Trong kinh tế học, cầu tiền là tổng lượng tiền mặt mà một người dân chọn để giữ trong ví và tài khoản ngân hàng thay vì tiết kiệm và đầu tư vào quỹ tương hỗ, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản IRA, vàng, nhà cửa hoặc bất kỳ tài sản nào khác. Thẻ tín dụng có ảnh hưởng nhỏ đến nhu cầu tiền bạc.
Tổng cầu là tổng số tiền mà các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp có trong một khu vực xác định. Thông thường khu vực được chỉ định là một quốc gia, nhưng nhu cầu cũng có thể được đo lường cho các tiểu bang hoặc tỉnh cũng như các nhóm quốc gia, chẳng hạn như Liên minh Châu Âu. Các nhà kinh tế học không đồng ý về định nghĩa chính xác của "tiền" cho các mục đích đo lường; một định nghĩa thận trọng là tiền mặt cộng với số dư tài khoản ngân hàng, nhưng một số nhà kinh tế cũng thêm vào các tài sản khác, mà họ cho rằng có tính thanh khoản gần như tương đương (dễ dàng mà tài sản được sử dụng làm phương tiện trao đổi) như tiền mặt.
Các nghiên cứu thực nghiệm của các nhà kinh tế nói chung cho thấy sự phổ biến của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ làm giảm nhu cầu về tiền giấy (xem Amromin và Chakravorti, 2007). Một nhóm các nghiên cứu nhỏ hơn đã phát hiện ra rằng thẻ tín dụng nói riêng làm giảm nhu cầu về tiền bạc trong ngắn hạn vì người tiêu dùng mua hàng hóa và dịch vụ bằng hình thức tín dụng và thanh toán càng sớm càng tốt, làm giảm lượng tiền mặt mà một cá nhân mang theo cũng như lượng được giữ trong tài khoản ngân hàng (xem Masters và Rodriguez-Reyes, 2004).
Bất chấp tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của người Mỹ cao, tác động tùy biến đối với nhu cầu về tiền xuất phát từ thẻ tín dụng đã không ngăn cản xu hướng dài hạn đối với nguồn cung tiền ngày càng tăng. Tăng trưởng cung tiền ổn định là một phần của nền kinh tế lành mạnh, vì nó đảm bảo các giao dịch diễn ra suôn sẻ. Khi nền kinh tế phát triển, nó tạo ra lạm phát, do đó làm tăng giá cả và người tiêu dùng đòi hỏi nhiều tiền hơn để mua hàng hóa và dịch vụ.
Một trong những yếu tố chính ảnh hưởng đến nhu cầu tiền không phải là việc mọi người thích tiền mặt, thẻ hay bất kỳ tài sản nào khác, mà là mức lãi suất. Khi lãi suất thấp, nhu cầu về tiền sẽ tăng lên vì việc giữ tiền mặt khiến giá trị bị mất tương đối ít do lạm phát. Hơn nữa, giá trị có thể bị mất khi giữ tiền mặt thay vì đặt tiền vào tài sản sinh lãi hoặc đầu tư khác là tương đối ít. Khi lãi suất cao, nhu cầu về tiền giảm xuống, vì mọi người thích chuyển tiền mặt của mình vào các tài sản sinh lãi như trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi.
Lãi suất cao không nhất thiết dẫn đến việc giảm sử dụng thẻ tín dụng. Tại Brazil, nơi nổi tiếng là lãi suất cao, việc sử dụng thẻ tín dụng tiếp tục tăng, theo Tạp chí The Deal. Hơn nữa, lãi suất cao tạo động lực mạnh mẽ hơn cho người tiêu dùng thanh toán các khoản mua sắm bằng thẻ tín dụng kịp thời và nếu ưu đãi này hoạt động như vậy, lãi suất cao không ngăn cản việc sử dụng thẻ tín dụng.
