Với tất cả những đặc quyền và ưu đãi mà ngân hàng dành cho người tiêu dùng, có thể dễ dàng đăng ký nhiều tài khoản hơn mức bạn thực sự cần khi bạn tìm kiếm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm tốt nhất. Ngoài ra, những kẻ lừa đảo có thể đăng ký các tài khoản như vậy dưới danh nghĩa của bạn, điều này có thể gây ra thiệt hại cho tín dụng của bạn và có thể ngăn cản bạn bảo vệ các tài khoản ngân hàng mới, các khoản vay và các cơ hội khác. May mắn thay, có nhiều công cụ dễ dàng, miễn phí mà bạn có thể sử dụng để theo dõi tất cả các tài khoản ngân hàng có thể tồn tại dưới tên của bạn.
Nếu bạn đang cố gắng xác định xem ai đó đã mở tài khoản séc, thẻ tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng dưới tên bạn hay không, bạn có thể yêu cầu bản sao của các báo cáo tiêu dùng khác nhau. Báo cáo nổi tiếng nhất như vậy là báo cáo tín dụng, được quản lý bởi các công ty báo cáo người tiêu dùng Equifax, TransUnion và Experian. Các báo cáo tín dụng ngày càng phát triển có thể truy cập được thông qua các ngân hàng trực tuyến và cũng có thể được yêu cầu hàng năm và miễn phí tại dailyCreditReport.com. Sử dụng tên, số An sinh xã hội và địa chỉ gửi thư của bạn. Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo rằng không có tài khoản hoặc khoản vay nào được mở bằng tên của bạn.
Yahoo! Finance lưu ý rằng trong khi báo cáo tín dụng của bạn sẽ theo dõi các tài khoản thẻ tín dụng do bạn mở, các tài khoản séc không hiển thị ở đó. Nếu bạn muốn theo dõi bất kỳ tài khoản séc mới nào có thể được mở dưới tên của bạn, bạn có thể yêu cầu một bản sao báo cáo tài khoản séc của mình. Cũng như báo cáo tín dụng, các công ty quản lý báo cáo tài khoản séc được Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) giám sát và quy định. CFPB cung cấp danh sách cập nhật các công ty kiểm tra ngân hàng và séc. Theo yêu cầu của bạn, bạn được quyền nhận báo cáo tài khoản séc miễn phí hàng năm. Một số ngân hàng trực tuyến tốt nhất sẽ cung cấp cho bạn một tài khoản miễn phí như một đặc quyền của việc trở thành chủ tài khoản.
Một đợt dọn dẹp nghiêm ngặt vào mùa xuân có thể tạo ra một bảng sao kê ngân hàng đã bị lãng quên từ lâu từ một tổ chức mà bạn không còn bảo trợ nữa. Bạn có thể tự hỏi làm thế nào để tìm thấy các tài khoản này. Câu trả lời có vẻ khó tìm ra, đặc biệt nếu ngân hàng được đề cập không còn tồn tại hoặc không lưu giữ hồ sơ tài khoản của bạn.
Bước đầu tiên để khôi phục tiền từ tài khoản ngân hàng bị lãng quên từ lâu là liên hệ với tổ chức phát hành bằng tên và thông tin của bạn. Nếu ngân hàng đã giữ cho tài khoản hoạt động, bạn sẽ có thể dễ dàng lấy tiền. Nếu tài khoản không hoạt động hoặc nếu ngân hàng được đề cập không còn tồn tại, họ có thể đã chuyển tiền sang trạng thái.
Chính phủ Hoa Kỳ ra lệnh cho một quy trình gọi là tịch biên tài sản. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) định nghĩa đây là việc chuyển tiền hoặc tài sản vô thừa nhận cho chính quyền tiểu bang. Luật tiểu bang yêu cầu các tổ chức tài chính phải chuyển các quỹ bị bỏ hoang cho chính phủ trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ ba đến năm năm.
Hiệp hội Quốc gia về những người quản lý tài sản vô thừa nhận duy trì một danh sách theo từng tiểu bang về các sở tài sản vô thừa nhận. Các bộ phận này cho phép bạn tìm kiếm theo tên của bất kỳ khoản tiền nào mà tiểu bang có thể đang giữ thay mặt bạn. FDIC theo dõi các khoản tiền chưa có người nhận từ các ngân hàng bị lỗi hoặc đóng cửa và cơ sở dữ liệu này cũng có thể tìm kiếm được theo tên.
AARP khuyên bạn nên tiến hành một cách thận trọng nếu bạn chọn thuê một công ty để hỗ trợ bạn lấy lại tiền từ tài khoản ngân hàng bị mất. Gian lận là phổ biến giữa các công ty này và bạn không bao giờ nên làm việc với một công ty yêu cầu bạn trả trước thay vì lấy một khoản tiền đã thu hồi sau khi bạn đã nhận được.
