Nếu một tờ séc được chứng nhận là hàng giả sau khi bạn rút tiền, bạn phải chịu trách nhiệm về mặt pháp lý để trả lại tiền cho ngân hàng. Điều này làm cho séc được chứng nhận trở thành một công cụ yêu thích của một số kẻ lừa đảo. Không có cách nào chắc chắn để biết séc được chứng nhận có phải là giả hay không bằng cách nhìn vào nó, nhưng bạn vẫn có thể tự bảo vệ mình khỏi những trò gian lận séc ngân hàng được chứng nhận.

Khái niệm cơ bản về gian lận séc được chứng nhận

Khi bạn gửi séc ngân hàng, chẳng hạn như séc được chứng nhận hoặc séc thủ quỹ, ngân hàng được yêu cầu bởi luật liên bang để cung cấp tiền cho bạn vào ngày làm việc tiếp theo. Điều này không có nghĩa là tiền đã thực sự đến ngân hàng hoặc séc là hợp pháp. Những kẻ lừa đảo dựa vào sự thật này để ăn cắp tiền của bạn.

Nếu có ai đó đưa séc ngân hàng cho bạn và yêu cầu bạn chuyển tiền cho anh ta dưới bất kỳ hình thức nào, thì rất có thể bạn đang đối phó với một vụ lừa đảo séc và séc sẽ trở thành hàng giả. Sau đó, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn trả lại tiền, nhưng kẻ lừa đảo bạn sẽ không còn nữa.

So sánh séc được chứng nhận và séc thu ngân

Loại lừa đảo này hoạt động theo cùng một cách bất kể kẻ lừa đảo gửi cho bạn séc được chứng nhận hay séc của người thu ngân, nhưng có sự khác biệt giữa hai loại. Séc của thủ quỹ được ký phát trên nguồn vốn của chính ngân hàng phát hành, vì vậy chúng thường được coi là một cách chấp nhận thanh toán có rủi ro thấp. Séc xác nhận là séc cá nhân có xác nhận của nhân viên ngân hàng. Điều này có nghĩa là ngân hàng đảm bảo rằng có đủ tiền trong tài khoản để sử dụng séc và chữ ký của khách hàng là hợp lệ.

Chữ ký là cách dễ nhất để phân biệt chúng. Séc của thủ quỹ có chữ ký của ngân hàng và séc xác nhận được ký bởi một cá nhân. Tuy nhiên, sự khác biệt giữa séc thu ngân và séc được chứng nhận không thực sự quan trọng trong trường hợp này. Nếu séc là hàng giả, séc vô giá trị bất kể nó là loại séc nào.

Nhận biết các dấu hiệu đáng ngờ

Một số séc giả rõ ràng hơn những séc khác. Ví dụ, một tấm séc có logo ngân hàng mờ nhạt có thể đã được thực hiện trên máy photocopy. Các dấu hiệu đáng ngờ khác bao gồm thiếu địa chỉ ngân hàng, số séc hoặc số định tuyến; số định tuyến không có chín chữ số; séc in trên giấy mỏng; hoặc séc có các số có vẻ sáng bóng bất thường.

Séc giả không nhất thiết phải cho thấy bất kỳ dấu hiệu rõ ràng nào trong số này và bạn không bao giờ nên dựa vào khả năng của mình để phát hiện séc giả. Séc giả thường có chất lượng cao, có số định tuyến chính xác và hình mờ trông hợp pháp, theo trang của Ủy ban Thương mại Liên bang về séc giả.

Ngay cả ngân hàng cũng không phải lúc nào cũng có thể phân biệt được séc thật và séc giả ngay lập tức, vì vậy, cách duy nhất để tự bảo vệ mình là học cách nhận ra các dấu hiệu của một vụ lừa đảo.

Phát hiện các trò gian lận séc ngân hàng được chứng nhận

Có một số kiểu lừa đảo bằng séc ngân hàng được chứng nhận khác nhau. Bạn có thể nhận được một lá thư qua đường bưu điện cho bạn biết rằng bạn đã trúng xổ số ở một quốc gia khác hoặc rằng bạn được thừa kế một số tiền. Bức thư sẽ bao gồm séc được chứng nhận hoặc séc thu ngân để trang trải các khoản phí hoặc thuế, và hướng dẫn gửi séc vào tài khoản ngân hàng của bạn và sau đó chuyển tiền trở lại để nhận tiền thắng cược hoặc tài sản thừa kế của bạn.

Ngoài ra, bạn có thể nộp đơn xin việc làm người mua hàng bí mật và được hướng dẫn gửi séc và rút tiền, sau đó chuyển tiền lại cho "chủ nhân" của bạn kèm theo báo cáo về chất lượng dịch vụ khách hàng của ngân hàng. Cuối cùng, bạn có thể được liên hệ với ai đó muốn mua thứ gì đó của bạn, nhưng người đó muốn sử dụng séc được chứng nhận và trả cho bạn nhiều hơn giá mua đã niêm yết để bạn có thể gửi thêm tiền cho bên thứ ba vì một số lý do.

Trong tất cả những trường hợp này, đừng ngạc nhiên nếu séc trở thành hàng giả sau khi bạn rút tiền.

Bảo vệ bản thân khỏi lừa đảo

Các nghệ sĩ Con luôn nghĩ ra những trò lừa đảo mới và những biến thể mới cho những trò lừa đảo cũ. Tuy nhiên, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi tất cả các trò gian lận séc được chứng nhận và séc của thủ quỹ bằng hai quy tắc đơn giản:

• Không bao giờ rút tiền bằng séc cho đến khi séc chính thức được chuyển đến ngân hàng.

• Không bao giờ đồng ý gửi séc và sau đó chuyển tiền cho bất kỳ ai vì bất kỳ lý do gì.