Với tổng số nợ hơn 50.000 đô la đã dạy cho tôi một số bài học tài chính cá nhân mà ngày nay tôi đánh giá cao.
Tất nhiên, tôi không khuyến khích bạn lâm vào tình trạng nợ nần tài chính để rút ra một số bài học cho riêng mình. Tôi chắc chắn rất muốn được trả lại 50.000 đô la đó.
Nhưng tôi cũng đã học được rất nhiều điều khi có khoản nợ này trong vài năm qua, mà tôi đã áp dụng vào giáo dục tài chính của chính mình. Tôi thực sự nghĩ rằng điều đó rất quan trọng đối với vị trí của tôi ngày hôm nay và cách tôi nhìn nhận tài chính cá nhân nói chung.
Nếu không có món nợ này, ai biết được Nếu hôm nay tôi say mê tài chính hay con đường của tôi sẽ đi về đâu.
Vì vậy, mặc dù tôi không bao giờ hào hứng với việc phải trả nợ (ai vậy ?!), nhưng nó cũng cho tôi nền tảng để thành công hơn về mặt tài chính.
Mục lục
Nợ nần không nhất thiết phải là điều gì đó đáng vui mừng và nó có thể ngăn cản bạn lập gia đình, mua nhà và nói chung là tận hưởng cuộc sống của mình.
Và việc mắc nợ có thể gây thêm rất nhiều căng thẳng và áp lực về tài chính cho bạn, điều này ảnh hưởng đến sức khỏe thể chất tổng thể, tinh thần và các mối quan hệ của bạn (vợ / chồng, gia đình, v.v.).
Tóm lại, nợ thật tệ.
Vào thời điểm cao nhất, tôi chỉ có khoảng 50.000 đô la trong tổng số nợ cùng một lúc để hoàn vốn. Đây là sự cố xảy ra đối với tôi:
Tôi chắc rằng bạn đang nhìn vào đó và nói rằng hãy đợi, số tiền đó chắc chắn là hơn 50.000 đô la. Đúng, nhưng tôi đã mua chiếc xe hơi mới tinh của mình vào năm 2011 khi tôi đã trả hết khoảng 4.000 đô la cho khoản vay sinh viên.
Vì vậy, trong cuộc đời của mình, tôi đã nợ hơn 50.000 đô la, nhưng có thời điểm tôi đã phải trả gần 49.000 đô la.
Mặc dù rất nhiều nợ, nhưng tôi cũng may mắn trong một vài lĩnh vực.
Tôi không mắc nợ nhiều khoản vay sinh viên của mình vì tôi đã nhận được tiền học bổng tốt, được chuyển đến trường, và bố mẹ tôi (và bản thân tôi) đã giúp trả một phần học phí. Ngoài ra, lãi suất cho các khoản vay sinh viên của tôi dao động từ 4% -6%, không quá cao nhưng vẫn tăng lên.
Cuối cùng, tôi cũng may mắn là tôi thường khá có trách nhiệm với thẻ tín dụng, chưa bao giờ thực sự mắc nợ nhiều. Đây là một điều tốt vì lãi suất thẻ tín dụng của tôi là 28%!
Mặc dù tôi không đặc biệt hào hứng với khoản nợ này, nhưng tôi đã học được khá nhiều điều và đó là một phần của câu đố tài chính thúc đẩy tôi thực hiện thay đổi.
Tôi có hối hận vì món nợ này không? Tại thời điểm này trong cuộc đời, tôi chưa làm và đây là lý do tại sao.
Có năm con số nợ đã mở ra mắt tôi và dạy tôi nhiều hơn về việc ưu tiên tiền của mình. Có nghĩa là, tôi nhanh chóng học được cách quyết định nơi tiền của tôi phù hợp nhất với tôi và nơi tôi nên (hoặc không nên) tiêu nó.
Ý nghĩ về khoản nợ này trong một thời gian dài không phải là điều tôi muốn giải quyết. Vì vậy, nhiều khi, thay vì tiêu tiền vào những thứ vật chất mới nhất hoặc đi chơi, tôi đã học được khi nào nên để tiền trong túi.
Tôi thực sự chưa bao giờ là người chi tiêu xa hoa, nhưng với việc không kiếm được nhiều tiền trong vài năm trở lại đây và nợ nần chồng chất, tôi càng phải ưu tiên hơn nữa.
Đây là thứ mà tôi đã mang theo cho đến ngày nay, điều mà tôi nghĩ là có lợi cho nơi tôi hiện có về mặt tài chính.
Mức độ ưu tiên ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của tôi hiện tại ở đâu:Nơi tôi dành thời gian cho tài chính, ưu tiên thói quen chi tiêu của mình, nơi đầu tư tiền, thứ tự thanh toán hóa đơn, v.v.
Tương tự như việc bắt đầu thành thạo kỹ năng sắp xếp thứ tự ưu tiên, tôi cũng trau dồi kỹ năng tổ chức của mình bằng món nợ này. Điều này không có nghĩa là tôi là một kẻ vô tổ chức hoàn toàn về tài chính, nhưng tôi cũng không dành thời gian cho nó hoặc có một hệ thống cá nhân tốt.
Với khoản nợ này, nó dạy tôi phải có tổ chức hơn với các khoản thanh toán, thủ tục giấy tờ, báo cáo tài chính, v.v. Ban đầu, tôi chỉ nhớ thanh toán tối thiểu và ném bất kỳ thư hoặc giấy tờ nào khác vào “ngăn kéo rác”.
Bạn biết đấy, mọi người đều có những “ngăn kéo rác” chứa đầy những thứ ngẫu nhiên. Và nó hoàn toàn tuyệt vời, nhưng không phải là nơi cung cấp thông tin tài chính quan trọng khi nói đến hóa đơn hoặc thanh toán nợ.
Tôi chỉ mất một tháng để quên gửi một khoản thanh toán để nhận ra rằng tôi cần tổ chức lại - FAST .
Tôi chưa bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào kể từ đó. Và, tôi có tất cả các tài liệu được sắp xếp trong các thư mục và tôi theo dõi các khoản thanh toán. Điều này mang theo tôi cho tất cả tài chính cá nhân và các khoản liên quan đến đầu tư.
Bạn có thể đã đọc bài đăng này mà tôi đã viết cách đây vài tuần, về một bài toán hóc búa trong việc trả nợ hoặc tiết kiệm tiền. Vào đầu năm 2010-2011, tôi đã thực sự cố gắng tìm ra điều gì hợp lý nhất.
Tôi có quyết liệt trả hết nợ mà không tiết kiệm nhiều không? Hay tôi có nên thực hiện trót lọt các khoản thanh toán tối thiểu và cố gắng tiết kiệm và đầu tư nhanh chóng?
Tuy nhiên, sau một vài năm và quan tâm đến tài chính cá nhân, tôi thấy rằng làm cả hai là có thể và chắc chắn là ổn.
Nó có phải là sự lựa chọn phù hợp cho tất cả mọi người? Chắc chắn là không và bạn đã từng thấy những câu chuyện khác về việc ai đó trả hết sáu con số nợ trong hai năm thay vì tiết kiệm hoặc đầu tư nhiều.
Nó hoàn toàn ổn!
Nhưng tôi học được rằng nó hoàn toàn tốt và có thể làm được cả hai. Trước tiên, tôi tập trung vào việc trả khoản nợ lãi suất cao (Thẻ tín dụng), sau đó tập trung vào khoản thanh toán hàng tháng cao nhất là khoản vay mua ô tô của tôi.
Điều này cho phép tôi trả khoản tiền mua xe sớm hơn hai năm, giảm tổng số nợ của tôi. Và bằng cách học cách trả nợ và tiết kiệm, tôi hiện đã hoàn thành hơn 95% số nợ của mình và chỉ tiết kiệm / đầu tư được hơn 80.000 đô la trong vòng chưa đầy 5 năm.
Lưu ý: Khoản vay mua ô tô của tôi có lãi suất 5%, tương tự như khoản vay sinh viên của tôi. Tuy nhiên, khoản thanh toán hàng tháng cũng lớn hơn và muốn lấy lại số tiền đó để tiết kiệm hoặc giúp trả thêm khoản nợ còn lại. Đúng hay sai, đó là suy nghĩ của tôi.Tôi luôn là một người khá bối rối khi phải dành nhiều thời gian cho việc lập ngân sách. Trên thực tế, trong nhiều năm, tôi chưa bao giờ có ngân sách cá nhân hoặc bận tâm với một khoản ngân sách.
Chủ yếu là vì một số lý do:
Hiện tại, tôi vẫn không phải là một người có ngân sách mạnh hay thường xuyên xem xét tài khoản cá nhân của mình. Nhưng tôi có một cái mà tôi bắt đầu lại mỗi năm và xem xét nó có thể là 1 lần mỗi tháng.
Hiện tại, ngay cả khi nó không thú vị, bạn không thích bảng tính hoặc bạn không nghĩ điều quan trọng phải làm, nó có thể rất hữu ích. Khi khoản vay sinh viên của tôi bắt đầu được thanh toán, tôi không quan tâm đến ngân sách trong một vài tháng.
Nhưng sau đó không lâu, tôi nhận ra mình cần tạo một cái và gắn bó với nó.
Điều này đã giúp ưu tiên và luôn có tổ chức! (Xem ở trên). Nó cũng giúp tôi nhìn thấy rõ ràng tiền của tôi đang đi đến đâu, nơi tôi có thể cắt giảm chi phí và tại sao tôi cần tạo thêm thu nhập để thoát khỏi khoản nợ này và tiết kiệm nhiều hơn.
Nếu bạn nhìn lại các con số của tôi từ phía trên, bạn sẽ nhận thấy phần lớn khoản nợ của tôi thuộc về lãi suất thận trọng. Tuy nhiên, 5-6% vẫn tăng lên theo thời gian nhưng tôi may mắn là tôi không tích lũy nhiều khoản nợ lãi suất cao trên thẻ tín dụng.
Tôi đã mang một số dư trở lại trước năm 2014, thường xuyên chỉ hơn 1.000 đô la trong một thời gian. Nhưng tôi nhớ luôn cố gắng tránh sử dụng thẻ tín dụng quá nhiều.
Tuy nhiên, việc chứng kiến bao nhiêu tiền lãi phải trả cho khoản nợ vay sinh viên của mình đã dạy cho tôi biết mức độ tồi tệ của thẻ tín dụng.
Việc vay nợ sinh viên và nợ vay mua ô tô khiến tôi phải tập trung vào tương lai để tránh thêm nợ xấu và lãi suất cao. Ý nghĩ và những con số khiến tôi sợ hãi và vẫn còn như vậy cho đến ngày nay.
Điều này không có nghĩa là tôi hoàn toàn tránh sử dụng thẻ tín dụng của mình, nhưng điều đó khiến tôi tôn trọng cách thức và thời điểm sử dụng thẻ. Đảm bảo rằng tôi có thể thanh toán ngay lập tức. Nếu tôi không có tiền mặt để thanh toán toàn bộ thứ gì đó trên thẻ, tôi sẽ không sử dụng nó.
Một bài học đơn giản và có thể hiển nhiên, nhưng vẫn có giá trị.
Người Mỹ trung bình sẽ trả 1.183 đô la tiền lãi thẻ tín dụng và 43,9% gia đình nợ thẻ tín dụng ở Mỹ. ( Cục Dự trữ Liên bang )
Bạn đã có nó, năm bài học tài chính cá nhân mà tôi học được từ việc mắc nợ. Tôi chắc chắn rằng tôi đã học được một vài món đồ tinh tế khác, nhưng những thứ này nổi bật nhất đối với tôi.
Bạn có nợ hay bạn đã mắc nợ? Bạn đã học được những bài học tài chính cá nhân nào từ nó? Khoản nợ của bạn có giúp ích cho việc giáo dục tài chính của bạn như nó đã làm cho tôi không? Hãy cho tôi biết ở phần bình luận.
