Các khoản tiền trong tài khoản 401 (k) của bạn được dành để nghỉ hưu, nhưng bạn có thể sử dụng chúng để thanh toán các hóa đơn y tế trong trường hợp khó khăn. Phương thức rút tiền xác định số tiền bạn phải trả trong các khoản phạt và thuế khi rút tiền sớm cũng như khoản lỗ thu nhập đầu tư của bạn. Mặc dù chủ lao động của bạn kiểm soát một số khía cạnh trong kế hoạch 401 (k) của bạn, Sở Thuế vụ vẫn điều chỉnh các tài khoản tiết kiệm hưu trí.

Rút tiền khó khăn

IRS chấp thuận tám lý do cho việc rút tiền khó khăn, bao gồm cả việc thanh toán các hóa đơn y tế cho nhân viên hoặc người phụ thuộc của anh ta. Nói chung, bạn chỉ có thể sử dụng số tiền bạn đã đóng góp vào tài khoản 401 (k) của mình. Tuy nhiên, một số nhà tuyển dụng cho phép sử dụng số tiền phù hợp của họ nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về việc đăng ký. Số tiền rút của bạn, được xóa vĩnh viễn khỏi tài khoản của bạn, không được vượt quá số tiền cần thiết để thanh toán chi phí y tế được ghi trong bảng sao kê bạn cung cấp và bảng sao kê phải có ngày gần đây. Bạn sẽ trả thuế tiểu bang đối với số tiền đã rút, tiền phạt rút tiền sớm cho IRS và 10 phần trăm khác trong thuế liên bang. Số tiền rút được sẽ được thêm vào thu nhập chịu thuế của bạn trong năm.

401 (k) Khoản vay

Yêu cầu một khoản vay từ tài khoản 401 (k) của bạn nếu tùy chọn này được bao gồm trong kế hoạch của nhà tuyển dụng của bạn. Bạn không cần phải đưa ra lý do cho khoản vay. Bạn tự vay tiền của mình và trả dần với lãi suất thông qua khấu trừ vào bảng lương. Bạn không phải trả tiền phạt rút tiền trước hạn hoặc thuế đối với số tiền vay, ngoại trừ bất kỳ khoản tiền nào không được hoàn trả. IRS xác định số tiền 401 (k) mà bạn có thể vay - thường là 50 phần trăm số dư được cấp của bạn - và thời hạn trả nợ. Số tiền cho vay được bao gồm trong thu nhập chịu thuế của bạn trong năm. Tuy nhiên, số tiền được hoàn trả tạo ra thu nhập đầu tư.

Các loại phân phối khác

Ngoài một trong các phương pháp phân phối được phép, bạn thường không thể rút tiền mặt hoặc rút tổng số dư 401 (k) của mình trong khi bạn vẫn làm việc cho công ty có kế hoạch của bạn. Nếu bạn đủ tuổi để được phân phối bắt buộc, bạn có thể có tiền để thanh toán các hóa đơn y tế bằng cách rút toàn bộ số dư hoặc thiết lập các khoản thanh toán định kỳ cho chính mình. Phân phối bắt buộc bắt đầu vào năm bạn nghỉ hưu hoặc đến tuổi 70 ½, tùy điều kiện nào xảy ra trước. Không bị phạt nếu rút tiền trước hạn, nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền được phân phối.

Giao dịch Phân phối

Thực hiện giao dịch trực tuyến nếu chủ lao động của bạn có trang web nhân viên tự phục vụ để quản lý phúc lợi. Đăng nhập vào tài khoản 401 (k) của bạn và tìm kiếm các liên kết để thực hiện rút tiền khó khăn, khoản vay hoặc phân phối khác. Liên hệ với quản trị viên gói hoặc số dịch vụ khách hàng của bạn nếu gói của chủ nhân của bạn yêu cầu sử dụng các biểu mẫu giấy hoặc nếu bạn có thể thực hiện giao dịch với sự trợ giúp từ đại diện của trung tâm cuộc gọi.