Không giống như hầu hết các loại bảo hiểm khác, có những lúc bảo hiểm bảo vệ được đảm bảo có thể có giá trị và những lúc có thể là lãng phí tiền bạc. Mục tiêu của bảo hiểm chênh lệch là bảo vệ chủ xe mới và người đi thuê khỏi "khoảng cách" giữa khoản vay hoặc số dư cho thuê và giá trị thực tế của chiếc xe trong một vụ tai nạn mất mát toàn bộ hoặc một tình huống trộm cắp. Các yếu tố như tuổi và tỷ lệ khấu hao của chiếc xe, thời hạn cho vay và quy mô của bất kỳ khoản trả trước nào đóng vai trò quan trọng trong việc đưa ra quyết định sáng suốt.

negative Equity Tình huống

Bảo hiểm khoảng trống có thể đáng giá nếu bạn bị lộn ngược - nếu bạn nợ một chiếc xe nhiều hơn giá trị tiền mặt hiện tại của nó. Nhiều người lái xe đã lộn xộn ngay từ khi họ lái một chiếc xe mới ra khỏi lô đất cho đến khoảng ba đến bốn năm sau đó. Điều này là do khấu hao xe mới và các yếu tố kéo dài thời gian để xây dựng vốn chủ sở hữu dương. Các trường hợp có thể tạo ra tình trạng âm vốn chủ sở hữu và khiến khoản bảo hiểm chênh lệch đáng giá là:

• Khoản trả trước ít hơn 20 phần trăm
• Tài trợ dài hạn từ 60 tháng trở lên
• Chuyển một khoản đánh đổi vốn chủ sở hữu âm thành một khoản vay mua ô tô mới
• Lái xe hơn 15.000 dặm mỗi năm

Mua hàng sau thị trường và tùy chỉnh

Hầu hết các chính sách chênh lệch chỉ bao gồm phương tiện và thiết bị do nhà máy lắp đặt, không phải nâng cấp sau khi đưa ra thị trường, ngay cả khi bạn chuyển chúng vào khoản vay. Nâng cấp sau khi đưa ra thị trường bao gồm các mặt hàng được mua và lắp đặt tại đại lý trước khi bạn sở hữu và thiết bị hoặc các tùy chỉnh được cài đặt sau ngày giao hàng. Bạn càng chi tiêu nhiều cho các thiết bị và tùy chỉnh sau thị trường, thì khả năng lớn hơn là bảo hiểm chênh lệch sẽ không bao gồm toàn bộ khoản thiếu hụt tài chính.

Loại trừ Chính sách

So sánh-mua sắm là rất quan trọng để đưa ra quyết định về việc liệu bảo hiểm chênh lệch có đáng giá hay không. Mặc dù mức bảo hiểm và loại trừ khác nhau giữa các công ty bảo hiểm, một số loại trừ phổ biến nhất có thể cần thiết để làm cho bảo hiểm chênh lệch trở thành một lựa chọn khôn ngoan cho tình huống của bạn. Theo Viện Quản lý Rủi ro, các công ty bảo hiểm thường loại trừ:

• Các khoản thanh toán khoản vay hoặc tiền thuê quá hạn
• Chi phí của bảo hành mở rộng hoặc bảo hiểm nhân thọ tín dụng
• Các khoản khấu trừ bảo hiểm cho hao mòn, hư hỏng trước, kéo và cất giữ
• Vốn chủ sở hữu âm từ một giao dịch được định giá quá cao

Chi phí Cân nhắc

Bảo hiểm khoảng trống có thể đáng giá nếu bạn mua bảo hiểm từ công ty bảo hiểm ô tô hiện có của mình. Theo Penny Gusner, một nhà phân tích người tiêu dùng của Insure.com, việc thêm nó với tư cách là người lái xe vào phạm vi bảo hiểm va chạm hiện có sẽ làm tăng phí bảo hiểm hàng tháng của bạn lên khoảng 25 đô la, hoặc khoảng 900 đô la nếu bạn giữ bảo hiểm trong ba năm. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm chênh lệch từ đại lý và chuyển khoản vay đó vào khoản vay có thể làm tăng chi phí lên đến bốn lần sau khi bạn tính đến khoản lãi bổ sung.