Bất kỳ ai kiểm tra tín dụng của bạn mà không có sự đồng ý trước đều vi phạm luật và điều đó có thể khiến bạn phải bồi thường hàng trăm đô la trở lên. Hồ sơ tín dụng được coi là một vấn đề riêng tư và hành động kéo báo cáo có thể ảnh hưởng đến điểm số của một người. Người tiêu dùng có thể sẽ phải chủ động ngăn chặn việc sử dụng trái phép séc tín dụng.
Khi một chủ nợ thực hiện kiểm tra tín dụng đối với người nộp đơn mà không nhận được sự cho phép, người đó đã vi phạm Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng. Quốc hội đã ban hành FCRA vào những năm 1970 để bảo vệ người tiêu dùng khỏi bị phân biệt đối xử dựa trên thông tin trong hồ sơ tín dụng của họ. Mỗi vi phạm FCRA sẽ bị phạt từ 100 đô la đến 1.000 đô la cho mỗi vi phạm.
Lời cảnh báo duy nhất đối với yêu cầu FCRA để được ủy quyền thực hiện kiểm tra tín dụng là dành cho "đề nghị được phê duyệt trước". Loại ưu đãi này đến qua thư mà không cần người tiêu dùng đăng ký. Việc kiểm tra tín dụng đối với hình thức cho vay này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng và không được người cho vay nhìn thấy, bởi vì những lời đề nghị như vậy được coi là một lực kéo "mềm". Kể từ năm 2011, các đề nghị được phê duyệt trước là hợp pháp.
Bạn có thể kiện ai đó ra tòa án dân sự nếu họ kiểm tra tín dụng mà không có sự đồng ý của bạn, nhưng bạn có thể cần luật sư và sẽ phải chứng minh hành vi là cố ý. Ngoài hành động pháp lý, bạn nên viết thư cho người cho vay và yêu cầu anh ta xóa yêu cầu này với văn phòng tín dụng. Nếu người cho vay bỏ qua khiếu nại của bạn, hãy viết thư cho chính các văn phòng tín dụng - bạn chỉ cần một văn phòng duy trì yêu cầu của bạn để những người khác cũng xóa yêu cầu.
Người tiêu dùng có thể chọn không tham gia các đề nghị tín dụng đã được phê duyệt trước bằng cách điền vào biểu mẫu tại OptOutPrescreen.com. Việc chọn không tham gia kéo dài trong năm năm, nhưng bạn cũng có thể chọn không nhận các đề nghị mãi mãi. Hãy cẩn thận khi đưa bằng lái xe của bạn cho bất kỳ ai, vì nó chứa đủ thông tin để chạy kiểm tra tín dụng. Các đại lý ô tô đôi khi kiểm tra tín dụng mà không có sự đồng ý, ngay cả đối với những người không quan tâm đến việc tài trợ một chiếc ô tô. Bạn nên hỏi bất kỳ ai cung cấp thông tin cá nhân của bạn xem họ có kiểm tra tín dụng hay không.
Một số người chỉ cần ủy quyền ngầm để chạy kiểm tra tín dụng. Ví dụ, một nhà tuyển dụng có thể kiểm tra tín dụng như một phần của nghiên cứu cơ bản về một ứng viên. Các công ty dịch vụ tiện ích, điện thoại và chủ nhà thường yêu cầu ủy quyền để kiểm tra tín dụng như một phần trong đơn đăng ký của họ.
