Việc sử dụng thẻ tín dụng liên quan đến nhiều chi phí, từ việc công ty phát hành tạo ra thẻ cho đến người tiêu dùng thể hiện nó như một hình thức thanh toán. Mặc dù được tiếp thị như một mặt hàng tiện lợi cho người dùng, nhưng thẻ tín dụng cuối cùng nhằm mục đích mang lại lợi nhuận cho các công ty phát hành, sau khi đã tính đến tất cả các khoản phí liên quan đến việc tạo thẻ.

Chi phí của Nhà phát hành

Để thu hút khách hàng đến với thẻ, nhà phát hành cần tiếp thị thẻ . Các công ty thẻ tín dụng lớn chi hàng trăm triệu đô la mỗi năm cho thẻ tiếp thị cho khách hàng tiềm năng, từ tài liệu quảng cáo trong ngân hàng đến quảng cáo Super Bowl trị giá hàng triệu đô la. Ngoài chi phí tiếp thị trực tiếp, công ty phát hành phải chi tiền cho việc nghiên cứu và phát triển thẻ mới, xử lý thẻ và nhân viên hỗ trợ tất cả các hoạt động này. Khi thẻ phần thưởng bùng nổ, các nhà phát hành đã phải đối mặt với các chi phí bổ sung để cung cấp các lợi ích cho thẻ , từ các khoản tín dụng phí hàng không hàng năm và điểm tích lũy dặm bay đến hoàn tiền khi khách hàng mua hàng. Việc phát hiện và ngăn chặn gian lận cũng trở thành một khoản chi lớn, vì luật liên bang giới hạn trách nhiệm pháp lý của người tiêu dùng đối với các giao dịch mua gian lận ở mức 50 đô la và hầu hết các công ty phát hành thẻ lớn thường giảm trách nhiệm pháp lý đó xuống 0.

Chi phí của Người bán

Nhiều thương gia chấp nhận thẻ tín dụng để thu hút nhiều khách hàng hơn và bán hàng nhiều hơn. Người bán chấp nhận thẻ tín dụng phải thanh toán cho lợi ích đó. Phí thương gia điển hình dao động từ 2 đến 3 phần trăm số tiền giao dịch. Tổ chức phát hành thẻ cũng có thể tính thêm phí cho người bán, chẳng hạn như phí ủy quyền mạng hoặc phụ phí khi thẻ không có mặt. Các doanh nghiệp cũng có thể phải đáp ứng yêu cầu doanh thu tối thiểu để đủ điều kiện hoặc duy trì thẻ, chẳng hạn như 10.000 đô la doanh thu hàng tháng. Một số người bán giúp loại bỏ những chi phí đó bằng cách chuyển trực tiếp cho người tiêu dùng.

Chi phí Người dùng

Là một khách hàng, bạn có thể phải đối mặt với nhiều loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng. Một số thẻ tính phí hàng năm. Những khoản này thường được đánh bởi các công ty phát hành cung cấp các dịch vụ rộng rãi, chẳng hạn như thẻ bạch kim để hoàn lại phí hàng không. Các tổ chức phát hành khác tính phí đối với những khách hàng có rủi ro cao, chẳng hạn như những khách hàng có tín dụng xấu hoặc những người gần đây đã khai phá sản, để tự bảo vệ mình trong trường hợp mất mát.

Mẹo

Chỉ vì thẻ tính phí không phải là một lựa chọn tồi. Đánh giá những lợi ích mà thẻ mang lại để xem liệu khoản phí đó có hợp lý hay không.

Hầu hết các thẻ tín dụng đều tính lãi suất cao dành cho khách hàng có số dư từ tháng này sang tháng khác. Trong nhiều trường hợp, những tỷ lệ này có thể vượt quá 20 phần trăm hàng năm. Mặc dù thông thường, bạn có thời gian gia hạn một tháng trước khi phí lãi suất cộng dồn vào các giao dịch mua của bạn, nhưng nếu bạn ứng trước tiền mặt vào thẻ của mình, bạn sẽ nhận được lãi suất ngay lập tức. Tin tốt là bạn có thể tránh được những khoản phí này nếu bạn chỉ cần thanh toán đầy đủ số dư của mình hàng tháng và tránh sử dụng thẻ tín dụng như thẻ ATM.

Cảnh báo

Lãi suất thẻ tín dụng có thể tích lũy nhanh chóng nếu bạn không trả hết. Ví dụ:một thẻ có lãi suất 24 phần trăm có thể tăng gấp đôi tổng số dư của bạn trong vòng ít nhất là ba năm.

Một loạt các khoản phí và lệ phí khác được đính kèm với hầu hết các thẻ tín dụng, nhưng bạn khó có thể phải đối mặt với chúng nếu xử lý tín dụng của mình một cách có trách nhiệm. Ví dụ:hầu hết các thẻ đều tính phí vượt quá giới hạn nếu bạn tính phí cao hơn mức chi tiêu cho phép của mình và hầu hết các thẻ cũng tính phí trả chậm nếu bạn không thanh toán đúng hạn.