Nếu một hoặc nhiều séc bị mất, bạn nên báo ngay cho ngân hàng của mình. Bởi vì nó mất đi không có nghĩa là nó sẽ được rèn lại. Tuy nhiên, nếu nó là giả mạo, nó sẽ được xuất trình cho ngân hàng để thanh toán từ tài khoản của bạn. Nếu ngân hàng thanh toán, và đó không phải là chữ ký của bạn, thì ngân hàng chịu trách nhiệm pháp lý về khoản thanh toán đó theo Bộ luật Người tiêu dùng Hoa Kỳ hoặc UCC, miễn là không có ngoại lệ nào. Nếu có bất kỳ trường hợp ngoại lệ nào được liệt kê, điều này có thể thuộc về bạn, không phải ngân hàng. Trong cả hai trường hợp, kẻ giả mạo phải chịu trách nhiệm pháp lý về khoản thanh toán, nhưng trong trường hợp không nhận được, UCC sẽ xác định ai là người chịu trách nhiệm.
Đó là một người thuê hợp pháp thông thường rằng sự sơ suất của một bên sẽ không phải chịu trách nhiệm hoặc tổn thất của một bộ phận khác. Khi bạn mở một tài khoản séc, bạn đang tham gia vào một hợp đồng. Hợp đồng quy định rằng ngân hàng sẽ giữ tiền của bạn trong tiền gửi và thanh toán cho những người mà bạn viết séc. Theo hợp đồng hoặc luật pháp, ngân hàng không chịu trách nhiệm về các hành vi giả mạo. Nếu một tờ séc bị mất hoặc bị đánh cắp là do sơ suất hoặc thiếu "sự cẩn thận thông thường", thì ngân hàng có thể chuyển trách nhiệm đó ra khỏi ngân hàng. Ví dụ, nếu bạn để séc của mình trên ghế đá công viên, thì đó không được coi là dịch vụ chăm sóc thông thường. Nó dẫn đến hành vi trộm cắp và giả mạo và tạo ra rủi ro hoàn tác cho ngân hàng.
Tiêu chuẩn được sử dụng trong UCC cho chăm sóc thông thường là "tiêu chuẩn thương mại hợp lý." Đó là một thuật ngữ chủ quan. Nhưng tính chủ quan của nó cho phép tòa án xem xét các trường hợp đặc biệt cụ thể đối với nhiều loại người, ngành nghề và doanh nghiệp. Ví dụ, tiêu chuẩn thương mại hợp lý về dịch vụ chăm sóc thông thường đối với người làm việc trong văn phòng có thể khác với người lái xe taxi. Tiêu chuẩn cho doanh nghiệp có thể khác với tiêu chuẩn cho cá nhân. Điểm chuẩn là "hợp lý." Tòa án, nếu nó dẫn đến một tranh chấp pháp lý, sẽ muốn thấy rằng sự thận trọng đã được thực hiện để tránh bị đánh cắp séc.
Khi séc bị mất hoặc bị đánh cắp, nó không nhất thiết chỉ là một tấm séc. Nó có thể là toàn bộ một cuốn séc hoặc hơn thế nữa. Khi một tấm séc đã được làm giả, thật hợp lý khi nghĩ rằng nếu kẻ giả mạo tấm séc đầu tiên có nhiều tấm séc hơn, thì anh ta cũng sẽ giả mạo chúng. Bởi vì chủ sở hữu của tài khoản séc là người có vị trí tốt nhất để xác định từ các bản sao kê của ngân hàng rằng việc giả mạo đang xảy ra, luật về cơ bản yêu cầu anh ta xác định vấn đề hoặc chịu trách nhiệm về những tổn thất gây ra. Nói cách khác, nếu bạn không cân bằng tài khoản séc của mình khi bảng sao kê của bạn đến và nó dẫn đến việc tiếp tục giả mạo mà lẽ ra đã được ngăn chặn, thì điều đó có thể sẽ khiến bạn bị tổn thất thêm.
Đôi khi, trong một tranh chấp pháp lý, tòa án sẽ quyết định rằng mỗi bên - ngân hàng và chủ tài khoản - có trách nhiệm một phần. Điều này có thể xảy ra nếu ngân hàng cũng như chủ tài khoản không cẩn thận. Tòa án có thể thấy rằng mỗi bên đã đóng góp vào tổn thất ở mức độ mà mỗi bên đã không thực hiện nghĩa vụ chăm sóc thông thường của mình. Vì vậy, trong trường hợp chủ tài khoản không kiểm tra bảng sao kê của mình một cách nhanh chóng, chẳng hạn, một phần trách nhiệm có thể thuộc về ngân hàng và một phần thuộc về chủ tài khoản.
