Nhiều người biết rằng xếp hạng tín dụng cao là một lợi thế, trong khi những người có xếp hạng tín nhiệm thấp thường gặp khó khăn khi tìm kiếm các khoản vay và các sản phẩm tài chính khác. Thông thường, điểm FICO thấp của họ mang lại cho họ những điều khoản tồi tệ nhất hiện có. Tuy nhiên, những người có điểm FICO cao được các ngân hàng, người sử dụng lao động và chủ nhà chào đón. Có cả ưu điểm và nhược điểm đối với hệ thống xếp hạng tín dụng đối với cả người cho vay và người tiêu dùng.
Theo các thuật ngữ cơ bản nhất, xếp hạng tín dụng của bạn là một số có ba chữ số thể hiện mối quan hệ của bạn với tín dụng. Được tạo bởi cơ quan xếp hạng Fair Isaacs, thành phần của điểm phụ thuộc vào thông tin từ các giao dịch tín dụng trong quá khứ của bạn, các phán quyết pháp lý và các khoản thanh toán thường xuyên khác như tiền thuê nhà hoặc tiện ích. Mỗi tài khoản, từ khoản vay đến khoản thanh toán bằng ô tô, đều được tính vào điểm FICO này. Các khoản nợ và dàn xếp hợp pháp cũng hiển thị trên báo cáo tín dụng và loại trừ điểm số của bạn.
Ưu điểm chính của xếp hạng tín dụng tốt là nó giúp giảm bớt các giao dịch tài chính và giữ được tín dụng chi phí thấp. Một số người cũng cho rằng xếp hạng tín nhiệm cao cho thấy một người đáng tin cậy và có nhân cách tốt. Đây cũng là một trợ giúp lớn khi tìm kiếm việc làm hoặc có được các giấy phép an toàn cho công việc được trả lương cao, có địa vị cao. Với nền tảng tín dụng vững chắc, bạn cũng có nhiều khả năng nhận được các khoản vay và bảo hiểm với lãi suất ưu đãi hơn khi được phê duyệt nhanh hơn. Người tiêu dùng đủ điều kiện cũng có thể tận dụng các ưu đãi thẻ tín dụng mới nhất có APR thấp, chiết khấu, phiếu quà tặng, dặm bay và các phần thưởng khác.
Giống như một câu ngạn ngữ phổ biến rằng người giàu ngày càng giàu khi người nghèo ngày càng nghèo đi, đó là trường hợp của điểm FICO. Chỉ khi bạn bị mất việc làm và bị tụt hậu với các hóa đơn, hoặc gặp trường hợp khẩn cấp về y tế, điểm FICO sẽ giảm xuống và bạn phải đối mặt với một thời gian khó khăn để chi trả cho những thứ cần thiết. Điểm thấp cũng gây ra khó khăn trong việc vay vốn với lãi suất hợp lý. Để làm cho mọi thứ trở nên khó khăn hơn, xếp hạng tín dụng hiện được sử dụng để loại bỏ các ứng viên xin việc, khiến những người cần việc làm nhất có ít lựa chọn trả lương chất lượng hơn những người khác. Xếp hạng tín dụng cũng có thể tạo ra một bức tranh sai lệch về tính cách của người tiêu dùng, vẽ nên một bức tranh màu hồng trên giấy hơn là tính cách thật của họ.
Các yếu tố tạo ra xếp hạng tín dụng luôn ở mức kỷ lục trong 7 đến 10 năm. Nếu bạn đã duy trì xếp hạng tín dụng cao, điều đó có nghĩa là bạn có trách nhiệm tài chính và có thể đối phó với các nghĩa vụ dài hạn. Tuy nhiên, bất kỳ vấn đề nào sẽ hiển thị như một dấu ấn trong lịch sử tín dụng của bạn và dẫn đến xếp hạng tín dụng thấp hơn. Để tận dụng tốt nhất FICO của bạn, nó phải nhất quán với các khoản thanh toán hóa đơn thường xuyên, đúng hạn và có một vài tài khoản mở, đúng hạn để thể hiện độ tin cậy. Hãy nhớ rằng, xếp hạng tín dụng chỉ có lợi hoặc không có lợi khi dữ liệu mà nó chứa đựng.
6 lời khuyên ngớ ngẩn về tiền bạc sẽ khiến bạn nghèo hơn
Thị trường chứng khoán hôm nay:Cổ phiếu kết thúc hỗn hợp sau khi dữ liệu bán phá giá
Chiến lược phân tích cơ bản trong giao dịch ngoại hối là gì?
Cắt cáp, sử dụng ăng-ten kỹ thuật số và tiết kiệm hàng ngàn!
Cách biết tài khoản ngân hàng có bị đóng băng hay không