Rủi ro là yếu tố chính trong việc xác định khoản trả trước tối thiểu cho một khoản vay thông thường. Khoản thanh toán trước bù đắp rủi ro của người cho vay và cho phép bạn tài trợ cho một khoản thế chấp nhỏ hơn để bạn nợ người cho vay ít hơn. Bạn nhận được nhiều lựa chọn tài chính hơn và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn khi khoản trả trước của bạn cao hơn. Số tiền tối thiểu mà người cho vay yêu cầu tùy thuộc vào ngôi nhà và khoản vay. Tính đến thời điểm xuất bản, Fannie Mae và Freddie Mac cung cấp các khoản vay cho người mua nhà lần đầu tiên với mức giảm chỉ 3%.

Các yếu tố tài sản ảnh hưởng đến các khoản thanh toán xuống

Những người cho vay thực hiện các khoản vay thông thường có thể giữ khoản vay và sử dụng khoản vay đó cho đến khi được hoàn trả hoặc họ có thể bán khoản vay đó cho Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Fannie và Freddie đặt ra các nguyên tắc cho vay thông thường, bao gồm cả các khoản thanh toán tối thiểu. Loại nhà và mục đích sử dụng của nó ảnh hưởng đến số tiền trả trước của bạn. Ví dụ, một ngôi nhà dành cho một gia đình được sử dụng làm nơi cư trú chính sẽ có yêu cầu thanh toán thấp hơn so với bất động sản bốn căn được sử dụng cho mục đích đầu tư. Nhà cấp hai hoặc nhà nghỉ cũng có yêu cầu thanh toán thấp hơn so với nhà chính.

Tỷ lệ Thay đổi Tùy theo Quy mô, Sử dụng Tài sản

Tính đến thời điểm xuất bản, bạn có thể nhận một khoản thế chấp thông thường lãi suất cố định Fannie Mae cho một ngôi nhà chính một căn giảm 3%, một ngôi nhà sản xuất giảm 5%, một bất động sản hai căn mà bạn đang ở với giá 15%. và ngôi nhà thứ hai giảm 10%. Một căn hộ chính ba hoặc bốn căn yêu cầu 25 phần trăm; bất động sản đầu tư một đơn vị yêu cầu 15 phần trăm và bất động sản đầu tư từ hai đến bốn đơn vị yêu cầu giảm 25 phần trăm. Các khoản vay lãi suất cố định của Freddie Mac tuân theo một số quy tắc thanh toán trả trước giống như các khoản vay của Fannie, với một số ngoại lệ. Ví dụ:một căn hộ chính từ hai đến bốn căn yêu cầu giảm 20% và căn nhà thứ hai yêu cầu 15%.

Loại Khoản vay Đóng một vai trò

Các khoản thế chấp có lãi suất cố định mang lại ít rủi ro hơn so với các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh hoặc ARM. Bởi vì lãi suất ARM có thể tăng đáng kể sau một khoảng thời gian nhất định, khả năng vỡ nợ cao hơn và yêu cầu trả trước cho cùng một tài sản có thể cao hơn. Ví dụ:các khoản thanh toán trước cho Fannie Mae ARMs cao hơn 10% so với các đối tác có tỷ lệ cố định của họ. Các khoản vay của Freddie Mac không phân biệt giữa các khoản vay lãi suất cố định và các khoản vay ARM khi nói đến yêu cầu trả trước.

PMI yêu cầu thanh toán thấp

Việc thực hiện khoản trả trước tối thiểu cho một khoản vay thông thường yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI, khi khoản trả trước thấp hơn 20 phần trăm. Các khoản trả trước thông thường là 3, 5, 10, 15 phần trăm và bất kỳ khoản nào ở giữa, dẫn đến khoản phí bảo hiểm hàng năm mà bạn phải trả để đảm bảo cho người cho vay trong trường hợp vỡ nợ. Phí bảo hiểm PMI có chi phí dao động, tùy thuộc vào quy mô trả trước của bạn và loại khoản vay, nhưng thường dao động trong khoảng 0,3 phần trăm đến 1,15 phần trăm số tiền vay ban đầu hàng năm. Những người cho vay thông thường có thể cho phép bạn thanh toán PMI một lần hoặc trả góp hàng tháng cùng với khoản thế chấp của bạn.