Việc vay số tiền 401 (k) cho phép bạn sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí sớm mà không bị ảnh hưởng bởi thuế thu nhập - miễn là bạn hoàn trả khoản vay đúng hạn. Khoản 401 (k) phải được hoàn trả đầy đủ trong vòng không quá năm năm, trừ khi bạn đang vay để mua căn nhà chính của mình. Trong trường hợp đó, gói của bạn đặt thời hạn trả nợ tối đa.
Gói 401 (k) của bạn thiết lập các chi tiết cụ thể để tính lãi suất và số tiền thanh toán cho khoản vay của bạn. Các khoản thanh toán này được thực hiện bằng cách lấy tiền từ phiếu lương của bạn. Ví dụ:nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 150 đô la và khoản trả tận nhà của bạn thường là 2.300 đô la, séc của bạn sẽ giảm xuống còn 2.150 đô la khi bạn trả lại khoản vay. Các khoản hoàn trả lấy từ phiếu lương của bạn không được khấu trừ thuế vì bạn đang hoàn trả khoản vay từ gói 401 (k) của mình, chứ không phải đóng góp thêm.
Bạn cũng có thể hoàn trả gói 401 (k) của mình bằng các khoản thanh toán thường xuyên mà bạn tự thực hiện, thay vì thông qua các khoản khấu trừ vào bảng lương. Quản trị viên gói 401 (k) của bạn sẽ cung cấp cho bạn chi tiết về tần suất các khoản thanh toán phải được thực hiện và nơi bạn cần gửi tiền. Ví dụ:TIAA-CREF cho phép bạn chọn khoản hoàn trả hàng tháng hoặc hàng quý. Tuy nhiên, tất cả các khoản vay đều yêu cầu thanh toán ít nhất hàng quý. Một số quản trị viên cho phép bạn thiết lập ghi nợ tự động vào tài khoản ngân hàng của mình để các khoản thanh toán được tự động rút. Bằng cách đó, bạn không bị vỡ nợ đối với khoản vay của mình vì bạn đã quên gửi séc trong một tháng.
IRS cho phép kế hoạch 401 (k) cho phép bạn tạm dừng các khoản thanh toán đối với khoản vay 401 (k) của bạn trong một số trường hợp hạn chế. Đầu tiên, gói của bạn có thể cho phép bạn ngừng thanh toán khi đang thực hiện nghĩa vụ quân sự. Thứ hai, nếu bạn nghỉ việc, bạn có thể tạm hoãn việc trả nợ lên đến một năm khi bạn không làm việc. Tuy nhiên, khi trở lại, bạn phải thanh toán nhiều hơn trong phần còn lại của thời hạn vay hoặc thanh toán một lần vào cuối thời hạn để khoản vay vẫn được thanh toán đầy đủ bằng lần thanh toán cuối cùng ban đầu.
Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn hoặc cần trả khoản vay 401 (k) trước thời hạn. Ví dụ:bạn có thể muốn thanh toán thêm hoặc trả hết khoản vay, nếu bạn gặp khó khăn đột ngột về tài chính và bạn không muốn bỏ lỡ mức tăng thị trường vì số tiền 401 (k) đã được cho bạn vay. hơn là được đầu tư vào thị trường. Ngoài ra, nếu bạn nghỉ việc, dù có lựa chọn hay không, bạn phải hoàn trả đầy đủ khoản vay, thường là trong vòng hai tháng sau khi rời đi. Để làm như vậy, hãy liên hệ với tổ chức tài chính quản lý gói 401 (k) của bạn. Nó có thể cho bạn biết số tiền chính xác bạn cần viết séc, những gì cần ghi trên séc để nó được ghi có chính xác và nơi gửi séc.
Nếu bạn không trả được nợ 401 (k), chương trình sẽ coi khoản đó như thể bạn đã phân phối số dư còn lại đến hạn. Ví dụ:giả sử bạn vay 30.000 đô la và bạn hoàn trả số dư xuống còn 12.000 đô la trước khi không trả được nợ. Bạn sẽ được coi là đã lấy ra 12.000 đô la từ gói 401 (k) của mình, dẫn đến thu nhập chịu thuế. Ngoài ra, nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ phải trả khoản phạt rút tiền sớm 10 phần trăm cộng với thuế thu nhập.
