Bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân với thu nhập thấp từ một người cho vay có yêu cầu thu nhập tối thiểu hoặc thấp. Có một người vay tiền, tín dụng tốt và hóa đơn hàng tháng thấp có thể giúp bạn có cơ hội được chấp thuận hoặc nhận được một mức lãi suất thấp. Nhưng nếu bạn không biết ai đó sẽ hợp tác và không có thời gian để cải thiện tín dụng của bạn hoặc trả bớt nợ, bạn cũng có thể xem xét các lựa chọn thay thế cho khoản vay cá nhân.

Thu nhập thấp được coi là cho khoản vay cá nhân là gì?

Người cho vay đặt ra các tiêu chí riêng của họ về người mà họ sẽ cho vay tiền và các điều khoản mà họ sẽ cung cấp cho người nộp đơn. Một số công ty, chẳng hạn như nền tảng cho vay Prosper, yêu cầu bạn phải có thu nhập ở một mức độ nào đó nhưng không có yêu cầu thu nhập tối thiểu. Những người khác, chẳng hạn như LendingPoint, yêu cầu người vay phải có thu nhập hàng năm ít nhất là 25.000 đô la để đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân.

Ngay cả khi bạn đáp ứng các yêu cầu, mức giá và điều khoản tốt nhất có thể chỉ được cung cấp cho những ứng viên có thu nhập cao. Ví dụ:BestEgg cho biết mức lãi suất thấp nhất của họ yêu cầu bạn phải có thu nhập hàng năm là 100.000 đô la. Mặc dù bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay với thu nhập thấp hơn, nhưng hãy mong đợi trả nhiều hơn mức lãi suất được quảng cáo thấp nhất.

Làm thế nào để Đủ điều kiện cho Khoản vay Cá nhân Với Thu nhập Thấp

Thu nhập của bạn chỉ là một trong nhiều yếu tố mà người cho vay sẽ cân nhắc khi xem xét đơn đăng ký của bạn. Ngoài ra, lịch sử tín dụng, điểm tín dụng, lịch sử với người cho vay, nợ hàng tháng và các khoản thanh toán nhà ở, và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) đều có thể ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện và các đề nghị cho vay của bạn. Nếu bạn có thể cải thiện những yếu tố này, bạn có thể tăng cơ hội được chấp thuận mặc dù có thu nhập thấp.

Tuy nhiên, có thể mất thời gian để giảm DTI hoặc cải thiện điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn muốn nhận một khoản vay cá nhân càng sớm càng tốt, bạn cũng có thể thử các chiến lược sau.

Đảm bảo bạn bao gồm mọi nguồn thu nhập đủ điều kiện

Người cho vay sẽ xem xét thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm An sinh xã hội, tài khoản hưu trí, hợp đồng biểu diễn phụ, hỗ trợ công cộng, cấp dưỡng, cấp dưỡng nuôi con và các khoản bồi thường cho người lao động hoặc tàn tật dài hạn. Đảm bảo bạn thêm tất cả chúng vào khi điền vào đơn đăng ký.

Đăng ký Khoản vay Nhỏ hơn

Một lý do khiến người cho vay xem xét thu nhập của bạn là họ muốn chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng thanh toán khoản vay mới. Đăng ký một khoản vay nhỏ hơn, khoản thanh toán hàng tháng sẽ thấp hơn, có thể giúp việc được chấp thuận dễ dàng hơn.

Thêm Người định giá hoặc Người đồng vay

Một số công ty cho vay cá nhân, chẳng hạn như OneMain Financial và FreedomPlus, cho phép bạn thêm người cho vay hoặc người đồng vay vào đơn đăng ký của mình. Sau đó, người cho vay sẽ xem xét cả thu nhập, các khoản nợ và tín dụng của bạn khi đánh giá đơn đăng ký của bạn, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện để được vay hoặc các điều khoản có lợi hơn. Cả hai người cũng có nghĩa vụ pháp lý trả khoản vay và việc thiếu thanh toán có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Thương lượng tăng lương hoặc tìm kiếm công việc mới

Nếu bạn có thể được tăng lương hoặc một lời mời làm việc mới, thu nhập ngày càng tăng có thể giúp bạn đủ điều kiện vay. Và trong khi bạn thường xác minh thu nhập của mình bằng cách sử dụng cuống phiếu lương, tờ khai thuế hoặc bảng sao kê ngân hàng, người cho vay có thể coi thư mời làm bằng chứng về thu nhập ngày càng tăng trong tương lai của bạn trước khi phiếu lương đầu tiên của bạn đến.

Các lựa chọn thay thế cho Khoản vay Cá nhân

Nếu bạn không thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân có thể chi trả ngay bây giờ, bạn có thể thử xem xét các loại khoản vay khác có thể dễ dàng nhận được hơn:

• Khoản vay có bảo đảm: Các khoản vay có bảo đảm có xu hướng có các yêu cầu về trình độ ít nghiêm ngặt hơn so với các khoản vay cá nhân không có thế chấp và một khoản vay cá nhân có bảo đảm, khoản vay bằng giấy chủ quyền ô tô, khoản vay ở tiệm cầm đồ hoặc thế chấp thứ hai có thể là một lựa chọn. Tuy nhiên, bạn có nguy cơ mất tài sản thế chấp nếu không trả được khoản vay.
• Thẻ tín dụng: Bạn cũng có thể cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc ứng trước tiền mặt, mặc dù phí và lãi suất cao có thể khiến điều này trở thành một lựa chọn đắt tiền. Nếu bạn có tín dụng tốt, hãy xem xét một thẻ tín dụng mới với ưu đãi lãi suất phần trăm hàng năm (APR) giới thiệu 0%, bạn có thể sử dụng để mua hàng mà không phải trả lãi suất trong thời gian khuyến mại. Chỉ cần lưu ý rằng thẻ có thể không có hạn mức tín dụng cao nếu bạn có thu nhập thấp.
• Bạn bè hoặc thành viên gia đình: Những người bạn quen biết có thể không kiểm tra tín dụng của bạn hoặc hỏi về thu nhập của bạn khi cho bạn vay tiền. Tuy nhiên, hãy cân nhắc khả năng căng thẳng trong mối quan hệ và điều gì có thể xảy ra nếu bạn không thể trả khoản vay.
• Các khoản vay thay thế trong ngày lĩnh lương: Một số công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay thay thế chờ ngày lĩnh lương (PAL) như một lựa chọn ít tốn kém hơn các khoản vay ngắn hạn. Mặc dù bạn có thể cần thu nhập để đủ điều kiện, nhưng bạn không nhất thiết phải có thu nhập cao.

Kiểm tra tín dụng của bạn trước khi đăng ký

Ngay cả những người có thu nhập cao cũng có thể gặp khó khăn khi vay tiền cá nhân nếu họ có tín dụng kém. Bạn có thể kiểm tra FICO ^® của mình Điểm ^☉ miễn phí từ Experian và nhận thông tin chi tiết về những yếu tố nào trong báo cáo tín dụng của bạn đang giúp ích nhiều nhất và ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Từ đó, bạn có thể thực hiện các bước để cải thiện tín dụng của mình, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận các khoản vay và ưu đãi thẻ tín dụng tốt hơn.