Các quỹ tương hỗ là một lựa chọn hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư vì chúng mang lại tiềm năng thu lợi nhuận cao hơn so với các lựa chọn bảo thủ như CD và trái phiếu. Các quỹ tương hỗ cũng cách ly các nhà đầu tư khỏi thua lỗ thảm khốc bằng cách cung cấp cho họ một danh mục đầu tư đa dạng hơn so với việc mua cổ phiếu trực tiếp. Số tiền mà bạn có thể sử dụng để mua quỹ tương hỗ không bị giới hạn bởi luật pháp, trừ khi bạn đang mua quỹ như một phần của kế hoạch tiết kiệm hưu trí có lợi về thuế.
Không có giới hạn do liên bang quy định đối với số tiền mà bạn có thể đặt vào quỹ tương hỗ. Có thể có giới hạn đóng góp tối thiểu hoặc tối đa được xác định bởi nhà môi giới mà bạn đang đầu tư.
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và Roth IRA là những lựa chọn phổ biến để tiết kiệm hưu trí vì chúng mang lại một số lợi ích thuế nhất định cho người tiết kiệm. Số tiền tối đa bạn có thể chi cho quỹ tương hỗ cho IRA hoặc Roth IRA tính đến năm 2010 là 5.000 đô la mỗi năm nếu bạn dưới 50 tuổi và 6.000 đô la mỗi năm nếu bạn 50 tuổi trở lên.
Hầu hết các kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401k do nhân viên tài trợ tập trung vào việc mua các quỹ tương hỗ nhấn mạnh sự kết hợp của cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư trên thị trường tiền tệ. Khoản đóng góp cá nhân tối đa mà bạn có thể thực hiện cho 401k trong một năm tính đến năm 2010 là 16.500 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 22.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên.
