Lịch trình khấu hao cực kỳ hữu ích trong việc quản lý nợ cá nhân. Lịch trình phân bổ sẽ giúp bạn xác định khoản nợ phải trả hàng tháng của bạn sẽ là bao nhiêu cho một khoản nợ nhất định ở một mức lãi suất nhất định; bao nhiêu khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn được sử dụng để trả nợ gốc so với lãi suất; và bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu trong chi phí lãi vay bằng cách trả nợ sớm. Tạo lịch khấu hao thật dễ dàng với Microsoft Excel.
Nhập số nợ bạn nợ, lãi suất và thời hạn trả nợ từ kỳ phiếu của bạn vào Excel. Kỳ phiếu là chứng từ bạn đã ký với người cho vay khi bạn vay. Nếu bạn không lưu một bản sao của kỳ phiếu, bạn nên yêu cầu một bản sao mới từ người cho vay của bạn.
Tạo năm tiêu đề cột sau trong Excel:Số dư đầu kỳ, Khoản thanh toán, Tiền lãi, Tiền gốc, Số dư cuối kỳ. Giả sử rằng bạn có một khoản vay 50.000 đô la với lãi suất hàng năm là 8 phần trăm với các khoản thanh toán hàng tháng và thời hạn hoàn trả là 20 năm. Nhập 50.000 đô la vào hàng đầu tiên dưới tiêu đề Số dư đầu kỳ.
Sử dụng công thức thanh toán của Excel để tính toán khoản thanh toán hàng tháng của bạn trong ô bên dưới tiêu đề Thanh toán. Công thức thanh toán như sau:=PMT (rate, nper, pv), trong đó "rate" là lãi suất của khoản vay, "nper" là tổng số khoản thanh toán bạn sẽ thực hiện và "pv" là tổng số tiền khoản vay. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhập =PMT (0,7%, 240,50000). Bạn phải nhập 8% / 12 =0,7% cho "tỷ lệ" vì 8% là lãi suất hàng năm và bạn sẽ thanh toán hàng tháng. Ngoài ra, bạn phải nhập 240 cho "nper" vì bạn sẽ thanh toán một lần mỗi tháng trong 20 năm:20 x 12 =240. Công thức này tính khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 418 đô la. Sao chép số này xuống 240 hàng (một hàng cho mỗi khoản thanh toán hàng tháng) trong cột Thanh toán trong Excel.
Nhân lãi suất hàng tháng với số dư đầu kỳ được tìm thấy trong cột Số dư đầu kỳ trong ô đầu tiên dưới tiêu đề Lãi suất. Phép tính này cho bạn biết số tiền thanh toán của tháng này được dùng để trả lãi. Trong ví dụ này, khoản thanh toán lãi suất cho tháng đầu tiên là 0,7% x 50.000 đô la =350 đô la.
Trừ khoản thanh toán lãi được tính ở Bước 4 khỏi khoản thanh toán hàng tháng trong cột Thanh toán ở ô đầu tiên dưới tiêu đề Tiền gốc. Phép tính này cho bạn biết số tiền thanh toán của tháng này được sử dụng để trả nợ gốc. Trong trường hợp này, khoản thanh toán gốc bằng 418 đô la - 350 đô la =68 đô la.
Trừ khoản thanh toán hàng tháng cho số dư đầu kỳ trong ô đầu tiên dưới tiêu đề Số dư cuối kỳ. Phép tính này cho bạn biết bạn còn lại bao nhiêu tiền gốc phải trả sau khi thanh toán tháng này. Trong trường hợp này, số dư nợ gốc cuối kỳ bằng $ 50,000 - $ 418 =$ 49,582.
Sao chép con số Số dư cuối kỳ vào cột Số dư đầu kỳ ở hàng thứ hai. Khi bạn thanh toán tháng thứ hai, cấu phần lãi suất sẽ dựa trên số dư gốc thấp hơn. Đối với mỗi hàng, số dư đầu kỳ phải bằng số dư cuối kỳ ở hàng trước đó. Sao chép tất cả các công thức được mô tả trong các bước ở trên xuống 240 hàng (một cho mỗi tháng). Điều này sẽ cung cấp cho bạn một lịch trình trả dần đầy đủ cho khoản vay của bạn. Nếu các tính toán là chính xác, số dư cuối kỳ ở hàng cuối cùng sẽ bằng 0 vì bạn sẽ trả hết khoản vay.
Khi tạo lịch khấu hao, cách tốt nhất là thực hiện tất cả các phép tính trong Excel bằng cách tham chiếu các ô và sao chép công thức (thay vì mã hóa cứng các số trong ô). Việc liên kết các ô sẽ cho phép bạn sao chép công thức, công thức này sẽ tự động lặp lại các phép tính trong mỗi hàng của bảng. Tham khảo hướng dẫn trực tuyến của Excel nếu bạn không chắc chắn về cách tham chiếu các ô trong Excel.
Giấy quảng cáo
Microsoft Excel
