Để tính toán tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR, đối với một khoản vay, người cho vay hoặc người đi vay phải biết thời hạn của khoản vay và số lần thanh toán được thực hiện trong thời gian của khoản vay. Lưu ý số tiền của mỗi lần thanh toán. Áp dụng một công thức đơn giản cho các số liệu đó cho APR. Lưu ý rằng đối với một số khoản vay, APR có thể thấp hơn lãi suất thực tế do tính lãi kép.

Bước 1

Sử dụng ví dụ về khoản vay 100.000 đô la trong 30 năm với khoản thanh toán 700 đô la một tháng. Nhân khoản thanh toán hàng tháng, 700 đô la, với số lần thanh toán hàng tháng trong suốt thời hạn của khoản vay, hoặc 360 cho khoảng thời gian 30 năm. Câu trả lời là $ 252,000, tổng số tiền được trả trong suốt thời gian của khoản vay.

Bước 2

Chia tổng số tiền đó, 252.000 đô la, cho số tiền ban đầu của khoản vay, 100.000 đô la. Câu trả lời là 2,52. Di chuyển dấu thập phân hai vị trí sang bên phải để ẩn số đó thành phần trăm. Trong trường hợp này, nó là 252 phần trăm trong suốt thời hạn của khoản vay.

Bước 3

Chia 252 phần trăm cho số năm của khoản vay, trong trường hợp này là 30. Câu trả lời là 8,4 phần trăm trong ví dụ này, là tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR.

Bước 4

Hiểu điểm thanh toán. Đối với nhiều khoản thế chấp, người mua cũng sẽ trả trước "điểm". Ví dụ:người mua có thể đã trả ba điểm, hoặc 3 phần trăm của 100.000 đô la, cho 3.000 đô la. Để có được APR, hãy cộng 3.000 đô la vào số tiền vay ban đầu là 100.000 đô la, tạo thành 103.000 đô la. Lặp lại quy trình trên.

Mẹo

Trong trường hợp tiền gửi ngân hàng, thẻ tín dụng và một số khoản vay khác, tiền lãi được tính nửa năm hoặc hàng tháng trên số dư. Điều đó kết hợp với lãi suất thực tế, làm cho nó cao hơn APR.

Những thứ bạn sẽ cần

• Máy tính

• Số tiền cho vay

• Thời hạn của khoản vay

• Số lần thanh toán mỗi năm

• Số tiền thanh toán