Hàng ngày, những người duy nhất thường có quyền truy cập vào các loại tài khoản ngân hàng khác nhau của bạn là bạn và ngân hàng. Trong một số trường hợp, nhân viên ngân hàng thậm chí không thể truy cập tất cả thông tin của bạn.

Trong một số trường hợp, những người khác có thể truy cập một số hoặc tất cả thông tin của bạn, chẳng hạn như cơ quan thực thi pháp luật, đại diện pháp lý của bạn hoặc văn phòng tín dụng.

Hiểu ai nhận được thông tin nào liên quan đến các loại tài khoản ngân hàng khác nhau của bạn sẽ giúp bạn giữ tiền của mình an toàn và bảo mật.

Đọc thêm :Cách Mở Tài khoản Ngân hàng Bí mật

Các ngân hàng có thông tin của bạn

Khi bạn mở tài khoản ngân hàng, bạn phải cung cấp cho ngân hàng tên hợp pháp, điện thoại, số An sinh xã hội, địa chỉ, ngày sinh và thông tin cá nhân khác của bạn.

Để quản lý thủ tục giấy tờ của bạn và giữ cho tài khoản và tiền của bạn được cập nhật và an toàn, ngân hàng của bạn có quyền truy cập vào các khoản tiền gửi và rút tiền của bạn.

Ngân hàng cung cấp cho bạn thông tin liên quan đến từng giao dịch. Tuy nhiên, nếu bạn gọi cho ngân hàng của mình, đại diện dịch vụ khách hàng có thể không có quyền truy cập vào tất cả thông tin của bạn. Ví dụ:nếu bạn bị mất mật khẩu, có thể bạn sẽ phải tự đặt lại mật khẩu đó - người đại diện sẽ không thể nhìn thấy mật khẩu đó trên màn hình của cô ấy. Người đại diện có thể cho bạn biết bốn chữ số cuối cùng của An sinh xã hội của bạn, nhưng không thể xem toàn bộ số. Điều này giúp bảo vệ dữ liệu của khách hàng.

Đọc thêm :Ai có thể đóng băng tài khoản ngân hàng?

Nhiệm vụ pháp lý của bạn

Nếu bạn có một tài khoản séc chung với một người quan trọng khác, đối tác kinh doanh, nhân viên hoặc con cái, họ sẽ có quyền truy cập vào thông tin của bạn.

Ví dụ:nếu bạn có tài khoản ngân hàng cho một doanh nghiệp nhỏ và bạn, đối tác hoặc người quản lý kế toán của bạn có thể gửi tiền và viết séc, tất cả những người trong số bạn có thể thấy bảng sao kê hàng tháng của mình hoặc có thể đăng nhập vào tài khoản, tùy thuộc vào cách bạn đã thiết lập nó.

Nếu bạn có luật sư hoặc đã đưa cho ai đó giấy ủy quyền, họ có thể truy cập thông tin tài khoản ngân hàng của bạn.

Đọc thêm :Các Ngân Hàng Cho Bạn Bao Lâu Để Thanh Toán Phí Thấu Chi Trước Khi Đóng Tài Khoản?

Phòng Tín dụng

Các cơ quan báo cáo tín dụng không có quyền truy cập trực tiếp vào bất kỳ thông tin tài khoản ngân hàng nào của bạn. Họ không thể biết bạn có bao nhiêu trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc của bạn.

Nếu ngân hàng của bạn báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng, thì các cơ quan này có thể được thông báo nếu bạn trả lại séc và không trả lại tiền kịp thời.

Ba cơ quan báo cáo tín dụng là Equifax, Experian và Transunion. Nếu bạn muốn xem họ có thông tin gì về bạn, bạn có thể nhận miễn phí bản sao của cả ba báo cáo tín dụng của mình, mỗi năm một lần, bằng cách truy cập trang web chính thức được chính phủ liên bang ủy quyền, YearCreditReport.com. Bạn có thể truy cập thông tin của mình thường xuyên hơn bằng cách thiết lập tài khoản với trang web báo cáo tín dụng.

Tòa án và Thi hành luật

Nếu bạn là một phần của vụ kiện, tòa án có thể đóng băng tài khoản của bạn cho đến khi xác định được liệu bạn có nợ ai đó hay không. IRS có thể đóng băng tài khoản của bạn nếu bạn nợ thuế. Nếu cảnh sát hoặc các cơ quan khác nghi ngờ bạn hoạt động bất hợp pháp, họ có thể nhận được trát và truy cập thông tin của bạn.

Mỗi lần bạn gửi tiền hơn 10.000 đô la , Ngân hàng của bạn phải gửi Báo cáo giao dịch tiền tệ cho IRS. Nếu bạn nhận được nhiều hơn $ 10.000 , Bạn có thể cần phải nộp Biểu mẫu 8300 cho IRS. Điều này giúp IRS theo dõi gian lận tiềm ẩn hoặc hoạt động tội phạm. Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp thường xuyên gửi hoặc rút tiền với số lượng lớn, bạn có thể xin từ bỏ các nghĩa vụ báo cáo này.