Tiết kiệm tiền để nghỉ hưu là quan trọng, nhưng biết cách khai thác số tiền đó còn quan trọng hơn. Khi bạn tham gia lực lượng lao động, bạn biết chính xác mình phải làm việc bao nhiêu mỗi tháng. Nhưng khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu sống bằng số tiền 401k của mình, bạn cần thực hiện một số tính toán nghiêm túc để xác định số tiền bạn có thể đủ khả năng rút mà không làm cạn kiệt ổ trứng của bạn.
Bất kể bạn quyết định rút bao nhiêu từ 401k của mình mỗi tháng, tốt nhất là bạn nên dừng những khoản rút đó cho đến khi bạn bước qua tuổi 59 1/2. Chờ lâu hơn để bắt đầu khai thác 401k của bạn giúp tài sản của bạn có nhiều thời gian hơn để phát triển và tăng khả năng tiền của bạn sẽ tồn tại cho toàn bộ thời gian nghỉ hưu của bạn. Chờ cho đến khi 59 tuổi rưỡi để khai thác 401k của bạn cũng cho phép bạn tránh bất kỳ hình phạt thuế nào nếu không sẽ áp dụng.
Trong khi bạn phải đợi đến 59 tuổi rưỡi để bắt đầu khai thác các khoản tiền 401k của mình, thì đến khi bạn đến tuổi 70 1/2, bạn phải bắt đầu nhận các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ các quỹ hưu trí đó. Ngoài ra còn có một hình phạt thuế nếu bạn không thực hiện việc phân phối bắt buộc đó, nhưng hình phạt đó thậm chí còn nghiêm trọng hơn. Nếu bạn không lấy được RMD từ 401k của mình, bạn sẽ phải đối mặt với khoản thuế tiêu thụ đặc biệt bằng 50% số tiền đáng lẽ bạn phải rút. Số tiền RMD được tính bằng công thức bao gồm số dư trong tài khoản và tuổi và tuổi thọ của chủ tài khoản.
Tỷ lệ rút tiền ban đầu bạn sử dụng khi khai thác 401k có thể có tác động rất lớn đến thời gian tồn tại của số tiền đó. Mặc dù bạn có thể lấy bao nhiêu tùy thích từ 401k của mình mỗi tháng, nhưng các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên rút không quá 4 đến 5 phần trăm tổng giá trị của tài khoản trong năm đầu tiên, sau đó điều chỉnh số tiền rút đó mỗi năm để nghỉ hưu. Lấy nhiều hơn 5 phần trăm tối đa được đề xuất có nghĩa là bạn có nguy cơ cạn kiệt tiền quá sớm.
Từ việc kiếm được một khoản lương ổn định đến việc sống bằng tài sản của bạn có thể rất khó khăn. Một cách để làm cho quá trình chuyển đổi dễ dàng hơn là trả cho mình một khoản lương hàng tháng từ 401k. Cách dễ nhất để xác định quy mô của khoản tiền lương hàng tháng đó là tìm số tiền rút hàng năm, dựa trên các khuyến nghị rút tiền từ 4 đến 5 phần trăm. Khi bạn có con số hàng năm đó, bạn có thể dễ dàng tính toán số tiền bạn có thể nhận mỗi tháng bằng cách chia con số hàng năm đó cho 12. Ví dụ:nếu bạn có 401k trị giá 200.000 đô la và sử dụng tỷ lệ rút 5%, bạn có thể nhận 10.000 đô la mỗi năm hoặc khoảng $ 833 mỗi tháng.
