Một trong những khoảnh khắc quan trọng nhất của cuộc đời bạn có thể là nhận ra rằng bạn đã đạt đến trạng thái có “Tiền FU”.
Thật không may, các công việc truyền thống là thứ mà nhiều người dựa vào mỗi lần nhận lương và bạn đang phụ lòng của công ty.
Một ngày nào đó, họ có thể quyết định để bạn ra đi - ngay cả khi điều đó không liên quan gì đến hiệu quả công việc của bạn.
Việc phụ thuộc vào nguồn thu nhập đó mà không có kế hoạch phù hợp có thể khiến nhiều người gặp phải tai họa tài chính. Nhưng cách tốt nhất để ngăn chặn điều này là xây dựng một vùng đệm tốt.
Vậy tiền FU là gì và bao nhiêu tiền là đủ để bạn đạt được trạng thái này?
Mục lục
Tiền FU có nghĩa là bạn đã đạt đến trạng thái ổn định về tài chính, nơi bạn không còn dựa vào một công việc cụ thể để nhận lương nữa. Bạn có đủ tiền tiết kiệm và đầu tư mà bây giờ bạn là người kiểm soát việc bạn có tiếp tục làm việc của mình hay không.
Nhưng trong khi môi trường làm việc độc hại và những ông chủ khủng khiếp kiếm tiền từ FU trở nên ngọt ngào hơn nhiều, bạn cũng có thể thích công việc và công ty của mình.
Tuy nhiên, có tiền từ FU đảm bảo rằng nếu công ty hoạt động kém hiệu quả hoặc bạn bị mất việc vì những lý do không thể kiểm soát được (như COVID-19), bạn sẽ khá thoải mái.
Nếu chúng ta muốn đơn giản hóa nó theo một cách thô tục hơn, FU Money =Fuck You Money. Đây là số tiền cho phép bạn sống và chọn làm theo ý mình. Tạm biệt ông chủ và công việc, tôi không cần tiền lương của bạn!
Bạn có thể nghĩ rằng có tiền FU nghe giống như việc bạn gửi tiền tiết kiệm vào quỹ khẩn cấp. Mặc dù khái niệm có thể có một số trùng lặp, nhưng có một số điểm khác biệt chính cần lưu ý ở đây.
Các quỹ khẩn cấp được trích lập cho các chi phí đột xuất hoặc để phòng ngừa khi thiếu thu nhập mới trong một vài tháng. Nó ở đó để giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn hoặc một sự kiện quan trọng trong cuộc sống mà bạn biết rằng mình sẽ sớm cần tiền.
Tiền FU không chỉ bao gồm những gì bạn có thể cần cho quỹ khẩn cấp của mình mà còn vượt xa hơn thế nữa.
Loại tiền tiết kiệm và đầu tư này sẽ duy trì tốt chi phí sinh hoạt của bạn trong vòng sáu tháng. Và nó cho phép bạn lựa chọn có hoạt động hay không.
Đó có thể là tiền giúp bạn đạt được sự độc lập về tài chính, nhưng không nhất thiết nó sẽ tồn tại trong suốt quãng đời còn lại của bạn.
Như bạn có thể hình dung sau khi đọc phần trên, bạn bắt đầu hiểu thêm về lý do tại sao tiền FU lại quan trọng. Tuy nhiên, có khá nhiều lý do khiến bạn muốn hướng tới tình trạng tài chính này.
Thứ nhất, nhiều môi trường làm việc, công việc, sếp có thể khiến bạn chán ghét công việc và muốn bỏ trốn.
Và dữ liệu ngoài kia cho thấy điều đó là đúng.
Đây là lý do tại sao tiền FU lại quan trọng và có sức ảnh hưởng lớn:
Những cái đó là một số ít nổi bật đối với tôi, nhưng bạn có thể có nhiều lý do hơn nữa rằng tiền FU sẽ quan trọng đối với bạn.
Bất chấp điều đó, tôi không biết bất kỳ ai không quan tâm đến việc có thể thực hiện bất kỳ điều nào ở trên trong danh sách.
Thêm :Tiền FU cũng là một cách tuyệt vời để đưa bạn đi đúng đường dẫn đến sự giàu có trong tương lai. Trong khi bạn có thể muốn trở nên giàu có - trong cuộc tranh luận giàu có và giàu có - thì sự giàu có luôn là trạng thái được ưu tiên.Mọi người nên theo đuổi tiền FU trong một số khả năng. Không phải ai cũng đạt được nó và không phải ai cũng có đủ số lượng hoặc khung thời gian để đạt được điều đó. Và nó cũng dựa trên các tình huống cá nhân và những nỗ lực đã nỗ lực để đạt được trạng thái này.
Nhưng ngay cả khi bạn yêu thích công việc và công việc của mình, việc xây dựng nền tảng tiền FU có thể giúp bạn quyết định xem bạn có nên làm một công việc bán thời gian, chọn một nơi làm việc khác hay nghỉ ngơi, bắt đầu kinh doanh của riêng bạn hoặc thậm chí giúp bạn nghỉ hưu. sớm.
Nhưng tiết kiệm được loại tiền này cũng có thể bảo vệ bạn trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với công ty của bạn, nơi bạn mất công việc mà bạn yêu thích.
Điều cuối cùng bạn muốn làm là tìm cách thanh toán các hóa đơn, tiền mua sắm, tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp.
Tôi đã tham gia một kịch bản công việc vào năm 2014, nơi tôi không hài lòng với sự nghiệp của mình nhưng tôi có một vài điều đi ngược lại với tôi.
May mắn thay, tôi không có một người quản lý hoặc đội ngũ tồi nhưng tôi bị mắc kẹt trong một trang trại hình khối không được trả lương cao.
Nhưng tôi vẫn đến sớm mỗi ngày và luôn làm tốt công việc của mình. Và sau đó vài tuần trước lễ Giáng sinh năm 2014, tôi cùng với hàng trăm người khác bị cho nghỉ việc.
Tự nhiên tôi thấy hoang mang không biết ai sẽ thuê mình trong những ngày nghỉ lễ? Ngoài ra, tôi không có tiền tiết kiệm và tôi đang sống trong một căn hộ của riêng tôi. Hầu hết điều này là lỗi của tôi vì đã trở thành một người hai mươi không chuẩn bị.
May mắn thay, tôi đã nhận được tiền thôi việc với công ty trong một vài tuần và có thể nhận được một số công việc tư vấn tự do.
Nhưng khoảnh khắc căng thẳng về tài chính đó đã giúp tôi có được con đường tài chính tốt hơn và để đảm bảo rằng tôi không bao giờ cảm thấy như vậy nữa. Và đó là nơi bắt đầu hành trình kiếm tiền từ FU của tôi.
Đạt đến trạng thái tiền FU có nghĩa là bạn thực sự sẽ cần một khoản tiền kha khá tiết kiệm và sẵn sàng sử dụng.
Nhưng bao nhiêu tiền là đủ để bạn đạt được trạng thái này?
Như tôi đã đề cập trước đó trong bài đăng, số tiền bạn cần sẽ thay đổi tùy theo các yếu tố khác nhau. Điều này có thể bao gồm:
Chúng ta sẽ tìm hiểu cách xây dựng tiền FU trong phần tiếp theo.
Nhưng để trả lời câu hỏi bạn sẽ cần bao nhiêu tiền, bạn nên nghĩ về mục tiêu tài chính của mình để đạt được mức này. Tôi muốn nghĩ về nó thành hai tình huống khác nhau.
Đây là số tiền mà bạn tiết kiệm và đầu tư để giúp bạn có được thời gian từ sáu tháng đến hai năm hoặc lâu hơn. Có nghĩa là, bạn có thể đủ khả năng để nghỉ việc và trang trải chi phí một cách thoải mái trong một khoảng thời gian bền vững.
Tuy nhiên, nếu không có thêm thu nhập, cuối cùng bạn sẽ hết tiền.
Ở cấp độ này, bạn có thể dễ dàng tiếp cận hơn vì số tiền này sẽ không tồn tại trong suốt quãng đời còn lại của bạn và dễ đạt được hơn một chút.
Nhưng tiền FU ngắn hạn cung cấp nhiều đệm hơn so với quỹ khẩn cấp truyền thống. Nó cung cấp cho bạn các tùy chọn để sống theo điều kiện của bạn và kiểm soát những bước đi tiếp theo của bạn trong cuộc sống.
Nó cũng sẽ bảo vệ bạn nếu mất việc đột xuất xảy ra, điều này cũng có thể mang lại cho bạn sự an tâm.
Bây giờ, nếu bạn muốn nâng cao đời sống tài chính của mình, thì bạn sẽ muốn làm việc để kiếm tiền từ FU độc lập về tài chính.
Đương nhiên, giai đoạn đầu tiên của bạn là tiền FU ngắn hạn, nhưng bạn có thể bắt đầu tích cực hơn và có mục tiêu cuối cùng là nghỉ hưu sớm hoặc không bao giờ làm việc trong lĩnh vực của bạn nữa.
Nhiều người thích ý tưởng độc lập tài chính / nghỉ hưu sớm (FIRE), nhưng nó có thể khó khăn hơn để thực hiện.
Trước hết, bạn sẽ cần phải đầu tư mạnh mẽ hơn để đạt được con số mà bạn có thể sống hết phần đời còn lại.
Thông thường, đây là 25 lần chi phí hàng năm của bạn. Vì vậy, nếu chi phí và chi tiêu hàng năm của bạn là khoảng 36.000 đô la - thì số FIRE của bạn một cách thận trọng sẽ cần là 900.000 đô la.
Và đây cũng là lúc quy tắc 4% trở nên quan trọng.
Theo Investopedia:
“Quy tắc này nhằm cung cấp nguồn thu nhập ổn định cho người về hưu trong khi cũng duy trì số dư tài khoản để giữ thu nhập chảy qua thời gian nghỉ hưu.”
Có nghĩa là, bây giờ bạn có thể sống bằng các khoản đầu tư của mình cho đến hết đời và không cần phải làm việc để mang lại thu nhập nữa (nếu bạn chọn).
Nhiều người cho rằng đây là giấc mơ, nhưng đã có rất nhiều người nghỉ hưu sớm trở lại làm việc hoặc bắt đầu kinh doanh. Tôi xem phiên bản FU Money này là kế hoạch dài hạn để làm bất cứ điều gì bạn chọn cho cả cuộc đời mình.
Tiền FU, bất kể là tiền ngắn hạn hay dài hạn, sẽ yêu cầu bạn có một số tiền tiết kiệm lớn. Và số tiền bạn cần và thời gian bạn có thể nhận được sẽ phụ thuộc vào thu nhập, chi phí và nỗ lực của bạn.
Đây là cách bạn có thể đi đúng đường.
Nếu bạn không có bức tranh tài chính chung về cuộc sống của mình, sẽ rất khó để biết bạn cần bắt đầu từ đâu.
Để đạt được tiền FU, trước tiên bạn phải biết những điều đơn giản như chi phí sinh hoạt, chi phí tổng thể, thu nhập bạn đang mang lại là bao nhiêu, bạn tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng, v.v.
Điều này ngay lập tức có thể giúp bạn hiểu giá trị ròng của mình, nơi bạn cần cải thiện và hướng hành động tốt nhất để thực hiện.
Tôi không ở đây để bảo bạn ngừng tiêu tiền vào những thứ bạn hoàn toàn thích thú. Mặc dù cuộc sống thanh đạm chắc chắn có thể tạo ra tác động, nhưng bạn không cần phải đi đến mức cực đoan.
Thay vào đó , tập trung vào các lĩnh vực lớn:nhà ở, giao thông và thực phẩm. Nhưng cũng hãy nhìn vào những thứ bạn có thể sống mà không cần hoặc không cần, và cắt giảm.
Bạn có thể dễ dàng tìm thấy các khu vực mà bạn có thể bắt đầu tiết kiệm một số tiền. Nó có thể không phải là hàng nghìn (có thể là vậy), nhưng bạn có thể dễ dàng tìm thấy hàng trăm khoản tiết kiệm mỗi tháng (hoặc năm).
Điều quan trọng khi bạn bắt đầu cắt giảm chi tiêu là tiết kiệm khoản chênh lệch thay vì chi tiêu phù phiếm hơn. Nếu bạn muốn cải thiện tỷ lệ tiết kiệm của mình một cách nhanh chóng, đây là một số cách để tiết kiệm tiền nhanh.
Các công cụ bổ sung để giúp bạn bao gồm ứng dụng hoàn tiền miễn phí Ibotta, tiết kiệm hóa đơn với Trim và tiết kiệm tiền điện với Arcadia.Tại một số điểm, bạn sẽ không thể cắt giảm thêm bất kỳ khoản chi phí nào.
Trong khi bạn muốn sống trong khả năng của mình, bạn cũng không cần phải tước đoạt hoàn toàn bản thân. Tuy nhiên, bạn sẽ đụng phải một bức tường mà bạn không thể làm gì hơn để cắt lại.
Đó là lý do tại sao bạn cũng phải tăng thu nhập của mình. Và với sự gia tăng đó, một lần nữa, phần quan trọng là tiết kiệm hoặc đầu tư thu nhập đó.
Thông thường, mọi người rơi vào lối sống leo thang khi thu nhập tăng lên và dần trở nên thoải mái với mức sống cao hơn. Và bạn biết những câu chuyện về nhiều triệu phú bị phá sản, điều này xảy ra nhiều hơn bạn có thể nghĩ!
Tăng thu nhập của bạn bằng nhiều cách:
Không ai nói rằng lập ngân sách chính xác là thú vị, nhưng nó cũng không cần phải là một con số quá lớn! Nếu bạn muốn đạt được FU Money, bạn sẽ cần phải tỉ mỉ với ngân sách của mình để đạt được mục tiêu của mình.
Giữ các bản ghi chi tiết và cập nhật chi phí của bạn sẽ giúp bạn tăng tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư của mình. Nó sẽ giúp bạn nắm bắt mọi vấn đề tài chính và theo dõi bất kỳ khoản nợ nào bạn có thể cần phải trả.
Có rất nhiều cách để sắp xếp ngân sách của bạn. Bạn có thể sử dụng các bảng tính đơn giản, tạo lịch ngân sách hoặc sử dụng các công cụ tài chính cá nhân khác nhau để tổ chức cuộc sống tài chính của bạn.
Nếu bạn cần lập ngân sách tích cực hơn, bạn thậm chí có thể thử một phương pháp vật lý hơn với hệ thống phong bì tiền mặt.
Dù bạn quyết định thế nào đi nữa, hãy luôn cân bằng ngân sách của mình và tiền FU sẽ có thể kiếm được nhiều hơn.
Cắt giảm chi tiêu, tăng thu nhập và tiết kiệm tiền chắc chắn sẽ là nền tảng giúp bạn đạt được sự độc lập về tài chính. Nhưng để nâng cao dòng thời gian của bạn và đầu tư tiền vào công việc, bạn cần phải bắt đầu đầu tư.
Tuy nhiên, việc đầu tư có thể khó hiểu và khó biết bắt đầu từ đâu. Nhưng chúng ta đang sống trong thời đại kỹ thuật số mang tính cách mạng, có nghĩa là đầu tư dễ tiếp cận hơn - ngay cả khi bạn chỉ có một ít tiền để đầu tư.
Hãy nhớ rằng, đầu tư không phải là bằng chứng đầy đủ và luôn có rủi ro đi kèm. Tôi luôn khuyến nghị mọi người nên xem xét ba danh mục quỹ, giúp đầu tư đơn giản và với các quỹ chỉ số để tiếp cận rộng rãi.
Ngoài ra, có rất nhiều ứng dụng đầu tư vi mô giúp bạn bắt đầu với số tiền ít nhất là 5 đô la.
Nếu bạn muốn được trợ giúp thêm hoặc muốn đưa khoản đầu tư của mình lên cấp độ tiếp theo, bạn có thể quan tâm đến Morningstar (họ cung cấp bản dùng thử miễn phí) hoặc các dịch vụ cao cấp của The Motley Fool’s Stock Advisor. Mặc dù những khoản này được trả nhưng ROI chắc chắn xứng đáng.
Dù bạn quyết định làm gì, đầu tư sẽ giúp tiền của bạn tăng lên theo thời gian và giúp bạn đạt được trạng thái tiền FU nhanh hơn so với việc chỉ bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm.
Hãy nhớ tận dụng lợi thế của một công ty 401k nếu công việc của bạn cung cấp một công ty, nếu không, Roth IRA hoặc IRA Truyền thống có thể phù hợp với bạn.
