Bảo hiểm trọn đời phát hành đảm bảo đáp ứng nhu cầu của những người có tình trạng sức khỏe mà sẽ loại trừ việc ban hành hợp đồng bảo hiểm có thời hạn hoặc trọn đời truyền thống hơn. Điểm thu hút chính của họ là chúng được cung cấp trên cơ sở không cần hỏi - nghĩa là bạn được bảo hiểm suốt đời hoặc cho đến khi bạn ngừng đóng phí bảo hiểm. Vì vậy, ngay cả khi bạn mắc bệnh hiểm nghèo như AIDS hoặc ung thư, bạn vẫn có thể mua bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm Trọn đời Phát hành Được Đảm bảo

Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời có vấn đề được đảm bảo là các hợp đồng bảo hiểm trọn đời theo mức độ quyền lợi, chi phí cao, mệnh giá thấp, được cung cấp bởi các công ty như Colonial Penn, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ AAA và Globe, cũng như Mutual of Omaha. Người nộp đơn thường phải nằm trong khoảng 45 đến 85, tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ. Phí bảo hiểm vẫn ở mức trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm; miễn là những khoản phí bảo hiểm đó được thanh toán đúng hạn, hợp đồng bảo hiểm vẫn có hiệu lực và không thể bị hủy bỏ vì bất kỳ lý do gì. Ngoài ra, giống như các chính sách trọn đời khác, chúng tích lũy giá trị tiền mặt. Tuy nhiên, chúng được cung cấp với những giới hạn và hạn chế.

Lợi ích được xếp loại

Hạn chế đầu tiên của bảo hiểm nhân thọ vấn đề đảm bảo là bảo hiểm không có hiệu lực đầy đủ cho đến sau hai năm bảo hiểm đầy đủ. Nếu bạn qua đời trong hai năm đầu, khoản tiền tử tuất trả cho những người thụ hưởng của bạn nói chung sẽ là số tiền bạn đã trả trong phí bảo hiểm cộng với tiền lãi, mặc dù một số công ty sẽ trả toàn bộ số tiền cho trường hợp tử vong do tai nạn. Tuy nhiên, sau khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực trong hai năm, toàn bộ số tiền phải trả khi chủ hợp đồng qua đời bất kể nguyên nhân là gì

Chi phí cao

Một nhược điểm khác của các chính sách phát hành có đảm bảo là chi phí của chúng. Những chính sách này thường được mua bởi những người được coi là rủi ro kém đối với các công ty bảo hiểm, những người không thể đủ điều kiện để được hưởng một chính sách truyền thống hơn. Do đó, chi phí cho mỗi đơn vị bảo hiểm - thường là 1.000 đô la nhưng đôi khi là một khoản khác - cao hơn đáng kể so với các sản phẩm trọn đời hoặc có thời hạn khác trên thị trường.

Lượng mặt thấp

Chính sách phát hành được đảm bảo chỉ có sẵn với số tiền mặt tương đối nhỏ, hiếm khi vượt quá 25.000 đô la. Họ thường nhằm mục đích thanh toán các chi phí cuối cùng và có thể cung cấp một bước đệm tài chính khi gia đình thích nghi với việc mất thu nhập, nhưng sẽ không đủ để đáp ứng các chi phí như tài trợ cho giáo dục đại học hoặc trả nợ thế chấp.

Các vấn đề cần cân nhắc khác

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có vấn đề được đảm bảo là lý tưởng cho những người có sức khỏe khiến họ không được bảo hiểm theo một chính sách truyền thống hơn, nhưng đừng cho rằng đây là trường hợp của bạn. Trước khi mua chính sách vấn đề được đảm bảo, hãy xem một vài báo giá từ các nhà cung cấp dịch vụ truyền thống. Nó không mất phí và nếu bạn từ chối, nó sẽ không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện của bạn cho một chính sách được đảm bảo.