Không có lý do gì khiến nhà đầu tư Do-it-Yourself (Tự làm) cần đầu tư vào các kế hoạch thường xuyên của các chương trình quỹ tương hỗ. Có rất nhiều nền tảng lập kế hoạch trực tiếp trực tuyến xung quanh sự tiện lợi đó không còn là lý do để bạn đầu tư vào các kế hoạch thông thường.

Do đó, gần như là tội phạm nếu một nhà đầu tư DIY đầu tư với ICICIDirect nói trên.

Ngay cả đối với những người cần hỗ trợ trong việc xây dựng danh mục đầu tư và kỷ luật đầu tư, tôi khuyên bạn nên làm việc với Cố vấn đầu tư đã đăng ký SEBI , trả một khoản phí và sau đó đầu tư vào các kế hoạch trực tiếp.

Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy nhà phân phối đã giúp bạn phát triển sự giàu có, tăng thêm giá trị thực cho danh mục đầu tư của bạn (không dễ đánh giá) và giúp bạn duy trì kỷ luật đầu tư, bạn có thể tiếp tục với cùng một nhà phân phối. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng có một khoản chi phí liên quan và bạn cần cân nhắc chi phí với lợi ích.

Nếu bạn chưa quen với kế hoạch trực tiếp quỹ tương hỗ so với cuộc tranh luận kế hoạch thông thường , đề nghị bạn xem qua so sánh hiệu suất giữa các gói trực tiếp và thông thường trong bài đăng này.

Bây giờ, một câu hỏi rất thích hợp.

Bạn đã quyết định đầu tư mới vào các kế hoạch trực tiếp. Nhưng còn những khoản đầu tư hiện có của bạn vào các kế hoạch thông thường thì sao? Bạn có phải tiếp tục các khoản đầu tư như vậy không hay bạn cũng có thể chuyển các khoản đầu tư đó sang kế hoạch trực tiếp?

Vì vậy, câu hỏi lớn là:

Làm thế nào để chuyển từ quỹ tương hỗ Thông thường sang kế hoạch Trực tiếp?

Trong bài đăng này, tôi sẽ nói về cách bạn có thể chuyển các khoản đầu tư hiện có của mình trong các kế hoạch thông thường sang các kế hoạch trực tiếp. Tôi đã nhận được quá nhiều e-mail và cuộc gọi điện thoại về việc này. Tốt hơn bạn nên đưa điều này xuống một bài đăng.

Tôi đã đầu tư vào Kế hoạch thường xuyên của một chương trình MF. Tôi muốn chuyển đổi / chuyển khoản đầu tư của mình sang gói trực tiếp. Tôi phải làm gì?

Nếu khoản đầu tư của bạn đã hơn một năm (đối với đầu tư cổ phiếu), bạn CÓ THỂ chuyển ngay sang kế hoạch trực tiếp.

Nếu thời gian nắm giữ dưới 1 năm, bạn sẽ phải đợi cho đến khi khoản đầu tư của mình hoàn thành 1 năm. Sau đó, bạn có thể chuyển đổi.

Trước đó, đối với quỹ vốn cổ phần, bạn chỉ cần đợi khoản đầu tư của mình hoàn thành 1 năm để chuyển từ kế hoạch thông thường sang kế hoạch trực tiếp.

Tại sao lại là 1 năm?

Bởi vì việc bán các đơn vị quỹ vốn chủ sở hữu sau khi nắm giữ trong 1 năm đủ điều kiện thu nhập vốn thu được là lãi vốn dài hạn (LTCG). Và LTCG khi bán quỹ cổ phần đã được miễn thuế. Hơn nữa, hầu hết các quỹ đầu tư cổ phần đều có hình phạt thoát (tải) nếu bạn thoát trước 1 năm.

Tuy nhiên, với việc áp dụng thuế đối với LTCG đối với việc bán vốn cổ phần trong Ngân sách năm 2018, tình hình đã trở nên hơi phức tạp.

Vì LTCG về việc bán quỹ cổ phần được miễn trong phạm vi 1 Rs mỗi năm tài chính, bạn có thể muốn thực hiện nhiều yêu cầu chuyển đổi để giảm nghĩa vụ thuế của mình khi chuyển đổi.

Ngoài ra, vì LTCG hiện phải chịu thuế, nên LTCL ( dài hạn lỗ vốn) từ việc bán quỹ vốn chủ sở hữu giờ đây có thể được sử dụng để trích lập LTCG trên các tài sản vốn khác (bao gồm cả quỹ vốn chủ sở hữu). Hoặc LTCL hoặc STCL khi bán tài sản vốn (bao gồm cả đơn vị quỹ vốn chủ sở hữu) có thể được sử dụng để trích lập LTCG trên đơn vị quỹ vốn chủ sở hữu. Tôi đang nói về thu hoạch thất thu thuế.

Vì vậy, bạn cũng cần phải xem xét các cơ hội như vậy để giảm nghĩa vụ thuế của mình.

Mặc dù bạn vẫn nên xem xét để chuyển đổi sau 1 năm, việc áp dụng thuế LTCG, miễn thuế 1 Rs mỗi năm và cơ hội thu thuế thất thu có thể yêu cầu bạn điều chỉnh kế hoạch của mình một chút.

Hãy lưu ý Chuyển từ gói thông thường sang gói trực tiếp tương đương với Mua lại (bán) từ gói thông thường, sau đó là Đầu tư mới (mua) trong gói Trực tiếp. Nền tảng đầu tư của bạn có thể cung cấp tùy chọn 1 cú nhấp chuột chuyển từ thông thường sang trực tiếp. Tuy nhiên, từ quan điểm của cục thuế thu nhập và với mục đích thoát tải, một công tắc vẫn được bán trong kế hoạch thường xuyên, tiếp theo là mua trong kế hoạch trực tiếp của cùng một kế hoạch .

Tôi có một SIP trong kế hoạch thông thường. Tôi làm gì? Tôi có thể chuyển SIP của mình sang gói trực tiếp không?

Không. Về mặt kỹ thuật, bạn không thể chuyển đổi SIP của mình từ gói thông thường sang gói trực tiếp.

Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện theo quy trình 3 bước để có được kết quả mong muốn.

1. Dừng SIP trong gói thông thường.
2. Bắt đầu SIP trong kế hoạch trực tiếp.
3. Chuyển đầu tư theo kế hoạch thông thường sang kế hoạch trực tiếp sau 1 năm (đối với đầu tư vào quỹ cổ phần).

Những điểm cần lưu ý khi chuyển đổi / chuyển đổi từ gói Thông thường sang gói Trực tiếp

# 1 Chuyển từ gói thông thường sang gói trực tiếp tương đương với Mua lại (bán) từ gói thông thường, sau đó là Đầu tư mới (mua) trong gói Trực tiếp.

# 2 Do đó, việc chuyển đổi từ gói thông thường sang gói trực tiếp có thể khiến bạn thoát khỏi thuế tải và lãi vốn.

# 3 Khoảng thời gian 1 năm này chỉ dành cho quỹ cổ phần. Điều này là do lợi tức vốn dài hạn trên quỹ cổ phần được miễn thuế thu nhập sau 1 năm. Hơn nữa, hầu hết các quỹ vốn chủ sở hữu đều thu tiền thoát nếu bạn thoát trước 1 năm.

# 4 Khoảng thời gian giữ là KHÔNG được tính từ ngày mua đầu tiên của bạn trong chương trình quỹ tương hỗ. Bạn phải xem xét thời gian giữ cho mỗi đơn vị.

Đọc :NAV của kế hoạch Trực tiếp lớn hơn NAV của kế hoạch Thông thường? Không có lý do gì để lo lắng

# 5 Bạn mua 100 đơn vị của quỹ X vào ngày 15 tháng 1 năm 2017 và 150 đơn vị vào ngày 15 tháng 5 năm 2017. Để tránh tải và (giảm) thuế tăng vốn, bạn có thể bán 100 đơn vị đầu tiên vào ngày 16 tháng 1 năm 2018 và 150 đơn vị còn lại vào ngày 16 tháng 5 năm 2018 (hoặc muộn hơn) để tránh tải thoát và giảm thuế thu nhập vốn.

# 6 Khoảng thời gian tải thoát có thể khác nhau giữa các chương trình. Do đó, bạn cần kiểm tra và điều chỉnh trong việc chuyển đổi kế hoạch cho phù hợp.

# 7 Có rất nhiều quỹ đầu tư cổ phần thu tiền tải thoát để mua lại trước khi thời gian nắm giữ thậm chí còn dài hơn. Ví dụ:Quỹ vốn cổ phần dài hạn số lượng tính phí thoát tải cho đến cuối ngày 2 năm. Trong số tiền như vậy, bạn có thể phải đợi một khoảng thời gian dài hơn nếu bạn muốn chuyển đổi mà không phải trả phí.

# 8 Có không buộc tất cả các đơn vị kế hoạch thông thường phải chuyển sang trực tiếp cùng một lúc. Bạn có thể chuyển đổi dần dần khi và khi thời gian tải thoát cho các đơn vị kết thúc.

# 9 Quỹ ELSS đi kèm với thời hạn ba năm. Do đó, nếu bạn đã đầu tư vào gói thông thường của chương trình ELSS, bạn cần đợi ít nhất 3 năm trước khi chuyển đổi. Xin lưu ý rằng nếu bạn chuyển sang trực tiếp, khoản đầu tư của bạn sẽ lại bị khóa trong 3 năm.

# 10 Đồng thời, có các quỹ vốn chủ sở hữu (hầu hết là quỹ chỉ số) có thời gian tải thoát ít hơn 1 năm (giả sử 7 ngày hoặc một tháng). Tuy nhiên, không có sự thay đổi trong chế độ thuế thu nhập từ vốn.

# 11 Trong những trường hợp như vậy (quỹ chỉ số), nếu bạn đang thua lỗ lớn , bạn có thể thoát sau khi hết thời gian tải nhưng trước khi hết 1 năm. Bằng cách này, bạn sẽ có thể ghi nhận khoản lỗ vốn ngắn hạn. Bạn có thể sử dụng STCL này để trích lập các khoản thu nhập vốn ngắn hạn khác của mình. Đây được gọi là thu thuế thất thu.

# 12 Nếu bạn đang dựa vào lãi vốn (trong quỹ chỉ số), bạn có thể phải đợi 1 năm trước khi chuyển sang trực tiếp.

Có thể xảy ra trường hợp bạn muốn ghi nhận khoản lỗ vốn ngắn hạn dù chưa hết thời gian thoát. Bạn cần cân nhắc giữa chi phí tải hàng xuất cảnh so với lợi ích của việc thu hoạch thất thu thuế. Tôi để điều này cho bạn phán xét.

Đọc :So sánh hiệu suất:Kế hoạch trực tiếp so với Kế hoạch thông thường

Tôi cũng có thể chuyển từ quỹ thường xuyên sang trực tiếp trong quỹ tương hỗ được không?

Có, bạn cũng có thể chuyển đổi các khoản đầu tư vào quỹ nợ của mình từ thông thường sang trực tiếp. Nếu bạn có SIP trong quỹ nợ kế hoạch thông thường, bạn cần thực hiện theo quy trình tương tự như đã thảo luận đối với quỹ cổ phần ở trên.

Tuy nhiên, có một sự khác biệt nhỏ.

Với quỹ nợ , tải thoát thường không phải là vấn đề lớn. Tuy nhiên, để lợi nhuận của bạn đủ điều kiện là lợi nhuận dài hạn, thời gian nắm giữ phải ít nhất 3 năm. Kể cả sau 3 năm, LTCG cũng không được miễn trừ. LTCG trong trường hợp quỹ nợ được đánh thuế 20% sau khi lập chỉ mục.

Lợi tức vốn ngắn hạn (thời gian nắm giữ <3 năm) được đánh thuế theo thuế suất biên (tỷ lệ phân vùng).

Do đó, bạn sẽ cần đợi ít nhất 3 năm trước khi chuyển sang gói trực tiếp.

Tôi có thể tổ chức cả đơn vị kế hoạch trực tiếp và đơn vị kế hoạch thông thường trong cùng một cơ sở không?

Có, bạn có thể. Đối với tất cả các mục đích thực tế, hãy xem xét kế hoạch thường xuyên và kế hoạch trực tiếp là hai kế hoạch khác nhau.

Làm cách nào để KHÔNG chuyển từ Thông thường sang Trực tiếp?

Hãy xem những cách mà bạn không thể chuyển đổi.

1. Bạn không thể đến ngân hàng của bạn để chuyển các đơn vị gói thông thường sang gói trực tiếp.
2. Bạn không thể chuyển đơn vị MF khỏi cổng kế hoạch thông thường chẳng hạn như ICICIDirect, FundsIndia hoặc MyUniverse.
3. Bạn không thể đến nhà phân phối của mình để chuyển đổi.

Tại sao?

Vì các ngân hàng, ICICIDirect và nhà phân phối địa phương của bạn là nhà phân phối và chỉ có thể cung cấp các gói thông thường.

Làm cách nào để chuyển đổi / chuyển đổi từ gói thông thường sang gói trực tiếp?

1. Bạn có thể đến chi nhánh AMC gần nhất và điền vào biểu mẫu. Vấn đề là bạn sẽ phải đến các chi nhánh của tất cả các văn phòng AMC nơi bạn đầu tư.
2. Bạn có thể đến văn phòng RTA gần nhất (CAMS, Karvy, v.v.) để điền vào biểu mẫu. Đây là một lựa chọn tốt hơn so với lựa chọn đầu tiên.

Nếu bạn cảm thấy thoải mái với các giao dịch trực tuyến, nó sẽ dễ dàng hơn nhiều.

1. Bạn có thể đăng nhập vào các trang web AMC tương ứng và chuyển đổi dễ dàng.
2. Bạn thậm chí có thể sử dụng trang web / ứng dụng RTA (CAMS. Karvy) để chuyển sang chế độ trực tuyến.

Nếu bạn đã đăng ký với MF Utility và đăng ký quyền truy cập trực tuyến, bạn có thể dễ dàng chuyển đổi các khoản đầu tư cho gói thông thường hiện có của mình sang các gói trực tiếp. MF Utility, hiện có 28 AMC trên bo mạch. Bạn có thể chuyển các khoản đầu tư của mình từ kế hoạch thông thường sang kế hoạch trực tiếp với 28 AMC đó.

Xin lưu ý rằng bạn thậm chí có thể chuyển đổi các khoản đầu tư mà bạn không thực hiện thông qua MF Utility.

Ngoài MFU, có nhiều nền tảng kế hoạch trực tuyến dựa trên CAN (tức là được xây dựng dựa trên nền tảng MFU) có thể cho phép chuyển đổi từ các kế hoạch thông thường sang trực tiếp.

Trực tiếp !!!