Tôi đã dành năm vừa qua để tư vấn cho khách hàng của chúng tôi tại các tổ chức tài chính và ngân hàng lớn trên toàn cầu về cấu trúc ngân hàng, các ưu tiên và thách thức của họ. Ngoài ra, tôi đã đến và tham gia vào các sự kiện quan trọng của ngành như Finovate, Finacle Conclave, Sibos, Money20/20, Diễn đàn Cộng đồng Temenos và Hội nghị Chất lượng Thị trường Tài chính của Đại học Georgetown, nơi tôi rất ngạc nhiên khi nhận ra rằng có một thời điểm quan trọng đã diễn ra trong ngành ngân hàng. Trên toàn cầu, dường như có nhu cầu dễ tiếp thu hơn để ít lo ngại rủi ro hơn và thực hiện các bước đi táo bạo trong việc áp dụng các giải pháp fintech, quan hệ đối tác và công nghệ đổi mới, áp dụng cách tiếp cận tách biệt đối với kiến ​​trúc dịch vụ tài chính. Kinh nghiệm của riêng tôi tại Citadel Securities, CME Group và ABN AMRO Bank cho phép tôi xác nhận những quan sát này với kinh nghiệm thực tế của người thực hành.

Những đổi mới về ngân hàng số, AI và Fintech đang thúc đẩy sự thay đổi địa chấn trên thị trường

Ngành ngân hàng đang trải qua một sự thay đổi tiến hóa và theo định hướng thị trường. Các hệ thống ngân hàng kỹ thuật số, từng cứng nhắc và nguyên khối, đang được mô phỏng lại thông qua kiến ​​trúc tách rời, trí thông minh do AI điều khiển, sử dụng công nghệ theo chương trình cũng như đổi mới và quan hệ đối tác về fintech. Tất cả các ngành đều phải đối mặt với sự gián đoạn của AI, nhưng ngành ngân hàng là ngành duy nhất vì:

• Sự thay đổi thị trường này không chỉ là một sự phát triển — mà đó là một cuộc đua. Tốc độ đổi mới đang tăng tốc và người chiến thắng sẽ là những người nắm bắt được sự nhanh nhẹn, trí thông minh AI và quan hệ đối tác chiến lược.
• Sự chậm trễ không còn là một lựa chọn nữa — tương lai của ngân hàng đã được xây dựng ngay hôm nay. Để tận dụng những cải tiến này, các nhà lãnh đạo công nghệ phải ưu tiên tính linh hoạt của ngân hàng lõi kỹ thuật số, đảm bảo tích hợp với những cải tiến mới và thích ứng với nhu cầu ngày càng tăng của thị trường.

Duy trì tính cạnh tranh nhờ kiến trúc đổi mới ngân hàng tách rời

Đổi mới sản phẩm nhanh hơn được thúc đẩy bởi các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số, sẵn sàng đón nhận những lợi thế đổi mới tách biệt cũng như quá trình tiêu dùng hóa ngân hàng thương mại đang đẩy nhanh tốc độ thay đổi trong cấu trúc ngân hàng. Để theo kịp, các nhà lãnh đạo công nghệ tại các tổ chức ngân hàng lâu đời phải:

• Học hỏi từ cấu trúc của các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số. Các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số ít bị hạn chế hơn so với các ngân hàng truyền thống vì chúng được xây dựng nguyên bản trên kiến trúc hiện đại, dựa trên đám mây và hoạt động mà không phải chịu gánh nặng của các hệ thống cũ hàng thập kỷ. Chúng là cơ sở chứng minh cho sự đổi mới của ngân hàng và cho thấy tương lai sẽ ra sao khi các nhà lãnh đạo công nghệ ngân hàng cuối cùng cũng trả hết nợ kỹ thuật của họ.
• Nắm bắt các nguyên tắc và thành phần của kiến trúc phân tán. Kiến trúc này có thể giải phóng hệ thống của bạn và tránh những hạn chế trong việc duy trì mạng lưới chi nhánh vật lý lớn, cho phép cấu trúc chi phí hiệu quả hơn và khả năng mở rộng nhanh hơn.
• Hiện đại hóa hệ thống ngân hàng cốt lõi để đáp ứng nhu cầu theo thời gian thực. Trọng tâm của mọi tổ chức tài chính là hệ thống ngân hàng cốt lõi - công cụ mạnh mẽ xử lý các giao dịch hàng ngày, quản lý tài khoản, tính lãi và điều phối luồng thông tin tài chính liền mạch. Trong nhiều thập kỷ, các hệ thống này nguyên khối, phức tạp và tốn kém để bảo trì. Ngân hàng cốt lõi phải hiện đại hóa để mang lại sự linh hoạt, hiệu quả và cách tiếp cận thực sự lấy khách hàng làm trung tâm. Paul van der Merwe, người đứng đầu bộ phận kiến trúc doanh nghiệp và giám đốc tại Standard Bank Group of Nam Phi, tuyên bố rằng những đổi mới trong hoạt động ngân hàng cốt lõi, thanh toán và tuân thủ hiện nay về bản chất được xây dựng trên công nghệ mới nhất và dự kiến sẽ đáp ứng được nhu cầu theo thời gian thực.
• Bao gồm cổng quản lý danh mục đầu tư và công cụ nhắc nhở. Được thiết kế để linh hoạt, thành phần này có thể được xây dựng nội bộ, đồng phát triển với đối tác fintech hoặc có nguồn gốc dưới dạng giải pháp của bên thứ ba. Nó tích hợp liền mạch thông qua API vào các hệ thống ngân hàng cốt lõi, kênh trải nghiệm khách hàng, kênh thanh toán và trung tâm giao dịch.
• Phát triển nâng cao quản lý danh mục đầu tư và phân tích dữ liệu. Tận dụng điện toán thuật toán và trí thông minh AI để tăng cường quản lý danh mục đầu tư, tối ưu hóa việc phân bổ tài sản và cung cấp thông tin chi tiết theo thời gian thực để đưa ra quyết định tốt hơn.
• Thúc đẩy hoạt động quản lý danh mục đầu tư được hỗ trợ bởi AI. Áp dụng các mô hình AI định lượng để xác định cơ hội giao dịch, tối ưu hóa chiến lược thu nhập cố định và thực hiện các quyết định nhanh hơn trên các danh mục đầu tư ngân hàng, tài sản tư nhân và bảo hiểm. Những mô hình này cho phép phân tích rủi ro dựa trên kịch bản và tăng tốc hiệu suất trong điều kiện thị trường năng động.

Nắm bắt các tùy chọn kiến trúc nâng cao AI và áp dụng những cải tiến Fintech

Các ngân hàng (ví dụ:Bank of America) đang tận dụng AI (bao gồm dự đoán, tổng hợp và tác nhân) để cách mạng hóa mọi khía cạnh hoạt động của họ. Đây không chỉ là việc chatbot trả lời các truy vấn cơ bản; AI hiện đang hỗ trợ các hệ thống phát hiện gian lận tinh vi, cung cấp phân tích kịch bản rủi ro, quản lý tội phạm tài chính và hợp lý hóa các quy trình phê duyệt khoản vay phức tạp. Các nhà lãnh đạo công nghệ nên khám phá cách đổi mới AI có thể:

• Giảm độ trễ trong hoạt động hỗ trợ văn phòng. Khả năng AI phân tích các tập dữ liệu khổng lồ cung cấp cho ngân hàng những hiểu biết sâu sắc về hành vi của khách hàng, cho phép họ dự đoán nhu cầu và cung cấp các sản phẩm phù hợp thực sự gây được tiếng vang. Aditya Singh, Kiến trúc sư trưởng và Phó chủ tịch tại Capital One cho biết rằng khi các ngân hàng kết hợp AI tổng quát với khai thác quy trình, họ có thể tự động hóa việc đối chiếu quy trình, xử lý ngoại lệ và báo cáo theo quy định.
• Phát hiện gian lận nâng cao và tự động hóa việc tuân thủ. Xác định các mẫu đáng ngờ trong thời gian thực. Như được minh họa trong hình, một cổng phân tích rủi ro được tách rời và công cụ nhắc nhở hợp lý hóa việc báo cáo theo quy định và đảm bảo tuân thủ các quy tắc đang phát triển (regtech). Whitney Morgan, Phó chủ tịch tại Skaleet, một nhà cung cấp công nghệ tài chính, tuyên bố rằng AI sáng tạo sẽ nâng tầm vấn đề này bằng cách tự động hóa báo cáo theo quy định và đẩy nhanh quá trình phát triển sản phẩm.
• Tăng cường quản lý rủi ro. Quản lý rủi ro được hỗ trợ bởi AI cho phép các ngân hàng phát hiện những điểm bất thường trên các tập dữ liệu dịch thuật lớn với tốc độ và độ chính xác mà các quy trình thủ công không thể sánh được. Lập mô hình rủi ro và kiểm tra sức chịu đựng sẽ nâng cao khả năng chấm điểm rủi ro tín dụng, mô phỏng rủi ro thị trường và phân tích kịch bản nhằm thúc đẩy các phương án ưu tiên và doanh thu.

Cuộc đua đổi mới dịch vụ tài chính và ngân hàng, với những thách thức trong việc áp dụng và nắm bắt lợi thế thị trường, kêu gọi các nhà lãnh đạo phải nhanh nhẹn, đồng thời tập trung vào các nguyên tắc cơ bản. CIO, CTO và các nhà lãnh đạo công nghệ khác có thể thực hiện các bước chủ động để đạt được sự cân bằng phù hợp. Để nắm bắt sự đổi mới trong ngân hàng, các nhà lãnh đạo cần phải vượt xa việc chỉ áp dụng các công nghệ mới; họ phải nuôi dưỡng một môi trường thúc đẩy chuyển đổi kỹ thuật số và cách tiếp cận đổi mới dựa trên rủi ro được quản lý và kiểm soát. Chúng tôi sẽ dành nhiều nghiên cứu cho kiến trúc ngân hàng vào năm 2026. Trong thời gian chờ đợi, để hiểu những xu hướng này, cách hiện đại hóa và cách triển khai kiến trúc ngân hàng tách rời, khách hàng của Forrester có thể lên lịch một buổi hướng dẫn với tôi.

Danh mục

Blog

Tại sao việc mở rộng quy mô sản phẩm không có kiến trúc lại làm bạn chậm lại

Mô hình hoạt động lấy sản phẩm làm trung tâm hiện là nguyện vọng mặc định của các tổ chức kỹ thuật số. Việc áp dụng linh hoạt tiếp tục gia tăng. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy 55% công ty ở Bắc Mỹ và Châu Âu hiện sử dụng cách làm việc linh hoạt hoặc lấy sản phẩm làm trung tâm, tăng hai con số kể từ năm 2023, trong khi tỷ lệ áp dụng ở APAC đang đạt gần 50%. Lời hứa rất hấp dẫn:mang lại giá trị nhanh hơn, được trao quyền […]

Blog

Cách Google Pay sử dụng vòng kết nối UPI để tiếp cận khách hàng ngân hàng trẻ ở Ấn Độ

Nếu bạn là nhà lãnh đạo ngân hàng bán lẻ ở Ấn Độ, khách hàng tương lai của bạn có thể đã học cách hoạt động của tiền kỹ thuật số — và nó có thể không thông qua ngân hàng của bạn. Đây không phải là một kịch bản trong tương lai; nó đang xảy ra bây giờ Trong khi các nhóm kỹ thuật số của ngân hàng tranh luận về mức độ kiểm soát là “quá nhiều”, thì khách hàng đã rõ ràng về những gì họ muốn:[…]