Với ước tính khoảng 53% người Mỹ tham gia bảo hiểm vào năm 2020, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn yên tâm rằng những người thân yêu của bạn sẽ được đảm bảo tài chính, có quỹ để trang trải các chi phí chính sau khi bạn qua đời. Tuy nhiên, bạn có thể tự hỏi liệu mình có thực sự cần hình thức bảo vệ tài chính này hay không, đặc biệt nếu bạn còn trẻ và không có nhiều khoản nợ tồn đọng hoặc người phụ thuộc. Việc bạn có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không và bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ sẽ tùy thuộc vào tình huống và sở thích riêng của bạn. Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách hoạt động của bảo hiểm nhân thọ, tại sao bạn có thể muốn nó và cách bạn có thể tìm được loại chính sách phù hợp.
Mặc dù bạn có các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau để lựa chọn, nhưng bảo hiểm của bạn sẽ cung cấp số tiền quyền lợi tử vong cụ thể khi bạn chuyển cho một hoặc nhiều người thụ hưởng mà bạn chỉ định. Bạn sẽ chọn số tiền bảo hiểm khi bạn thực hiện chính sách và có thể thêm một số hành khách bổ sung các tính năng bổ sung. Với tư cách là chủ hợp đồng, bạn sẽ thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm để duy trì hoạt động của hợp đồng. Những người thụ hưởng của bạn sẽ nộp đơn yêu cầu nhận tiền trả sau khi bạn qua đời, nhưng một số chính sách cũng có các phúc lợi sinh hoạt mà bạn có thể vay hoặc rút ra một phần giá trị trong suốt cuộc đời của mình.
Bạn sẽ thấy rằng bảo hiểm nhân thọ có hai hình thức chính là bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời. Khi bạn chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, bạn sẽ chỉ có quyền lợi trong khoảng thời gian đã chọn, thường là lên đến 30 năm , Và bạn có thể gia hạn bảo hiểm của mình cho một thời hạn khác nếu muốn. Hợp đồng bảo hiểm trọn đời có một số loại, có đặc điểm chính là hợp đồng này kéo dài đến hết cuộc đời của bạn và thường có giá trị tiền mặt mà bạn có thể khai thác sớm hơn. Hơn nữa, các tùy chọn trọn đời như tuổi thọ có thể điều chỉnh và tuổi thọ thay đổi đi kèm với các tính năng có thể giúp bạn dễ dàng tăng quyền lợi tử vong sau khi bạn áp dụng chính sách.
Lý do chính để xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là để người thụ hưởng của bạn nhận được tiền để trả cho các chi phí cuối cùng như chi phí tang lễ và nợ còn lại như thế chấp, hóa đơn thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên tư nhân để giáo dục các thành viên trong gia đình. Nếu bạn không có bảo hiểm nhân thọ, những người thân yêu của bạn sẽ phải khai thác tài sản của bạn và có thể không nhận được tài sản thừa kế mà bạn muốn họ có.
Đồng thời, bạn có thể cân nhắc bảo hiểm nhân thọ để cung cấp thêm tiền để lại cho những người thân yêu của bạn sử dụng theo ý muốn hoặc giúp thay thế thu nhập bị mất. Một người nào đó không có vợ / chồng hoặc con cái vẫn có thể nhận được một chính sách để họ có thể có quỹ quyên góp cho tổ chức từ thiện trong trí nhớ của họ.
Cũng nên xem xét: Kiến thức cơ bản về bảo hiểm nhân thọ
Với những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể quyết định liệu sản phẩm tài chính này có mang lại lợi ích cho bạn và gia đình bạn hay không, cũng như số tiền bảo hiểm cần thiết.
Ví dụ:nếu bạn có khoản tiết kiệm đáng kể, độc thân không có người phụ thuộc và có số nợ tối thiểu, bạn có thể chọn chờ đợi và xem xét bảo hiểm nhân thọ sau đó, nhưng bạn nên nhớ rằng chi phí sẽ tăng lên theo tuổi tác. Tuy nhiên, bạn có thể quyết định nhận bảo hiểm ngay bây giờ nếu bạn có một gia đình cần tiền để trả cho các chi phí cuối cùng của bạn cũng như giúp thay thế thu nhập để trả các chi phí sinh hoạt sẽ bị mất khi bạn qua đời; bạn có thể làm như vậy để đơn giản là yên tâm vì tài chính cá nhân của bạn có thể thay đổi trong tương lai.
Bạn có thể sử dụng máy tính bảo hiểm nhân thọ để ước tính số tiền hợp đồng mà bạn cần cho tình hình tài chính của mình. Bạn sẽ muốn có một danh sách các khoản nợ hiện tại của mình, thu nhập hàng năm của bạn cùng với số năm mà số tiền đó sẽ cần, chi phí cuối cùng ước tính, tài sản hiện tại và các chi phí đã lên kế hoạch khác như tiền thừa kế hoặc học phí đại học cho con cái.
Để nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm nhân thọ như GEICO hoặc sử dụng công cụ tổng hợp báo giá như SelectQuote hoặc PolicyGenius. Cùng với việc nêu rõ bạn muốn bảo hiểm thời hạn hay trọn đời, bạn có thể trả lời một số câu hỏi liên quan đến lối sống và sức khỏe để công ty bảo hiểm có thể đánh giá rủi ro của bạn. Bạn cũng sẽ cung cấp thông tin cá nhân và tài chính khác.
Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khám sức khỏe cơ bản mà bạn cần phải hoàn thành như một điều khoản để đủ điều kiện tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn cũng có thể tìm thấy các tùy chọn không cần kiểm tra, đặc biệt nếu bạn chỉ tìm kiếm bảo hiểm có kỳ hạn.
