Các ngân hàng và tổ chức tài chính trên thế giới sử dụng mã chi nhánh ngân hàng để xác định các vị trí cụ thể của họ. Điều này giúp họ phân biệt được các chi nhánh trong cùng khu vực để theo dõi tài sản của chủ tài khoản tốt hơn. Các loại phổ biến nhất là IBAN (Số tài khoản ngân hàng quốc tế) và SWIFT (Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng trên toàn thế giới). Số IBAN không được sử dụng ở Hoa Kỳ, nhưng những mã này có thể được nhìn thấy ở các quốc gia Châu Âu và các nơi khác.
Một số ngân hàng quốc tế tốt nhất trên thế giới sử dụng số IBAN gồm cả chữ và số, có thể chứa tối đa 34 ký tự khác nhau . Chúng bắt đầu bằng mã quốc gia, chẳng hạn như GB cho Vương quốc Anh. Mã này có thể được theo sau bởi các chữ số số giao dịch, tiếp theo là mã ngân hàng bốn chữ cái, mã sắp xếp ngân hàng số với một số chữ số và sau đó là một số cụ thể cho tài khoản ngân hàng của người dùng. Ví dụ:Ngân hàng Westminster Quốc gia của Vương quốc Anh sử dụng GB 29 NWBK 601613 31926819.
Trong khi mã IBAN xác định các tài khoản ngân hàng cụ thể, mã SWIFT chỉ xác định các ngân hàng. Các mã này cũng là chữ và số nhưng thường ngắn hơn - tối đa 11 ký tự . Họ có thể bắt đầu bằng mã ngân hàng bốn chữ cái, sau đó là mã quốc gia hai chữ cái.
Sau đó, bạn sẽ thấy mã gồm hai chữ cái cho vị trí và sau đó là mã chi nhánh gồm ba chữ số. Mã SWIFT cho Ngân hàng Chase của Thành phố New York có thể trông giống như sau:CHASUS33JCC; cũng sẽ có một số định tuyến và một số tài khoản riêng.
Nếu ngân hàng được đề cập sử dụng IBAN, bạn có thể tìm thấy số này bằng cách truy cập trang web của ngân hàng hoặc kiểm tra bảng sao kê ngân hàng. Quy trình tương tự cũng đúng đối với các ngân hàng sử dụng SWIFT.
Các ngân hàng Canada sử dụng SWIFT và để tra cứu số chi nhánh CIBC, hãy đăng nhập vào trang web của họ. Số chi nhánh của Ngân hàng Quốc gia và số chi nhánh của Scotiabank cũng có thể được tìm thấy theo cách tương tự.
Những người đang gửi tiền trong quốc gia của họ có thể không cần mã chi nhánh ngân hàng, nhưng mã IBAN hoặc SWIFT là bắt buộc đối với chuyển khoản quốc tế. Ngân hàng CIBC có thể gửi tiền đến 120 quốc gia khác nhau và việc này có thể được thực hiện trực tiếp, trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng di động của họ. Họ có một biểu đồ thể hiện các yêu cầu của mỗi quốc gia đối với việc chuyển tiền.
Để gửi tiền đến Bolivia, bạn cần có tên ngân hàng, số tài khoản và mã nhanh; đối với Hungary, bạn cần có tên ngân hàng và IBAN. Hãy nhớ rằng một số quốc gia có IBAN và SWIFT. Người nhận thanh toán phải có thể cung cấp số IBAN hoặc SWIFT. Nếu có thắc mắc, bạn có thể kiểm tra số IBAN trên IBAN.com hoặc kiểm tra cả hai tại The Swift Codes.com.
Các nhà văn tại U.S. News &World Report chia sẻ một số mẹo hữu ích về việc gửi tiền đến các quốc gia khác nhau. Trước hết, sẽ có một số khoản phí liên quan, thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền được gửi. Người gửi cũng nên xem xét tỷ giá hối đoái hiện tại trước khi thực hiện chuyển khoản. Ngoài ra, hãy nhớ tiền sẽ đến với ai - nếu tiền được chuyển thẳng vào tài khoản ngân hàng của ai đó, thì việc này có thể dễ dàng hơn.
Do các quy định ngân hàng quốc tế, có những giới hạn về số tiền có thể được gửi đến các quốc gia nhất định, cho dù đó là mỗi giao dịch hoặc trong một khoảng thời gian nhất định. Thời gian cũng rất quan trọng; kiểm tra xem khi nào tiền đã gửi sẽ có sẵn cho người nhận. Trong các tình huống khẩn cấp, họ có thể cần quyền truy cập ngay lập tức, vì vậy đây có thể là một vấn đề.
