Total Money Makeover là tất cả về cuộc sống không nợ nần.

Mặc dù chuyên gia tài chính Dave Ramsey đã và đang đảm bảo an toàn về tài chính trong nhiều năm, nhưng anh ấy không ngại nói về việc tại một thời điểm, anh ấy đã mất tất cả. Trở lại đã mất rất nhiều tâm hồn tìm kiếm và rất nhiều công việc. Sau khi thành lập Tập đoàn Lampo vào năm 1992, ông bắt đầu dạy những người khác cách sống không mắc nợ thông qua sách và một chương trình nói chuyện trên đài phát thanh. Chương trình Total Money Makeover của Ramsey xuất hiện lần đầu tiên vào năm 2003. Mặc dù chương trình không dành cho tất cả mọi người, nhưng trải qua 7 bước nhỏ của chương trình có thể giúp những người quan tâm đánh bại nợ nần và xây dựng sự giàu có.

​​Thành lập Quỹ Khẩn cấp

Một người phụ nữ cộng số tiền tiết kiệm của mình.

Vì mục tiêu của chương trình Kiếm tiền Toàn diện của Ramsey là sống không mắc nợ, hãy ngừng sử dụng thẻ tín dụng và thẻ tín dụng ngân hàng ngắn hạn. Thay vào đó, hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp trị giá 1.000 đô la để ngăn chặn những trường hợp khẩn cấp không có kế hoạch làm tăng thêm gánh nặng nợ nần của bạn khi bạn đang làm việc để trả nợ. Nếu bạn cần ý tưởng về các cách để tài trợ cho tài khoản khẩn cấp, các đề xuất của Ramsey bao gồm kiếm công việc thứ hai, tổ chức một đợt bán hàng trong nhà để xe, ngừng ra ngoài ăn tối, giảm quy mô đối với các dịch vụ cáp cơ bản, bắt đầu đi chung xe, ngừng hút thuốc và mua sắm tại các cửa hàng bán lại.

Thanh toán Nợ theo Thứ tự Giảm dần

Một người phụ nữ đang trả nợ thẻ tín dụng của mình.

Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn - ngoại trừ khoản thế chấp - theo thứ tự giảm dần từ khoản nợ nhỏ nhất đến khoản nợ lớn nhất và bắt đầu thanh toán những khoản nợ nhỏ nhất trước. Quên đi bao nhiêu tiền lãi bạn đang trả trừ khi hai khoản nợ có cùng số dư nhưng lãi suất khác nhau. Ramsey gọi quá trình này là "quả cầu tuyết nợ." Anh ấy nói rằng bằng cách trả hết các khoản nợ nhỏ trước, bạn sẽ bắt đầu thấy kết quả sớm hơn và duy trì động lực cần thiết để tiếp tục trả hết phần còn lại.

​​Tăng Quỹ Khẩn cấp của bạn

Một người phụ nữ đếm tiền lẻ.

Khi bạn không còn nợ, hãy tăng số dư trong quỹ khẩn cấp của bạn để nó trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Bởi vì đây là một quỹ khẩn cấp - không phải là một khoản đầu tư - hãy duy trì quỹ trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ để đảm bảo bạn có thể dễ dàng truy cập vào quỹ nếu một trường hợp khẩn cấp về tài chính phát sinh.

Bắt đầu xây dựng sự giàu có

Một cặp vợ chồng đang cùng nhau thảo luận về kế hoạch nghỉ hưu của họ.

Không có nợ ngắn hạn và quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ, hãy hoàn thành bước tiếp theo bằng cách đầu tư 15 phần trăm thu nhập của bạn vào Roth IRA và các kế hoạch hưu trí trước thuế, chẳng hạn như 401K hoặc IRA truyền thống. Không giống như các kế hoạch hưu trí trước thuế, Roth IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn cấp vốn bằng đô la sau thuế, vì vậy khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu, bạn không phải trả thuế thu nhập.

Tập trung vào Con cái của Bạn

Một bà mẹ và con gái của cô ấy bỏ tiền vào một con heo đất.

Để bắt đầu tiết kiệm tiền cho việc học đại học của con bạn, hãy thiết lập một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục, hoặc một kế hoạch 529; kế hoạch bảo hiểm; trái phiếu không phiếu giảm giá; hoặc gói học phí trả trước. Ramsey gợi ý rằng bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm dựa trên việc tiết kiệm tiền với lãi suất 12%, đó là lý do tại sao các gói ESA hoặc 529 là những lựa chọn tiết kiệm tốt nhất.

Trả hết tiền thế chấp của bạn

Một cặp vợ chồng đang ngồi trên ghế xem xét các hóa đơn của họ.

Cung cấp các tờ khai thuế, các khoản tiền khác và càng nhiều thu nhập khả dụng càng tốt để loại bỏ thế chấp của bạn. Các tùy chọn để tăng các khoản thanh toán bao gồm trả nhiều hơn mỗi tháng, thêm một khoản thanh toán mỗi năm và thực hiện thanh toán hai tuần một lần. Khi thanh toán thêm, hãy đảm bảo rằng người cho vay của bạn áp dụng tiền theo nguyên tắc.

Chia sẻ sự giàu có của bạn

Một người phụ nữ cầm thùng quyên góp cho tổ chức từ thiện.

Theo Ramsey, "tích trữ tiền không phải là cách để giàu có". Vì vậy, hãy tiếp tục xây dựng sự giàu có bằng cách đầu tư vào bất động sản hoặc thị trường chứng khoán. Đồng thời, làm cho cuộc sống của người khác tốt đẹp hơn bằng cách xây dựng cơ nghiệp cho những người thân yêu của bạn và quyên góp tiền cho các tổ chức từ thiện mà bạn yêu thích. Đảm bảo nghiên cứu tổ chức trước khi thực hiện bất kỳ khoản đóng góp nào để đảm bảo rằng cả tổ chức và hoạt động của tổ chức đều hợp pháp.