Các quỹ tương hỗ ELSS thường được bán với mục đích không chính xác:Vì chúng đủ điều kiện để tiết kiệm thuế theo Mục 80C, mỗi đơn vị quỹ sẽ bị khóa trong ba năm kể từ ngày mua. Các AMC và nhân viên bán hàng cho biết quỹ tương hỗ ELSS có thể mang lại lợi nhuận tốt hơn hoặc rủi ro thấp hơn do khóa này . Bài viết này giải thích lý do tại sao điều này không chính xác và không có dữ liệu nào để hỗ trợ quỹ ELSS có thể mang lại lợi nhuận tốt hơn hoặc rủi ro thấp hơn.
Nếu bạn truy cập trang web của MotialOswal MF, bạn có thể thấy hình ảnh này (hình ảnh thứ tư trong thanh trượt). Nó nói, "khi các khoản đầu tư của bạn bị khóa, bạn không cần phải lo lắng về sự biến động của thị trường".
Về mặt pháp lý, điều đó chỉ đơn thuần có nghĩa là không có gì phải lo lắng về sự biến động khi khoản đầu tư của bạn bị khóa khỏi các giao dịch mua lại - bởi vì bạn không thể thoát ra! Ý nghĩa danh nghĩa của tuyên bố là gì và một nhà đầu tư điển hình sẽ giải thích nó như thế nào?
Ít nhất, điều đó có nghĩa là quỹ ELSS có một hồ sơ biến động khác so với các quỹ khác. Có phải như vậy không? Các quỹ ELSS có mang lại lợi nhuận tốt hơn như một số tuyên bố không? Trước khi xem xét dữ liệu, chúng ta hãy suy nghĩ kỹ về vấn đề này. Hầu hết các quỹ ELSS đều là quỹ mở. Nghĩa là, các nhà đầu tư có thể tự do đầu tư và tự do mua lại các đơn vị cũ hơn ba năm.
Giả sử một AMC giới thiệu một quỹ ELSS mới. Sẽ có khoảng thời gian NFO là hai tuần và quỹ (nếu là quỹ mở) sẽ mở cho các đăng ký mới sau một vài tuần. Sẽ không có dòng chảy ra khỏi quỹ trong ba năm đầu tiên do dòng vốn được khóa lại và duy nhất.
Sau đó, các đơn vị được đầu tư bởi những người trong thời kỳ NFO hoặc gần với nó sẽ được miễn phí quy đổi. Khi quỹ lớn lên, số lượng đơn vị đủ điều kiện để mua lại sẽ tiếp tục tăng lên. Sau một thời gian, sẽ không có sự khác biệt thực tế nào giữa quỹ ELSS và bất kỳ quỹ nào khác.
Dưới đây là chênh lệch lợi nhuận và chênh lệch biến động (độ lệch chuẩn) của quỹ ELSS (màu xanh lam) và các quỹ khác. Các quỹ khác ở đây đề cập đến vốn hóa lớn, vốn hóa lớn và trung bình, vốn hóa trung bình, vốn hóa nhỏ, quỹ chỉ số, quỹ giá trị, quỹ trái ngược, quỹ lợi tức cổ tức và quỹ hỗn hợp tích cực.
Trục hoành chỉ đơn giản là số quỹ và không có ý nghĩa. Hãy tập trung vào sự lan truyền trên trục tung. Điều này cho thấy sự chênh lệch giữa lợi tức / biến động tối thiểu đến lợi nhuận / biến động tối đa. Lợi nhuận đã được sắp xếp theo thứ tự giảm dần.
Lưu ý rằng thực tế không có sự khác biệt về chênh lệch lợi nhuận hoặc chênh lệch biến động của quỹ ELSS khi so sánh với các quỹ đa dạng khác. Thông tin tương tự được trình bày dưới đây trong ba năm và tám năm.
Kết luận: Không có gì đặc biệt về khóa liên quan đến quỹ ELSS. Họ cung cấp lợi nhuận nhiều hoặc rủi ro ngang bằng với bất kỳ quỹ đa dạng hóa nào khác. Chỉ sử dụng quỹ ELSS nếu bạn cần! Bạn có thể tham khảo hướng dẫn lựa chọn ELSS của chúng tôi:
