Biết loại tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) bạn có là điều quan trọng, cả từ quan điểm lập kế hoạch thuế và từ quan điểm tiết kiệm hưu trí. Cả IRA truyền thống và Roth đều có những lợi thế của chúng và việc biết bạn có cái nào cho phép bạn đưa ra những lựa chọn thông minh với quỹ hưu trí của mình trong tương lai.
Bạn sẽ nhận được xác nhận giao dịch mỗi khi bạn mua hàng hoặc hoàn tất giao dịch trong IRA của mình. Xác nhận giao dịch đó liệt kê số tài khoản cho IRA, nhưng nó cũng phải liệt kê loại tài khoản bạn có. Ví dụ:phần trên cùng của xác nhận giao dịch của bạn có thể liệt kê số tài khoản 123456-789, theo sau là các từ "Roth IRA." Kiểm tra kỹ tuyên bố xác nhận, vì loại IRA có thể được liệt kê ở một nơi khác tùy thuộc vào công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ mà bạn sử dụng.
Quản trị viên IRA của bạn nên gửi cho bạn bản tóm tắt đóng góp hàng năm mỗi năm. Bản tóm tắt đóng góp này liệt kê số tiền bạn đưa vào IRA truyền thống hoặc Roth của mình cũng như ngày bạn thực hiện những đóng góp đó. Nếu bạn đã đóng góp một số tiền cho IRA truyền thống và một số cho Roth, đột phá đó sẽ được liệt kê trong bản tóm tắt đóng góp. Nếu bạn đã đóng góp tiền cho một số IRA khác nhau, bạn sẽ nhận được bản tóm tắt cuối năm cho từng tài khoản đó.
Nếu bạn xác định mình có IRA truyền thống, bạn có thể khấu trừ thuế cho số tiền bạn đưa vào tài khoản. Giữ một bản sao tóm tắt đóng góp của bạn và sử dụng thông tin đó khi bạn khai thuế. Đóng góp vào IRA truyền thống có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, do đó giảm nghĩa vụ thuế của bạn và giúp bạn tiết kiệm dễ dàng hơn. Số tiền bạn đưa vào IRA truyền thống tăng trên cơ sở hoãn thuế và bạn chỉ phải trả thuế cho số tiền đó khi bạn bắt đầu rút ra khi nghỉ hưu.
Nếu bản tóm tắt đóng góp và xác nhận thương mại của bạn cho thấy bạn có Roth IRA, bạn không được khấu trừ khi nộp thuế. Tuy nhiên, bạn có thể được rút tiền miễn thuế từ tài khoản của mình khi nghỉ hưu. Về lâu dài, những khoản rút tiền miễn thuế này có thể có giá trị hơn khoản khấu trừ thuế trả trước, đặc biệt nếu thuế suất tăng trong những năm trước khi bạn dự định nghỉ hưu.
