Sở Thuế vụ (IRS) không cho phép bạn vay tiền từ Tài khoản Hưu trí Cá nhân dành cho Nhân viên Đơn giản (SEP IRA) của bạn hoặc sử dụng nó làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Tuy nhiên, IRS cho phép bạn chuyển tiền từ SEP IRA của mình vào một kế hoạch hưu trí đủ tiêu chuẩn khác. Bạn có 60 ngày để hoàn tất việc chuyển tiền. Bạn làm gì với số tiền trong thời gian đó là tùy thuộc vào bạn. Tuy nhiên, hãy hoàn thành việc chuyển tiền đúng cách, nếu không, bạn sẽ phá vỡ tài khoản hưu trí của mình và có khả năng mắc các khoản phạt đáng kể.
Rút tiền từ SEP IRA của bạn bằng cách điền vào các biểu mẫu thích hợp từ tổ chức tài chính có quyền giám sát tài khoản của bạn. Cung cấp số tài khoản, tên, địa chỉ, số An sinh xã hội và cách bạn muốn số tiền được giải ngân cho mình. Hầu hết các tổ chức tài chính có thể gửi trực tiếp số tiền đó vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc phát hành séc cho bạn.
Đặt số tiền bạn nhận được vào bất kỳ mục đích nào bạn cần. IRS không yêu cầu bạn ghi lại cách sử dụng số tiền từ thời điểm bạn nhận được đến khi bạn gửi lại.
Gửi tiền vào tài khoản hưu trí hoãn thuế trong vòng 60 ngày. Bạn có thể chuyển tiền trở lại vào cùng một tài khoản hoặc vào một tài khoản hoãn thuế khác, ví dụ như IRA truyền thống.
Sử dụng biểu mẫu 1040 hoặc 1040A của IRS để báo cáo chuyển tiếp dưới dạng phân phối không chịu thuế. Kể từ năm 2010, số tiền được báo cáo trên dòng 11a của biểu mẫu 1040A hoặc dòng 15a của biểu mẫu 1040. Viết "Chuyển khoản" bên cạnh số tiền.
Bạn sẽ chỉ nhận được 80 phần trăm số tiền rút vì 20 phần trăm sẽ được giữ lại cho các mục đích thuế. Tuy nhiên, bạn có trách nhiệm gửi lại toàn bộ số tiền. Ví dụ:nếu bạn yêu cầu 20.000 đô la, bạn sẽ nhận được 16.000 đô la và nạp lại 20.000 đô la.
IRS sẽ coi bất kỳ số tiền nào mà bạn không gửi lại trong vòng 60 ngày là khoản phân bổ từ SEP IRA của bạn.
