Với nền kinh tế đang chao đảo, nhiều nhà đầu tư đã mất hoặc đang mất tiền trên IRA của họ. Bạn có thể chán nản khi mở bản sao kê hàng quý của mình để thấy rằng số tiền hưu trí của bạn đang dần thu hẹp lại. Tin tốt là bạn không cần phải đơn giản là xem số đô la của mình đang dần cạn kiệt. Bạn có thể thực hiện các bước để ít nhất ngăn chặn thiệt hại trước khi nó trở nên tồi tệ hơn.
Bạn sẽ phải xác định xem liệu có hợp lý hơn khi chờ đợi nền kinh tế xấu đi và hy vọng rằng tài khoản hưu trí cá nhân của bạn cuối cùng sẽ phục hồi hay không hoặc liệu có nên hành động ngay bây giờ để cố gắng cải thiện hiệu suất IRA của bạn hay không. Tuổi của bạn là một yếu tố quan trọng trong việc đưa ra quyết định này.
Nếu bạn còn xa tuổi nghỉ hưu, có lẽ tốt nhất bạn nên đợi nền kinh tế xấu đi. Nền kinh tế vận động theo chu kỳ. Nếu bạn có hơn 10 năm trước khi nghỉ hưu, bạn thường có thể sống lâu hơn bất kỳ chu kỳ tiêu cực nào. Nếu bạn để IRA của mình một mình, rất có thể cuối cùng bạn sẽ thấy các khoản lỗ chuyển thành lãi khi nền kinh tế được cải thiện. Trên thực tế, khi năm 2009 trôi qua, nhiều nhà đầu tư đã thấy IRA của họ bắt đầu tăng giá trị trở lại khi thị trường chứng khoán phục hồi một phần sức khỏe. Nếu bạn đã hành động trong những ngày suy yếu nhất của nền kinh tế và chuyển tiền IRA của mình ra khỏi cổ phiếu và đầu tư vào các khoản đầu tư an toàn hơn như trái phiếu, bạn có thể đã đánh mất những bước nhảy vọt về giá trị mà những người nắm giữ IRA kiên nhẫn hơn đã trải qua.
Tuy nhiên, nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu và bạn thấy số đô la IRA của mình giảm, bạn có thể muốn chuyển chúng vào các khoản đầu tư an toàn hơn. Không ai có thể đoán trước được vận may của thị trường chứng khoán từ tuần này sang tuần khác. Nếu bạn còn 5 năm nữa hoặc ít hơn nữa là nghỉ hưu, bạn nên chuyển tiền của mình vào các khoản đầu tư ổn định hơn như trái phiếu. Tiền của bạn sẽ không tăng nhanh nếu thị trường chứng khoán đột ngột bùng nổ, nhưng sẽ không giảm nhanh nếu thị trường chững lại.
Có một chiến lược thuế có thể giúp giảm bớt gánh nặng từ IRA bị mất giá trong một năm.
Giả sử bạn đã đóng góp cho IRA của mình trong năm 2009, nhưng khi năm đó kết thúc, bạn thấy rằng giá trị tài khoản của mình đã giảm xuống. Trong trường hợp như vậy, bạn có thể rút khoản đóng góp của mình cộng với bất kỳ khoản thu nhập nào từ IRA của bạn cho đến ngày đáo hạn của tờ khai thuế thu nhập của bạn. Sau khi lấy hết số tiền này, bạn có thể tự do đóng góp một lần nữa số tiền tối đa được phép cho IRA của mình trong năm 2009.
Chắc chắn, điều này sẽ không xóa bất kỳ tổn thất nào mà IRA của bạn phải chịu trong năm. Nhưng nó cho phép bạn thêm tiền vào tài khoản IRA của mình, với cơ hội đầu tư hoạt động tốt hơn trong khoảng thời gian này.
Bạn có thể đã chuyển IRA truyền thống của mình thành IRA Roth trong năm để tận dụng các lợi ích về thuế đi kèm với động thái như vậy. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chuyển 8.000 đô la vào Roth mới của mình và bạn chỉ còn lại 6.000 đô la khi năm học kết thúc?
Bạn có thể tận dụng lợi thế của một công cụ thuế được gọi là phản hồi lại để ít nhất là giảm bớt gánh nặng của việc trả thuế cho một chuyển đổi IRA mà cuối cùng bị mất tiền.
Bằng cách đánh giá lại Roth, bạn đặt tiền trở lại IRA truyền thống. Nếu bạn làm điều này, bạn sẽ không phải trả thuế cho chuyển đổi ban đầu.
Quá trình này không đơn giản. Tốt nhất bạn nên làm việc với người khai thuế hoặc kế toán công được chứng nhận để xử lý việc tái xác định đúng cách.
