Bạn dự định nghỉ làm? Hoặc có thể bạn đang nghĩ đến việc bỏ công việc toàn thời gian của mình để bắt đầu một việc gì đó của riêng bạn? Hoặc có thể nghỉ hưu chỉ là quanh góc? Sau đó, rõ ràng mối quan tâm chính của bạn ngay bây giờ sẽ là thay thế dòng thu nhập ổn định và thường xuyên đó để ngân sách và tài chính của bạn không bị cạn kiệt.

Đừng lo lắng, có một giải pháp hoàn hảo sẵn sàng cho tất cả những lo lắng về dòng tiền thường xuyên của bạn, được gọi là Kế hoạch rút tiền có hệ thống .

Cũng giống như SIP hoặc STP, SWP là một cơ sở được cung cấp bởi các quỹ tương hỗ cho khách hàng của họ. Như tên cho thấy, Kế hoạch rút tiền có hệ thống cho phép bạn rút hoặc đổi tiền từ (các) khoản đầu tư quỹ tương hỗ hiện có của bạn theo định kỳ và thường xuyên và theo nhu cầu của bạn. Nói cách khác, SWP là mặt trái của SIP. Trong SIP, bạn đặt một hướng dẫn chuyển tiền có hệ thống và thường xuyên từ tài khoản ngân hàng của bạn vào quỹ đã chọn, trong SWP, bạn đặt một loại hướng dẫn gần như tương tự để rút từ quỹ trở lại tài khoản ngân hàng ưa thích của bạn.

SWP hoạt động như thế nào?
Việc thiết lập một Kế hoạch rút tiền có hệ thống khá đơn giản. chỉ cần cung cấp các hướng dẫn sau cho nhà quỹ của bạn:

• Tần suất rút tiền - hàng tháng, hàng quý, hàng năm
• Số tiền mỗi lần rút
• Ngày bạn muốn nhận tiền trong tài khoản của mình
• Hướng dẫn chuyển tiền - tài khoản ngân hàng bạn muốn chuyển tiền vào

Sau khi bạn cung cấp những chi tiết này, SWP của bạn sẽ được thiết lập và bạn sẽ bắt đầu tự động nhận được số tiền mong muốn trong tài khoản ngân hàng của mình theo hướng dẫn của bạn.

Ưu điểm của SWP

• Dòng tiền được đảm bảo có bảo vệ chống lạm phát
  Các kế hoạch rút tiền có hệ thống loại bỏ yếu tố không chắc chắn. Bạn sẽ nhận được số tiền mong muốn trong ngân hàng của mình vào ngày mong muốn mà không bị thất bại. Bạn thậm chí có thể lập kế hoạch ngân sách của mình dựa trên lượng tiền mặt cố định đó. Không có lựa chọn nào khác như Kế hoạch thu nhập hàng tháng hoặc Kế hoạch cổ tức cung cấp sự đều đặn hoặc đảm bảo như vậy. Mặc dù lãi suất thu được từ tiền gửi ngân hàng là chắc chắn, nhưng chúng không có hiệu quả về thuế và nếu bạn tính đến lạm phát thì thu nhập kiếm được dưới dạng tiền lãi là rất nhỏ. Do đó, SWP cho phép bạn kiếm được lợi nhuận cao hơn và dòng tiền được đảm bảo đều đặn.
• Trung bình Chi phí Thoát
  Giống như trong SIP, bạn nhận được trung bình chi phí rupee, trong SWP, bạn nhận được trung bình chi phí thoát hoặc giá bán trung bình. Khoản đầu tư của bạn tiếp tục thu được lợi nhuận ngay cả khi bạn bắt đầu rút những gì bạn cần. Điều này có nghĩa là tập đoàn được đầu tư ban đầu của bạn đang phục vụ mục đích kép là cung cấp cho bạn thu nhập thường xuyên trong khi vẫn kiếm được lợi nhuận từ số tiền vẫn đầu tư. Hãy hiểu điều này với sự trợ giúp của bảng sau đây hiển thị các khoản rút tiền trong 3 tháng liên tiếp bằng cách sử dụng ví dụ ở trên:
  NAV vào ngày 10 hàng tháng
  Các đơn vị được đổi
  Các đơn vị còn lại
  Phần còn lại (C * A) ₹ 2050049500
  ₹ 9,90,000 ₹ 22
  450
  49050
  ₹ 10,79,100 ₹ 21
  476
  48574 ₹ 10,20,054
  Bảng này rõ ràng rằng mặc dù bạn đã đổi ₹ 30.000 từ khoản tiền gửi ban đầu là ₹ 10 Lakh nhưng số tài liệu còn lại của bạn vẫn trên ₹ 10 Lakhs vào cuối 3 tháng. Điều này là do NAV cũng tăng trong những tháng rút vốn đó.
• Tính linh hoạt
  Bạn có thể thay đổi chi tiết SWP bất kỳ lúc nào bạn muốn. Bạn có thể bắt đầu, dừng, tăng hoặc giảm số tiền rút qua SWP theo nhu cầu của mình - Công việc kinh doanh mới của bạn có khởi đầu tốt không? Giảm một nửa SWP hàng tháng của bạn!
  Ngoài ra, bạn thậm chí có thể rút phần còn lại của số tiền bất kỳ lúc nào bạn muốn ngay cả khi bạn đã chọn SWP. Có sự linh hoạt tuyệt đối - bạn có thể quyết định cách quản lý tiền của mình, đó luôn là lời kêu gọi của bạn.

SWP có thể tồn tại trong bao lâu

Điều này phụ thuộc vào số tiền đầu tư ban đầu của bạn, tỷ lệ lợi nhuận kiếm được từ khoản đầu tư của bạn và số tiền rút. Số tiền rút của bạn càng lớn thì mức cạn kiệt càng nhanh. Nhưng vẫn có thể kéo dài thời gian sử dụng lâu nhất có thể bằng cách lập kế hoạch thông minh. Nếu tỷ lệ rút tiền của bạn nhỏ hơn mức tăng trưởng của quỹ, bạn có thể hưởng lợi ích của SWP trong một thời gian dài. Ví dụ:Nếu khoản đầu tư của bạn đang kiếm được, nói rằng lợi nhuận 12% mỗi năm và bạn chỉ rút 6-7% số tiền đã đầu tư hàng năm, bạn có thể sử dụng khoản đầu tư một lần của mình trong một thời gian dài.

Những điều cần lưu ý

• Cơ sở SWP không khả dụng cho các chương trình đang trong thời gian khóa. Bạn cũng không thể khởi động SWP trong các chương trình mà SIP đang diễn ra.
• Các đơn vị được đổi trước trong cơ sở xuất trước.
• Không có quỹ hoặc chương trình cụ thể nào được coi là tốt nhất hoặc tốt cho SWP. Vì Kế hoạch rút tiền có hệ thống không phải là một sản phẩm mà là một phương pháp hoặc công cụ được sử dụng để đổi tiền, nên nó có thể được sử dụng cho bất kỳ quỹ ưu tiên hoặc phù hợp nào dựa trên mục tiêu hoặc hồ sơ rủi ro của một người. Nhưng như đã thảo luận ở trên, SWP hoạt động tốt nhất trong một thị trường đang tăng, nhưng không may là thị trường không phải lúc nào cũng tăng mà đôi khi nó cũng đi xuống. Do đó, tôi khuyên bạn nên chọn một quỹ hỗn hợp liên kết vốn cổ phần, thay vì vốn chủ sở hữu thuần túy hoặc quỹ nợ. Quỹ hỗn hợp sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn quỹ nợ và cũng sẽ giảm tác động của thị trường giảm giá so với quỹ cổ phần.
• Việc đánh thuế trong trường hợp SWP cũng giống như việc quy đổi từ bất kỳ quỹ tương hỗ nào, bạn có trách nhiệm trả thuế STCG hoặc thuế LTCG dựa trên loại quỹ và thời gian nắm giữ của bạn. Do đó, việc lập kế hoạch đầu tư của bạn một cách thông minh là rất hợp lý để bạn có thể tận hưởng nguồn tiền thường xuyên của mình một cách hiệu quả về thuế. Sẽ là khôn ngoan nếu bạn tiếp tục đầu tư ít nhất một năm vào kế hoạch vốn chủ sở hữu trước khi bắt đầu SWP. Điều này là do thuế LTCG đối với quỹ vốn chủ sở hữu bằng 0 sau một năm. Bằng cách này, bạn có thể ăn bánh và ăn, tức là bạn có thể bỏ túi tất cả các khoản thu nhập theo dòng tiền đều đặn mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào.
• SWP không phải lúc nào cũng được khuyến nghị, nó chỉ nên được sử dụng khi cần dòng tiền thường xuyên. Khi bạn có nguồn thu nhập ổn định, bạn nên chọn SIP hoặc STP và để khoản đầu tư của bạn tích lũy tài sản cho bạn. Chỉ khi cần dòng tiền thường xuyên, bạn mới nên chấm dứt SIP và bắt đầu SWP.