Nếu bạn đang tích cực làm việc về tài chính của mình và cố gắng lập ngân sách tốt hơn, thì có thể bạn đã tình cờ gặp nền tảng phổ biến Bạn cần ngân sách (Viết tắt là YNAB).
Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trên bài đăng này thì có thể bạn đã sẵn sàng cho các lựa chọn thay thế cho Bạn Cần Ngân sách.
Có thể có một vài lý do khiến bạn muốn chuyển đổi như chi phí, có thể bạn không thích các tính năng nhất định của sản phẩm, nó không phù hợp với phong cách lập ngân sách của bạn, bạn phát triển vượt trội nền tảng hoặc bạn chỉ thích thử nghiệm các sản phẩm khác.
Dù lý do của bạn là gì, dưới đây, bạn sẽ tìm thấy một số tùy chọn hàng đầu cần xem xét để quản lý tiền bạc, các khoản đầu tư và ngân sách của mình.
Mục lục
Mặc dù bạn có thể đã quen và đã sử dụng YNAB, bạn cũng có thể chỉ có một số hiểu biết cơ bản về công cụ lập ngân sách. Nếu bạn đang tìm kiếm các ứng dụng như You Need A Budget, thì vui lòng bỏ qua phần tiếp theo.
Theo cá nhân tôi, nếu bạn hoàn toàn chưa quen với việc lập ngân sách, thoát khỏi nợ nần và sẵn sàng tạo ra sự khác biệt trong tài chính của mình - thì tôi nghĩ Bạn Cần Ngân sách có thể là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.
Nếu bạn là người mới bắt đầu, họ cung cấp các tài nguyên, video tuyệt vời và một nền tảng giúp bạn đưa ra quyết định tài chính dễ dàng hơn.
Điều có thể làm mất lòng những người mới là nền tảng này không miễn phí, với các tùy chọn định giá ở mức 11 đô la mỗi tháng hoặc 84 đô la hàng năm (giúp bạn tiết kiệm một số tiền với cấp hàng năm này). Và, bạn có thể muốn lấy thêm dữ liệu như các khoản đầu tư của mình hoặc dữ liệu tài chính khác.
YNAB cung cấp bản dùng thử miễn phí 34 ngày để bạn có thể tận dụng và cảm nhận về nền tảng cũng như giá trị của nó. Ngoài ra, nền tảng này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la mỗi năm, đồng thời dạy cho bạn khả năng tài chính tốt hơn trong quá trình thực hiện.
Vì vậy, nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm với You Need A Budget và thực sự đang tìm cách làm việc đúng với ngân sách của mình, thì tôi khuyên bạn nên kiểm tra bản dùng thử miễn phí trước khi xem xét bất kỳ lựa chọn thay thế nào.
Dưới đây là một số Giải pháp Thay thế Ngân sách Tốt nhất Bạn Cần có để xem xét sử dụng. Không phải tất cả các tùy chọn này đều là phần mềm lập ngân sách đầy đủ, nhưng nhiều tùy chọn sẽ cung cấp các tính năng tương tự và các tùy chọn khác để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn.
Chúng cũng không theo thứ tự hoặc sở thích cụ thể. Hy vọng những lựa chọn thay thế này sẽ giúp bạn trên hành trình tài chính của mình!
Một trong những nền tảng tài chính miễn phí có thể đáng sử dụng là Savology. Phần mềm này là phần mềm mới hơn trong khối, nhưng đã gây tiếng vang trong ngành tài chính.
Mặc dù Savology được coi là một công cụ lập kế hoạch tài chính, nhưng nó có thể giúp bạn thấy được sức khỏe tài chính tổng thể của mình. Từ lập ngân sách, chi tiêu, các mục hành động được cá nhân hóa, đề xuất, v.v.
Việc xây dựng kế hoạch của bạn mất vài phút và hoàn toàn miễn phí để sử dụng. Có, hoàn toàn miễn phí!
Vì vậy, bạn có thể tự hỏi làm thế nào nó miễn phí. Vâng, Savology được thanh toán thông qua quan hệ đối tác và bất kỳ đề xuất nào bạn đăng ký trong nền tảng. Đó là mô hình chung cho một số trang web tài chính khác, chẳng hạn như Credit Karma.
Bắt đầu với Savology tại đây .
Khi nói đến lập ngân sách, một số người chỉ thích không liên quan đến phần mềm. Đó là những gì làm cho Tiller Money trở thành một giải pháp thay thế tuyệt vời cho Bạn Cần Ngân sách.
Thay vào đó, Tiller giúp bạn dễ dàng lập ngân sách, theo dõi các mục tiêu tài chính và hơn thế nữa - tất cả đều thông qua sức mạnh của bảng tính Google và Excel toàn diện của họ.
Khi bạn đăng ký, nó sẽ tạo các bảng tính tùy chỉnh dựa trên các tài khoản bạn liên kết. Chúng siêu sạch, dễ điều chỉnh theo sở thích của bạn và không cần nhập dữ liệu thủ công.
Ngoài ra, Tiller có thể dễ dàng lấy dữ liệu YNAB của bạn nếu bạn đang thực hiện chuyển đổi.
Tiller cung cấp bản dùng thử miễn phí và có giá 79 đô la trong năm.
Một trong những phần mềm tài chính cá nhân yêu thích của tôi là Personal Capital. Nếu bạn khá tích cực với tiền và các khoản đầu tư của mình, có thể bạn đã gặp công ty này.
Với Vốn Cá nhân, bạn liên kết bất kỳ tài khoản nào bạn muốn như séc, ngân hàng, đầu tư, thẻ tín dụng và bạn sẽ có được cái nhìn tổng thể về tài chính và giá trị ròng của mình.
Vốn Cá nhân cũng được sử dụng miễn phí, nhưng họ cũng có các dịch vụ đầu tư và tài sản trả phí mà bạn có thể muốn tận dụng.
Dịch vụ trả phí bao gồm việc quản lý các khoản đầu tư của bạn cho bạn, được thực hiện với một khoản phí. Bậc tối thiểu của họ bắt đầu từ kích thước tài khoản 100.000 đô la.
Cá nhân tôi, đây không phải là thứ tôi sử dụng nhưng bạn chắc chắn có thể làm được nếu nó khiến bạn tò mò. Mặt khác, tôi thích các công cụ và báo cáo tài chính miễn phí giúp bạn theo dõi và xem tất cả tài chính của mình ở một nơi.
Đăng ký Vốn Cá nhân miễn phí.
Một trong những cái tên dễ nhận biết hơn trong danh sách này để lập ngân sách và quản lý tiền bạc là Mint. Nền tảng này được thành lập vào năm 2006 và hiện thuộc sở hữu của Intuit.
Với phần mềm miễn phí này, nó cho phép người dùng cung cấp hầu hết các thông tin tài chính của họ như điểm tín dụng, hóa đơn và chi tiêu cũng như các khoản đầu tư.
Mint đưa ra các cảnh báo theo thời gian thực, chẳng hạn như nếu bạn đến hạn thanh toán sắp tới, mọi khoản phí trễ hạn, nếu bạn vượt quá ngân sách đã đặt và thậm chí là bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào trong tài khoản của bạn.
Cá nhân tôi, điều thực sự mạnh mẽ về Mint ngoài tất cả các lựa chọn của họ là khía cạnh ngân sách cho nền tảng. Bạn có thể nhận được các mẫu chi tiêu dựa trên thông tin của mình, ngân sách được điều chỉnh để giúp bạn đạt được mục tiêu và những thông tin chi tiết hữu ích khác.
Một nền tảng ngân sách mạnh mẽ khác cần xem xét sử dụng được gọi là PocketSmith. Tôi thực sự chỉ mới nghe nói về chúng gần đây, nhưng công ty đang phát triển và nền tảng này có vẻ vô cùng hứa hẹn.
PocketSmith là một phần mềm quản lý tiền trực tuyến hiện được sử dụng ở hơn 200 quốc gia. Họ hiện chuyên về dự báo tài chính cá nhân và sử dụng phương pháp tiếp cận trực quan để lập ngân sách, với nguồn cấp dữ liệu ngân hàng trực tiếp.
Bạn có thể quản lý nhiều dòng thu nhập (công việc trong ngày + công việc phụ), dự báo dòng tiền để đạt được bất kỳ mục tiêu CHÁY nào, tiết kiệm tiền đặt cọc mua nhà, trong khi thanh toán khoản vay sinh viên và thậm chí bao gồm theo dõi các khoản thu nhập và chi phí trên Airbnb.
Các tính năng khác như lịch lập ngân sách, hỗ trợ nhiều loại tiền tệ, giá trị ròng, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, v.v. PocketSmith cung cấp một tùy chọn cơ bản miễn phí và hai gói bổ sung giá cả phải chăng nếu bạn cần thêm các tính năng lập ngân sách.
Bắt đầu với PocketSmith tại đây.
Như bạn có thể thấy, cho đến nay có khá nhiều lựa chọn tốt khi lập ngân sách và quản lý tiền của bạn. Một cái khác mà tôi đã tìm thấy gần đây khi thực hiện nghiên cứu của mình là Goodbudget.
Chương trình ngân sách ảo này đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng với gia đình và bạn bè bằng cách sử dụng phương pháp lập ngân sách phong bì.
Nếu bạn chưa quen với phong cách lập ngân sách này, Goodbudget có một tài nguyên đơn giản giải thích nó trong ba bước. Bạn có thể đọc về phương pháp lập ngân sách phong bì tại đây.Bên cạnh việc sử dụng phương pháp lập ngân sách đó, bạn có thể đồng bộ hóa và chia sẻ ngân sách với những người khác (như người thân yêu của bạn hoặc thậm chí là bạn bè sử dụng nền tảng), nó giúp bạn tiết kiệm cho các khoản chi lớn hoặc các mục tiêu khác, đồng thời giúp bạn theo dõi kế hoạch trả nợ của mình .
Goodbudget có thể được sử dụng trên máy tính, Android hoặc iOS của bạn - vì vậy bạn có các tùy chọn để duy trì kết nối với ngân sách của mình cho dù bạn ở đâu. Và có hai cấp độ để bắt đầu:miễn phí và gói Plus của họ là $ 7 mỗi tháng hoặc $ 60 hàng năm nếu bạn chọn.
Trước đây, CountAbout không có trên radar của tôi nhưng khi tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho You Need A Budget, cái này đã bật lên khá thường xuyên.
Tuy nhiên, CountAbout được xây dựng để trở thành một giải pháp thay thế trực tiếp hơn cho phần mềm lập ngân sách của Quicken (chúng không có trong danh sách này) và thậm chí có thể nhập thông tin từ Quicken ngay vào nền tảng của họ. Bạn cũng có thể nhập bất kỳ dữ liệu quan trọng nào từ Mint.
Với CountAbout, không có phần mềm nào để cài đặt vì tất cả những gì bạn cần là internet để đăng nhập. Và tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của bạn, nó sẽ có giá $ 9,99 mỗi năm hoặc với phiên bản cao cấp, $ 39,99 mỗi năm.
Vì họ cung cấp nhiều tính năng, tôi sẽ chỉ liệt kê một vài tính năng ở đây:
Nếu bạn đang nghiên cứu về việc trả nợ hoặc tài chính của mình, thì bạn có thể bắt gặp cái tên phổ biến Dave Ramsey. Anh ấy là một nhân vật nổi tiếng trong lĩnh vực tài chính cá nhân, nhưng đôi khi cũng là một nhân vật gây tranh cãi.
Trong khi tôi nghĩ rằng anh ấy có một số lời khuyên tuyệt vời về việc trả bớt nợ, tôi có xu hướng không đồng ý với nhiều hiểu biết khác của anh ấy. Nhưng đó là lựa chọn cá nhân và do bạn quyết định xem tất cả lời khuyên của anh ấy có dành cho bạn hay không.
Điều đó nói rằng, anh ấy và nhóm của anh ấy thực sự có một phần mềm lập ngân sách mà họ gọi là EveryDollar. Nền tảng này được sử dụng miễn phí và giúp bạn bắt đầu với ngân sách và mục tiêu của mình trong vòng chưa đầy 10 phút. Bạn có thể thêm thu nhập, chi phí, theo dõi chi tiêu hiện tại và nhận các đề xuất.
Ngoài ra còn có một phiên bản trả phí được gọi là EveryDollar Plus, phiên bản này đi kèm với các tính năng bổ sung và quyền truy cập vào Đại học Hòa bình Tài chính của họ, để dạy bạn thêm về quản lý tài chính của mình. Chi phí này là 129,99 đô la mỗi năm, nhưng họ cung cấp bản dùng thử miễn phí 14 ngày của phiên bản trả phí để thử nghiệm.
Lựa chọn thay thế ngân sách cuối cùng mà bạn cần có trong danh sách này được gọi là PocketGuard. Ứng dụng kiếm tiền này tập trung vào một số lĩnh vực chính trong tài chính của bạn, có thể giúp tạo ra thói quen tốt.
PocketGuard có thể phân tích số tiền bạn có để chi tiêu sau khi dành đủ cho các hóa đơn, mục tiêu và nhu cầu thiết yếu. Nó hiển thị cho bạn các báo cáo và danh mục tùy chỉnh dựa trên những gì bạn phải trả nhiều nhất và cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về những gì có thể có thể chi tiêu vào.
Bạn cũng có thể liên kết các ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay và đầu tư của mình ở một nơi, sau đó giúp bạn theo dõi số dư tài khoản và giá trị ròng của mình. Một phần thưởng tốt khác là nó theo dõi các hóa đơn của bạn và có thể giúp bạn thương lượng tỷ giá tốt hơn để bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn.
Và bên cạnh các khía cạnh ngân sách và thông tin chi tiết, PocketGuard có chức năng tự động tiết kiệm để giúp bạn xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc bất kỳ mục tiêu tiết kiệm nào khác mà bạn có thể có.
PocketGuard cung cấp bản dùng thử miễn phí, sau đó bạn có thể thanh toán theo tháng với giá 4,99 đô la (bạn nhận được một tuần miễn phí), hàng quý với giá 10,99 đô la hoặc hàng năm với giá 34,99 đô la. Không phải là một thỏa thuận tồi cho tất cả sức mạnh tài chính mà ứng dụng mang lại.
Khi bạn đang xem xét một trong những Giải pháp Thay thế Ngân sách Bạn cần, bạn muốn đảm bảo rằng tùy chọn bạn sử dụng đáp ứng nhu cầu cá nhân của bạn.
Mọi người sẽ có ý kiến khác nhau về công cụ hoặc nền tảng nào tốt nhất, các tính năng họ thích và thiết kế hoặc bố cục của sản phẩm họ thích.
Một số điều bạn muốn tìm khi chọn:
Một lần nữa, có thể đáng để thử tất cả các tùy chọn cho đến khi bạn tìm thấy tùy chọn hoàn hảo cho mình. Hoặc bạn có thể sử dụng hai trong số này vì những lý do khác nhau. Điều quan trọng là giải pháp thay thế YNAB của bạn là thứ mà bạn có thể thấy mình sử dụng lâu dài.
