Trước khi chủ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ có thể hoàn tất việc mua sản phẩm hoặc dịch vụ bằng thẻ của mình, người bán phải thực hiện một trong hai việc:Xác minh rằng tài khoản của chủ thẻ ghi nợ có đủ tiền để thanh toán giao dịch hoặc xác minh rằng thẻ tín dụng chủ sở hữu có sẵn tín dụng cần thiết để mua sản phẩm hoặc dịch vụ.

Nếu mạng lưới thẻ tín dụng xác nhận rằng có sẵn tiền để chi trả cho giao dịch hoặc chủ thẻ có tín dụng khả dụng, mạng lưới sẽ xóa thanh toán và yêu cầu ủy quyền thanh toán từ ngân hàng phát hành. Quy trình này cho phép người bán hoàn tất quy trình xác minh tài khoản khách hàng và lấy mã ủy quyền, đây là điều kiện tiên quyết để kết thúc quy trình bán hàng.

Cũng nên xem xét: Bí mật ngân hàng giúp bạn tiết kiệm tiền

Quy trình Thẻ Ngân hàng

Để hoàn tất quy trình xác minh thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng và quy trình bán hàng trên cơ sở không tiền tệ, một tổ chức phải có tài khoản người bán với ngân hàng. Sử dụng tài khoản này, người bán chuyển tiếp thông tin chi tiết về thẻ tín dụng của người mua tới mạng thẻ tín dụng.

Mạng thẻ tín dụng xóa thanh toán và yêu cầu ủy quyền dưới dạng mã ủy quyền giao dịch từ ngân hàng phát hành. Sau khi nhận được mã, người bán sẽ kết thúc quá trình bán hàng.

Cũng nên xem xét: Làm cách nào để theo dõi lại giao dịch ngân hàng?

Giai đoạn Ủy quyền Giao dịch

Mỗi hệ thống thanh toán dựa vào mã phê duyệt thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng hoặc "mã phê duyệt giao dịch" để xác nhận người bán sẽ nhận được thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ đã bán.

Trong giai đoạn ủy quyền, các hoạt động sau sẽ diễn ra:

• Chủ thẻ xuất trình thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng cho người bán tại điểm bán hàng để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ.
• Sau khi khách hàng quẹt thẻ trên thiết bị đầu cuối của điểm bán hàng, thông tin về thẻ và giao dịch sẽ được gửi điện tử đến ngân hàng mua thẻ hoặc bộ xử lý giao dịch được ủy quyền của ngân hàng đó.
• Ngân hàng mua hoặc đơn vị xử lý của ngân hàng chuyển tiếp thông tin thẻ đến mạng thẻ tín dụng.
• Mạng thẻ tín dụng xóa thanh toán, sau đó yêu cầu ủy quyền thanh toán từ ngân hàng phát hành thẻ bằng cách cung cấp số thẻ tín dụng, ngày hết hạn của thẻ, địa chỉ thanh toán của chủ thẻ, mã bảo mật của thẻ và số tiền thanh toán.

Giai đoạn xác thực giao dịch

Khi ngân hàng bán hàng xuất trình khoản phí cho ngân hàng của chủ thẻ thông qua tài khoản người bán, ngân hàng của chủ thẻ xác minh tài khoản của chủ thẻ có đủ tiền hoặc tín dụng để "trang trải" giao dịch hay không. Nếu một trong hai đúng, ngân hàng sẽ truyền mã ủy quyền - số giao dịch gồm sáu chữ số và số cụ thể của tài khoản - trở lại ngân hàng bán hàng, báo hiệu rằng giao dịch được chấp thuận.

Nếu giao dịch kích hoạt yêu cầu tiền không có sẵn hoặc phê duyệt giao dịch mua vượt quá hạn mức tín dụng của khách hàng, ngân hàng của chủ thẻ sẽ từ chối giao dịch và không cấp mã ủy quyền. Phản hồi này thông báo cho ngân hàng của người bán rằng ngân hàng của chủ thẻ sẽ không chấp thuận giao dịch. Người bán thường sẽ yêu cầu khách hàng sử dụng một hình thức thanh toán thay thế.

Cũng nên xem xét: Cách hủy giao dịch qua ngân hàng

Trong giai đoạn xác thực giao dịch ngân hàng, các hoạt động sau xảy ra:

• Mạng thẻ tín dụng chuyển yêu cầu ủy quyền thanh toán đến ngân hàng phát hành thẻ.

• Ngân hàng phát hành thẻ xác nhận số thẻ;
  xác minh số dư tài khoản của chủ thẻ hoặc các hạn mức của thẻ; xác minh địa chỉ thanh toán của thẻ và số CVV liên quan.

• Dựa trên quy trình xác minh của ngân hàng phát hành, ngân hàng chấp thuận hoặc từ chối giao dịch và chuyển tiếp mã ủy quyền cho người bán qua mạng thẻ tín dụng và ngân hàng mua hoặc bộ xử lý.

• Ngân hàng phát hành thẻ giữ khoản tín dụng hoặc quỹ tài khoản hiện có với số tiền chủ thẻ mua.
  

• Hệ thống điểm bán hàng của người bán lưu dữ liệu liên quan đến ủy quyền đã được phê duyệt để xử lý thêm khi kết thúc hoạt động kinh doanh của ngày hôm đó.

• Khách hàng nhận được biên lai bán hàng từ người bán để kết thúc việc bán hàng.

Giai đoạn Thanh toán và Hoàn tất Giao dịch

Trong giai đoạn thanh toán và bù trừ giao dịch, dữ liệu giao dịch bán hàng được đăng lên bảng sao kê thanh toán hàng tháng của chủ thẻ và người bán.

• Người bán chuyển các ủy quyền đã được phê duyệt đến ngân hàng mua hoặc bên xử lý vào cuối ngày làm việc.
• Bên xử lý chuyển tiếp dữ liệu của người bán tới mạng thẻ tín dụng để giải quyết giao dịch được chấp thuận.
• Mạng thẻ tín dụng chuyển tiếp các giao dịch được chấp thuận đến các ngân hàng phát hành thẻ.
• Ngân hàng phát hành thẻ chuyển tiền theo số tiền của các giao dịch có liên quan, trừ đi phí chuyển đổi mà ngân hàng này phân phối giữa mạng thẻ tín dụng và ngân hàng mua.
• Mạng thẻ tín dụng thanh toán cho ngân hàng mua và thu phí giao dịch của bên xử lý.
• Ngân hàng chuyển tiền ghi có vào tài khoản của người bán để chủ thẻ mua hàng trong ngày với tỷ lệ chiết khấu cho người bán ít hơn.
• Ngân hàng phát hành đăng giao dịch mua bán vào tài khoản của chủ thẻ.