi qua, tôi theo dõi sự sụt giảm giá trên NZX, nghĩa là tôi thực sự không biết cuối cùng chúng tôi đã bán được bao nhiêu. Chưa. Và cuối cùng, 35 phút sau, nó đã được thực hiện và 31.976,20 đô la đã được trả lại vào ví Sharesies của tôi, chia nhỏ hơn 17 lần bán trên thị trường khác nhau. Hóa ra không ai tìm kiếm chính xác 6000 cổ phiếu, vì vậy có rất nhiều đợt bán thị trường nhỏ hơn chỉ từ $ 5,33 đến $ 13,336. Khi tôi xem xét từng giao dịch, tất cả đều diễn ra trong khoảng thời gian 16 phút.
Tôi ngay lập tức rút số tiền này từ ví Sharesies * và trở lại tài khoản ngân hàng của mình để sẵn sàng đầu tư vào hai Smartshares ETF (FNZ và USF) vào ngày 20 của tháng. Và tôi rất thích sự thật rằng tôi đã đơn giản hóa danh mục đầu tư của mình. Tiền đã về tài khoản ngân hàng của tôi trước 7 giờ tối hôm đó. Khi bạn nghe người ta nói rằng “cổ phiếu có tính thanh khoản cao hơn nhà ở”, đó là ý của họ, bạn có thể thanh lý một tài sản cực kỳ nhanh chóng nếu và khi được yêu cầu.
* Tôi thích rằng tôi đã nhận được thông báo bằng văn bản rằng yêu cầu rút tiền đã được thực hiện từ ví Sharesies của tôi mà tôi cần xác nhận trước khi thực hiện hành động và số tiền được gửi đến ngân hàng của tôi.
Chúng tôi đã trả tổng cộng 9.150 đô la cho 6.100 cổ phiếu này khoảng bảy năm trước. Hôm nay sau khi bán tất cả chúng và sau khi trả một khoản phí cho Cổ phần là 46,70 đô la, tôi đã nhận được 32,511 đô la, tăng 255% giá trị. Thêm vào đó, họ đã trả lại cho chúng tôi 10.374 đô la Mỹ (trước thuế) cổ tức trong thời gian chúng tôi đã nắm giữ và trong suốt thời gian đó, những khoản cổ tức đã đầu tư đó cũng đang tăng lên về giá trị trong các quỹ ETF hiện có tiền.
Đó là một chuyến đi tốt và tôi đã học được nhiều điều về cách đầu tư nhờ Meridian Energy. Như đã được chỉ ra với tôi, vâng, tôi có thể đã nắm giữ cổ phiếu này như một loại 'đầu tư vệ tinh' hoặc một loại cổ phiếu chiếm một phần nhỏ trong tổng số khoản đầu tư của chúng tôi, nhưng tôi thậm chí không muốn làm điều đó, tôi đã qua nó. Tôi đã nắm giữ một vài khoản đầu tư vệ tinh, trong đó tôi đầu tư những khoản nhỏ hàng tuần, nhưng bằng cách sử dụng "quỹ", chúng đủ đa dạng để giúp tôi ngủ vào ban đêm. Tôi có quỹ chỉ số Kernel NZ 20, quỹ chỉ số Đổi mới Kernel S&P Kensho Moonshots và quỹ Smartshares NZ Property ETF là những khoản đầu tư nhỏ chiếm một phần nhỏ trong tổng giá trị đầu tư của chúng tôi (khoảng 8.000 đô la và đang tăng lên).
Tôi sẽ bỏ lỡ email định kỳ 6 tháng một lần thông báo rằng tôi sắp có cổ tức và tôi sẽ bỏ lỡ khi thấy chúng đến vào tài khoản ngân hàng của chúng tôi. Nhưng sự thật là khi họ đã được thanh toán, tôi luôn chỉ tái đầu tư chúng vào các quỹ ETF / quỹ chỉ số của mình! Trong tương lai, nếu tôi tuyệt vọng khi thấy một khoản đầu tư được trả vào tài khoản của chúng tôi, tôi có thể bán một số đơn vị trong quỹ và nhận được tiếng vang tương tự trước khi tái đầu tư chúng!
Tôi đang nói đùa! Tôi sẽ không làm điều này!
Nhưng sự thật là mặc dù khoản đầu tư đơn lẻ này thực sự hoạt động rất tốt theo thời gian, tôi sẽ không lo lắng về việc tôi đang nắm giữ một cổ phiếu . Tôi đã thành công với Meridian một cách may mắn, hoàn toàn không có kỹ năng nào liên quan và tôi nghĩ rằng tôi đã thực hiện nó đến mức tôi sẵn sàng.
Từ đây trở đi, tôi có thể sẽ vẫn chú ý đến các tin tức về Meridian Energy (FYI giá đã giảm trong những ngày sau đợt giảm giá của tôi) khi biết rằng tôi vẫn sở hữu cổ phiếu, nhưng theo một cách hợp lý và loãng hơn nhiều vì chúng chiếm 4,74% quỹ Smartshares NZ Top 50 (FNZ) và 6,57% quỹ Kernel NZ 20 của tôi. Vì vậy, tôi vẫn là cổ đông của một công ty tuyệt vời.
Tất nhiên, mỗi khi tôi bật đèn lên, điều đó sẽ cộng thêm một hoặc hai xu vào hóa đơn tiền điện của tôi, nhà cung cấp của tôi, tất nhiên là Năng lượng Kinh tuyến.
Vì vậy, bạn hiểu rồi, đó là cái nhìn sâu sắc về hoạt động bên trong của một quyết định đầu tư mà tôi đã định thực hiện từ lâu và Tôi hy vọng nó sẽ hữu ích cho bạn khi xem những con số thực của tôi và hiểu rõ hơn về quy trình suy nghĩ của tôi và quy trình đằng sau việc bán cổ phiếu thực tế.
Điều duy nhất bây giờ tôi phải làm là cập nhật danh mục Chia sẻ của mình với giao dịch bán gần đây này và sau đó chờ phân bổ các đơn vị mới tiền sẽ mua trong ETF của tôi. Nó thực sự đã giúp đơn giản hóa danh mục đầu tư của tôi và đó cuối cùng là điều tôi muốn làm.
Nói an toàn, tôi rất thích quy trình này, nhưng đã đến lúc quay lại với những email đã chất đống trong hộp thư đến của tôi!
