Hơn 5,3 nghìn tỷ đô la được nắm giữ trong các kế hoạch 401 (k) tính đến tháng 9 năm 2017, theo Viện Công ty Đầu tư. Nếu bạn đang sử dụng 401 (k) để giúp bạn tiết kiệm cho hưu trí, điều quan trọng là phải biết bạn có bao nhiêu trong kế hoạch của mình để bạn có thể xác định xem khoản tiết kiệm của mình có phù hợp với số tiền bạn cần tài trợ cho những năm tháng vàng son của mình không . Nếu bạn không nhận được bản sao kê trên giấy với số dư 401 (k) của mình, bạn có thể kiểm tra xem mình đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền.

Liên hệ với Phòng Nhân sự của bạn

Nếu bạn không biết kiểm tra số dư 401 (k) của mình ở đâu, bộ phận nhân sự của bạn ít nhất có thể hướng bạn đến đơn vị quản lý kế hoạch 401 (k) của công ty bạn. Sau đó, bạn có thể liên hệ với nhà quản lý gói 401 (k) qua điện thoại hoặc qua internet để kiểm tra số dư của gói 401 (k) của bạn. Bạn cũng có thể kiểm tra xem số tiền được đầu tư như thế nào và liệu đã đến lúc bạn cân đối lại danh mục đầu tư của mình hay chưa.

Số tiền được đánh giá so với chưa đầu tư

Khi bạn tìm thấy số dư 401 (k) của mình, bạn có thể nhận thấy rằng một số tài khoản được cấp và một số tài khoản thì không. Các số tiền được giao là của bạn cho dù có thế nào đi nữa; nếu bạn rời khỏi công ty, bạn sẽ mang theo số tiền đó, nhưng bạn sẽ mất bất kỳ số tiền chưa đầu tư nào. Bạn luôn ủng hộ 100 phần trăm cho những đóng góp của mình. Tuy nhiên, chủ nhân của bạn có thể thay mặt bạn đóng góp cho kế hoạch 401 (k) nhưng có thể đưa ra các yêu cầu phản đối về số tiền. Theo luật liên bang, các khoản đóng góp phải được thực hiện ít nhất là nhanh nhất là theo lịch trình đánh giá vách đá hoặc xếp loại. Với sự phục vụ của vách đá, bạn phải được trang bị đầy đủ khi kết thúc ba năm phục vụ. Với việc đánh giá xếp loại, bạn phải được trao 20 phần trăm vào cuối năm thứ hai của công việc và phải trao thêm 20 phần trăm mỗi năm sau đó, khiến bạn được cung cấp đầy đủ vào cuối năm thứ sáu của mình.

Mất 401 (k) Tài khoản

Nếu bạn chuyển đổi từ một công việc cũ, bạn có thể để lại số tiền của mình ở 401 (k) cũ hoặc bạn có thể phải chuyển chúng sang một tài khoản mới, chẳng hạn như 401 (k) tại công việc mới của bạn hoặc IRA . Tuy nhiên, nếu bạn không để lại bất kỳ thông tin liên lạc nào và công ty cũ của bạn không thể liên lạc với bạn, thì tiền cuối cùng có thể được trả cho nhà nước. Nếu điều đó xảy ra, bạn có thể tìm kiếm các khoản tiền chưa có người nhận thông qua các trang web missmoney.com và unclaimed.org. Các biểu mẫu khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng thông thường bạn có thể yêu cầu số tiền đã mất của mình bằng cách điền vào một số biểu mẫu trực tuyến.