Việc vay tiền thường liên quan đến một hợp đồng bằng văn bản, còn được gọi là kỳ phiếu , điều đó đảm bảo sự hoàn trả của người đi vay đối với người cho vay. Một ghi chú có thể có một hoặc nhiều người thanh toán và quyền thu thập trên ghi chú có thể được chuyển từ người nhận thanh toán ban đầu cho một bên khác. Nếu bạn đang tham gia vào một giao dịch cho vay hoặc đang chuẩn bị ký một kỳ phiếu, điều quan trọng là phải ghi nhớ các điều khoản, định nghĩa và tính pháp lý khác nhau.
Về mặt tài chính, bên vay tiền và ký phát phiếu bảo lãnh trả nợ là bên lập của ghi chú. Ngoài ra, người cho vay có thể yêu cầu bên thứ hai cung cấp tình trạng tín dụng tốt của mình cho giao dịch và ký vào giấy ghi chú để sao lưu bảo lãnh ban đầu của người vay. Các bên thứ hai và các bên tiếp theo được gọi là người đồng sản xuất hoặc người đồng ký tên . Họ chia sẻ đầy đủ nghĩa vụ trả nợ đầy đủ và sẽ chịu trách nhiệm về khoản hoàn trả đó nếu người vay chính không trả được nợ. Các quy tắc được chấp nhận chung cho kỳ phiếu, cũng như các định nghĩa, được bao gồm trong Bộ luật Thương mại thống nhất.
Bên cho vay có bảo đảm bằng kỳ phiếu là người thụ hưởng ban đầu. của ghi chú đó; cá nhân hoặc bên sở hữu ghi chú - thường là giống nhau - là người giữ . Người nhận tiền có thể coi ghi chú như một tài sản tài chính khác, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu, mà anh ta có thể chuyển nhượng hoặc bán cho một bên khác. Tuy nhiên, để chuyển ghi chú, người nhận thanh toán phải xác nhận nó. Chứng thực là một chữ ký trong đó người nhận thanh toán làm cho bên thứ ba trở thành người nhận thanh toán mới, do đó họ sẽ nhận được quyền thu thập từ nhà sản xuất và bất kỳ người đồng sản xuất nào. Nếu không có bên nào được chỉ định là người nhận thanh toán mới, thì việc xác nhận làm cho ghi chú trở thành một công cụ không ghi tên . Điều này có nghĩa là người nắm giữ, dù anh ta là ai, sẽ trở thành người nhận tiền. Ghi chú có thể được xác nhận nhiều lần và quyền nhận các khoản hoàn trả có thể được chia cho nhiều người nhận tiền theo các điều khoản được bao gồm trong hoặc thêm vào ghi chú.
Kỳ phiếu thường gặp trong các giao dịch kinh doanh như một phương tiện để huy động vốn từ các ngân hàng, đối tác và nhà đầu tư. Trong quan hệ đối tác kinh doanh, một thỏa thuận nêu rõ quyền và nghĩa vụ của các đối tác liên quan đến các ghi chú được ký bởi một hoặc tất cả. Một cá nhân nhận lương cũng có thể đại diện cho một người sử dụng lao động, chẳng hạn như ngân hàng. Người sử dụng lao động có quyền thanh toán, theo các điều khoản được nêu trong ghi chú:lãi suất, tần suất thanh toán, số tiền thanh toán, thời hạn của ghi chú. Nếu người tạo và người đồng sản xuất vỡ nợ, người nhận thanh toán có thể kiện đòi hoàn trả - và, nếu tờ tiền được bảo đảm, hãy thu giữ tài sản để đảm bảo. Các quyền này được chuyển cho người nhận thanh toán mới nếu ghi chú được xác nhận. Trước khi đồng ý tham gia với tư cách là người đồng lập hoặc người đồng ký tên trong một kỳ phiếu, một cá nhân có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách nhấn mạnh vào các điều khoản sẽ giúp anh ta không phải chịu hoàn toàn trách nhiệm pháp lý trong trường hợp người phát hành vỡ nợ.
Ghi chú phát hành có thể mang lại nguồn thu nhập ổn định cho người nắm giữ chúng, nhưng chúng cũng cung cấp phương tiện để lừa gạt các nhà đầu tư không nghi ngờ. Một kế hoạch tội phạm phổ biến là cung cấp kỳ phiếu thông qua các đại lý bảo hiểm nhân thọ, những người cung cấp một màn hình hợp pháp. Người bán thu đầy đủ tiền thanh toán, sau đó trả một khoản tiền lãi ngắn hạn, cũng như hoa hồng cho đại lý, trước khi bỏ trốn với các khoản tiền. Để tránh những trò gian lận này, hãy kiểm tra đăng ký của kỳ phiếu với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch hoặc cơ quan dịch vụ tài chính của tiểu bang của bạn. Hãy nghi ngờ những lời đề nghị không được yêu cầu của kỳ phiếu và bất kỳ công cụ nợ nào hứa hẹn một mức lãi suất cao ngất ngưởng. Cuối cùng, hãy kiểm tra với cố vấn tài chính trước khi mua hàng.
