Nếu bạn đang gặp khó khăn trong vấn đề thế chấp, nợ căn nhà của mình nhiều hơn giá trị của nó, thì việc bán căn nhà với giá thấp hơn số tiền bạn nợ sẽ gây ra tổn thất về tài chính của bạn. Về cơ bản, khi bạn thấy mình chìm trong nước và cần bán nhà, bạn không thể bán nó để lấy đủ tiền trả nợ thế chấp. Trừ khi bạn có đủ tiền mặt để trả khoản chênh lệch cho người cho vay, hậu quả của các lựa chọn khác dành cho bạn có thể có những tác động khác nhau.
Mặc dù Sở Thuế vụ cho phép bạn loại trừ một phần hoặc tất cả lợi nhuận từ việc bán nhà của bạn nếu bạn đủ điều kiện, nhưng các tác động thuế sẽ khác nếu bạn bán bất động sản đó với giá thấp hơn hoặc cơ sở đã điều chỉnh. Mặc dù bạn bán nhà bị lỗ, nhưng nếu đó là nơi cư trú chính của bạn, bạn không thể khấu trừ khoản lỗ từ thu nhập của mình khi khai thuế. Nếu người cho vay của bạn tha thứ cho bất kỳ phần nào của khoản nợ thế chấp còn lại, bạn phải báo cáo số tiền đó dưới dạng thu nhập trên tờ khai thuế liên bang của bạn. Tùy thuộc vào tiểu bang mà bạn cư trú, bạn có thể được yêu cầu báo cáo thu nhập và việc hủy bỏ nợ thuế tiểu bang của bạn.
Nếu người cho vay của bạn đồng ý bán khống, bạn có thể bán căn nhà với giá thấp hơn số dư nợ mà bạn còn nợ trong khoản vay thế chấp. Mặc dù việc bán khống giúp bạn tránh bị tịch thu tài sản, nhưng nó có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Trừ khi người cho vay đồng ý báo cáo khoản nợ với văn phòng tín dụng là đã được thanh toán đầy đủ, việc bán khống sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn là "đã thanh toán". Tương tự như tài khoản trừ nợ, "đã giải quyết" cho các chủ nợ khác khi đọc báo cáo của bạn rằng bạn chỉ trả một phần trong tổng số nợ mà bạn nợ người cho vay cầm cố.
Mặc dù một số tiểu bang cho phép người cho vay khởi kiện để thu hồi các thiếu hụt thế chấp sau khi bị tịch thu tài sản, nhưng các luật này thường không áp dụng cho các thiếu sót trong bán khống. Một số tiểu bang có luật ngăn người cho vay tìm kiếm các phán quyết thiếu hụt sau khi bán khống. Bạn nên nói chuyện với luật sư để tìm hiểu xem liệu những người cho vay thế chấp ở tiểu bang của bạn có thể kiện bạn về sự thiếu hụt này hay không. Nếu người cho vay nhận được phán quyết thiếu sót chống lại bạn, họ có thể đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn, cắt giảm tiền lương của bạn hoặc đặt quyền thế chấp tài sản khác mà bạn sở hữu.
Nếu vẫn còn chênh lệch giữa giá bán tài sản mà bạn nhận được và số tiền bạn còn nợ trong khoản vay cầm cố, người cho vay có thể bán khoản nợ chưa thanh toán cho cơ quan thu nợ hoặc kiện bạn ra tòa. Để tránh tác động tiêu cực đến điểm tín dụng, bạn có thể yêu cầu người cho vay hủy khoản nợ còn lại - trong trường hợp đó, bạn có thể phải trả thêm thuế. Nếu người cho vay từ chối, hãy đề nghị thanh toán một khoản tiền nhỏ hơn bằng cách thanh toán một lần. Bạn thậm chí có thể thương lượng với người cho vay để thanh toán khoản thiếu hụt bằng cách trả góp theo thời gian.
