Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của các loại lãi suất cho các khoản vay khác nhau đưa tổng số tiền lãi của các khoản cho vay thu được thành một. Điều này có thể cho bạn biết một người hoặc công ty đang phải trả những gì trên tổng số nợ của họ và được sử dụng trong một số công thức nhất định, chẳng hạn như tính lãi suất của các khoản vay tổng hợp dành cho sinh viên. Tỷ giá không thể được tính trung bình cùng nhau vì chúng cần được tính theo quy mô của mỗi khoản vay.

Khi nào kết hợp lãi suất

Hãy tưởng tượng rằng bạn có nhiều số dư thẻ tín dụng và muốn tìm ra tỷ lệ tổng thể bạn đang trả trên thẻ tín dụng của mình hoặc bạn có khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai đối với ngôi nhà của mình và muốn tìm ra tỷ lệ tổng thể bạn đang trả cho các khoản vay mua nhà. . Về cơ bản, bạn muốn biết tổng lãi của các khoản vay chưa thanh toán này chia cho tổng số tiền gốc , tính toán hiệu quả lãi suất như thể nó đang được tính trên một khoản vay lớn.

Lãi suất kết hợp cũng được sử dụng nếu bạn tổng hợp các khoản vay sinh viên theo chương trình liên bang và trong một số loại kế toán doanh nghiệp. Ví dụ:bạn có thể muốn biết tổng tỷ lệ hiệu quả mà một công ty đang trả cho khoản nợ công ty của mình, mặc dù công ty đó có thể có nhiều khoản nợ chưa thanh toán với số lượng và quy mô khác nhau.

Tính lãi suất kết hợp

Lãi suất kết hợp cho một tập hợp các khoản vay là tổng số tiền lãi phải trả mỗi năm chia cho tổng số tiền gốc . Bạn có thể tính lãi phải trả mỗi năm bằng cách sử dụng lãi suất của các khoản vay riêng lẻ.

Ví dụ:nếu bạn có một khoản vay 50.000 đô la với lãi suất 4 phần trăm và một khoản vay 100.000 đô la với lãi suất 3 phần trăm, bạn có thể tìm lãi hàng năm được trả cho mỗi khoản bằng cách nhân tỷ lệ với tổng số tiền vay. Tức là, 50.000 đô la * 4 phần trăm =50.000 đô la * 0,04 =2.000 đô la và sau đó 100.000 đô la * 3 phần trăm =100.000 đô la * 0,03 =3.000 đô la tiền lãi, vì vậy tổng số tiền lãi phải trả là 5.000 đô la. Tổng số tiền gốc là 100.000 đô la + 50.000 đô la =150.000 đô la, vì vậy tổng lãi suất là 5.000 đô la / 150.000 đô la =0,03333 =3,33 phần trăm.

Về cơ bản, bạn có thể coi các tài khoản ngân hàng như một khoản vay của bạn cho ngân hàng, tìm tỷ giá kết hợp giữa các tài khoản bằng cách cộng số dư tài khoản và lãi suất theo cùng một cách hoặc sử dụng công cụ máy tính tiết kiệm theo tỷ lệ kết hợp để tìm tỷ giá kết hợp trên số dư ngân hàng của bạn.

Lưu ý rằng nếu bạn có hai khoản vay với cùng lãi suất , bạn không cần phải tính lãi suất hỗn hợp, vì lãi suất hỗn hợp sẽ luôn đơn giản là tỷ lệ của hai khoản vay. Bạn có thể sử dụng máy tính lãi suất hỗn hợp trực tuyến hoặc máy tính tiết kiệm lãi suất hỗn hợp để tính lãi suất kết hợp của bạn hoặc thực hiện bằng tay.

Làm việc với các Khoản vay Bổ sung

Lưu ý rằng lãi suất kết hợp nằm trong tổng số tiền vay. Nếu bạn có các khoản vay bổ sung, bạn có thể sử dụng quy trình tương tự, chia tổng số tiền trả lãi cho số tiền gốc, tính tổng cho từng khoản vay.

Ví dụ:nếu bạn có hai khoản vay đó cộng với khoản vay thứ ba 200.000 đô la với lãi suất 5 phần trăm, bạn sẽ tổng cộng 50.000 đô la * 4 phần trăm + 100.000 đô la * 3 phần trăm + 200.000 đô la * 5 phần trăm =50.000 đô la * 0,04 + 100.000 đô la * 0,03 + 200.000 đô la * 0,05 =$ 15.000 tổng tiền lãi hàng năm. Tổng số tiền gốc là 100.000 đô la + 50.000 đô la + 200.000 đô la =350.000 đô la, do đó tổng lãi suất pha trộn là 15.000 đô la / 350.000 đô la =0,04286 =4,29 phần trăm lãi suất. Về mặt logic, thêm khoản vay có lãi suất cao hơn tăng thêm tổng lãi suất kết hợp.

Thay đổi lãi suất và nguyên tắc

Nếu bạn có một danh mục đầu tư bao gồm một số khoản vay với lãi suất thay đổi, chẳng hạn như thế chấp lãi suất thay đổi hoặc thẻ tín dụng, bạn sẽ cần phải tính toán lại lãi suất kết hợp của danh mục khi một trong các tỷ lệ thay đổi. Ngoài ra, khi bạn trả lại các khoản vay hoặc có khả năng vay thêm tiền, bạn có thể muốn tính toán lại tổng lãi suất kết hợp của mình để có được bức tranh chính xác hơn về tổng số nợ của bạn.