Tìm kiếm sự chấp thuận trước khi mua nhà có thể tiết kiệm thời gian và mang lại cho bạn lợi thế so với những người mua đối thủ không làm như vậy. Nhưng vì nó về cơ bản giống như một đơn xin vay, quy trình phê duyệt trước kích hoạt kiểm tra tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn một vài điểm.

Phê duyệt trước Thế chấp là gì?

Phê duyệt thế chấp — không nên nhầm lẫn với sơ tuyển thế chấp — đòi hỏi nhân viên cho vay của ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác phải xem xét chi tiết tài chính của bạn. Dựa trên thông tin bạn cung cấp về thu nhập, khoản nợ chưa thanh toán, lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán trước, việc phê duyệt trước sẽ xác định mức độ lớn mà người cho vay dự kiến ​​sẽ cung cấp cho bạn cũng như lãi suất và phí bạn có thể trả cho khoản vay đó.

Phê duyệt trước không đảm bảo bạn sẽ nhận được một khoản vay, nhưng điều đó có nghĩa là bạn đã phải chịu hầu hết các kiểm tra tài chính cần thiết để phê duyệt và nó gần như bạn có thể được phê duyệt hoàn toàn mà không cần chỉ định một bất động sản cụ thể bạn muốn mua .

Khi bạn được chấp thuận trước cho một khoản vay thế chấp, người cho vay sẽ gửi cho bạn một lá thư nêu chi tiết về sự sẵn sàng cấp cho bạn một khoản vay và các điều khoản của khoản vay đó. Người mua tiềm năng có thư phê duyệt trước có thể có ưu thế hơn những người khác không được phê duyệt trước và do đó không được trang bị đầy đủ để chứng minh họ có thể tài trợ cho việc mua hàng.

Việc phê duyệt trước thế chấp ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào

Là một phần của quy trình phê duyệt trước thế chấp, bạn phải ủy quyền cho người cho vay xem xét báo cáo tín dụng của bạn từ một hoặc nhiều trong ba văn phòng tín dụng quốc gia (Experian, TransUnion hoặc Equifax) và cho phép họ lấy điểm tín dụng dựa trên các báo cáo đó.

Khi người cho vay yêu cầu kiểm tra tín dụng đó, một ký hiệu được gọi là yêu cầu khó xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Bởi vì các câu hỏi khó có liên quan đến việc mua lại khoản nợ mới, chúng có thể gây ra điểm tín dụng tín dụng của bạn theo tính toán của FICO ^® Điểm ^☉ và các mô hình điểm VantageScore® để nhúng. Việc giảm điểm này thường chỉ tồn tại trong thời gian ngắn và cuộc điều tra sẽ loại bỏ hoàn toàn báo cáo tín dụng của bạn sau hai năm.

Làm thế nào để sẵn sàng tín dụng cho một khoản thế chấp

Xem lại hồ sơ tín dụng của bạn trước khi bạn xin thế chấp hoặc phê duyệt trước thế chấp và, nếu cần, hãy thực hiện các bước để cải thiện tín dụng của bạn trước khi người cho vay kiểm tra. Tốt nhất là bạn nên bắt đầu quá trình này ít nhất một năm trước khi bắt đầu săn nhà, nhưng ngay cả một vài tháng hoạt động tập trung cũng có thể giúp bạn nâng cao điểm số của mình.

Bạn có thể thực hiện các bước sau để giúp tín dụng của bạn sẵn sàng cho quá trình thế chấp:

• Kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Khi bạn làm như vậy, hãy nhớ xem xét các yếu tố rủi ro đi kèm với nó, vì đây là những mục trong báo cáo tín dụng có tác động tiêu cực lớn nhất đến điểm số của bạn.
• Xem lại các báo cáo tín dụng của bạn và sửa mọi gian lận hoặc sự không chính xác có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Giám sát tín dụng miễn phí từ Experian có thể giúp bạn nhanh chóng phát hiện bất kỳ sự bất thường nào về tín dụng.
• Ngừng đăng ký tín dụng mới và hạn chế mua thẻ tín dụng để tránh tăng tỷ lệ sử dụng của bạn.
• Giảm số tiền bạn nợ và cố gắng trả bớt nợ, đặc biệt là số dư thẻ tín dụng cao.
• Tập trung vào việc thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng hạn.

Nếu bạn lập kế hoạch trước và tăng điểm tín dụng của mình từ trước, bạn có thể tăng khả năng được phê duyệt trước thế chấp, giảm thiểu tác động của việc giảm điểm tín dụng khiêm tốn đi kèm với quy trình phê duyệt trước và bắt tay vào tìm kiếm một ngôi nhà được trang bị tốt để thành công.