Nếu bạn đang nghĩ đến việc tài trợ cho một chiếc ô tô, bạn sẽ thấy các khoản vay đi kèm với lãi suất cố định hoặc thay đổi. Với các khoản vay mua ô tô lãi suất cố định, lãi suất vẫn giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn vay, trong khi lãi suất cho vay mua ô tô lãi suất thay đổi có thể thay đổi theo định kỳ.

Nói chung, khoản vay mua ô tô lãi suất cố định là lựa chọn tốt nhất của bạn. Đó là bởi vì khoản vay mua ô tô có lãi suất thay đổi mang lại rủi ro tăng các khoản thanh toán hàng tháng khi lãi suất tăng. Các khoản vay dài hạn có lãi suất thay đổi đặc biệt rủi ro vì có nhiều thời gian để lãi suất tăng.

Cho vay mua ô tô lãi suất cố định hoạt động như thế nào?

Khoản vay mua ô tô lãi suất cố định có mức lãi suất được ấn định cho toàn bộ thời gian của khoản vay, thường là từ 36 đến 84 tháng. Người cho vay tính toán mức lãi suất mà họ đưa ra thông qua việc định giá dựa trên rủi ro. Nói cách khác, người cho vay có thể tính lãi suất cao hơn nếu họ tin rằng bạn có nhiều khả năng không trả được nợ do điểm tín dụng, thu nhập và mức nợ cũng như các yếu tố khác của bạn.

Lãi suất bạn đủ điều kiện sẽ được thể hiện dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), cũng bao gồm phí của khoản vay. Lãi suất cao hơn sẽ dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn và cuối cùng sẽ tốn nhiều tiền hơn trong suốt thời gian của khoản vay so với khoản vay có lãi suất thấp hơn. Như với bất kỳ sản phẩm tài chính nào, luôn khôn ngoan là cân nhắc những ưu và khuyết điểm trước khi quyết định giữa khoản vay mua ô tô có thể thay đổi hoặc cố định.

Ưu điểm của Khoản vay tự động lãi suất cố định

• Khả năng dự đoán: Khoản vay mua ô tô lãi suất cố định là lý tưởng để tài trợ dài hạn vì APR và khoản thanh toán không bao giờ thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay, bất kể điều gì đang xảy ra trên thị trường.
• Lợi ích lâu dài: Nói chung, thời gian cho vay càng dài thì lãi suất thị trường càng có nhiều rủi ro. Với khoản vay theo lãi suất cố định, bạn hoàn toàn yên tâm rằng lãi suất của bạn sẽ không bao giờ tăng.
• Có sẵn rộng rãi: Hầu hết các khoản vay mua ô tô đều có lãi suất cố định và bạn có thể đăng ký thông qua đại lý, ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc công ty cho vay trực tuyến. So sánh nhiều báo giá là một chiến lược khôn ngoan để tìm ra tỷ lệ thấp nhất trước khi đưa ra quyết định của bạn.

Nhược điểm của Khoản vay tự động lãi suất cố định

• Có thể tốn kém hơn: Trong một số tình huống nhất định, khoản vay mua ô tô lãi suất cố định có thể đắt hơn khoản vay lãi suất thay đổi. Lãi suất có thể giảm xuống trong nền kinh tế đang xuống dốc và bạn sẽ bỏ lỡ bất kỳ khoản tiết kiệm nào với khoản vay mua ô tô lãi suất cố định.
• Tỷ lệ có thể cao hơn: Lãi suất cố định giảm thiểu rủi ro của khoản vay cho người tiêu dùng, nhưng nó gây ra nhiều rủi ro hơn cho ngân hàng, có nghĩa là họ có thể tính cho bạn một mức lãi suất cao hơn khi bắt đầu.

Cho vay mua ô tô lãi suất thay đổi hoạt động như thế nào?

Khoản vay mua ô tô có lãi suất thay đổi đi kèm với lãi suất có thể thay đổi định kỳ. Lãi suất của khoản vay được gắn với một tiêu chuẩn cơ bản, thường là lãi suất cơ bản của người cho vay, có thể thay đổi theo điều kiện thị trường. Nếu lãi suất cơ bản tăng khiến lãi suất khoản vay của bạn tăng lên, kết quả là số tiền thanh toán hàng tháng sẽ cao hơn.

Để xác định lãi suất ban đầu cho khoản vay của bạn, người cho vay của bạn sẽ xem xét lãi suất cơ bản, điều kiện thị trường, điểm tín dụng, thu nhập và mức nợ của bạn và các yếu tố khác. Khoản vay mua ô tô có lãi suất thay đổi có thể là một lựa chọn tốt khi bạn dự kiến ​​lãi suất sẽ giảm trong thời hạn hoàn trả của khoản vay.

Ưu và nhược điểm của các khoản cho vay tự động có lãi suất thay đổi

Các khoản vay mua ô tô lãi suất thay đổi cũng có những ưu và nhược điểm.

Ưu điểm của Khoản vay mua ô tô lãi suất thay đổi

• Giá linh hoạt: Khoản vay mua ô tô có lãi suất thay đổi có thể có lãi suất thấp hơn vào đầu thời hạn vay của bạn. Nếu bạn có một khoản vay với thời hạn ngắn, chẳng hạn như hai năm, hoặc bạn dự định mạnh tay trả một khoản vay dài hạn hơn, khoản vay của bạn có thể được trả hết trước khi lãi suất tăng lên đáng kể.
• Lãi suất có thể được giới hạn: Nhiều khoản vay mua ô tô có lãi suất thay đổi có giới hạn lãi suất mà khoản vay không được vượt quá. Bạn có thể cân nhắc một khoản vay mua ô tô thay đổi nếu cái gọi là "lãi suất trần" này không cao hơn quá nhiều so với lãi suất cố định mà người cho vay cung cấp cho bạn.

Nhược điểm của Các khoản cho vay tự động có lãi suất thay đổi

• Không thể đoán trước: Lãi suất thay đổi có thể thay đổi dựa trên lãi suất cơ bản, vì vậy bạn có thể phải trả nhiều hơn bạn mong đợi.
• Tỷ lệ giới thiệu không kéo dài: Các khoản cho vay ô tô có lãi suất thay đổi thường đưa ra mức lãi suất hấp dẫn để bắt đầu thời hạn cho vay nhưng có thể kết thúc với lãi suất cao hơn đáng kể. Nếu người cho vay của bạn không có giới hạn lãi suất, lãi suất có thể tăng lên đáng kể. Trong một số trường hợp, bạn có thể kết thúc khoản vay mua ô tô của mình, nghĩa là bạn nợ khoản vay mua ô tô của mình nhiều hơn giá trị của nó.

Cách Chọn Khoản Vay Mua Xe Tốt Nhất Cho Bạn

Sự lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất thay đổi đối với khoản vay mua ô tô có thể phụ thuộc vào khả năng chịu đựng rủi ro tài chính của bạn và môi trường lãi suất khi bạn đi vay. Dưới đây là các yếu tố cần cân nhắc trước khi chọn khoản vay:

Khả năng chấp nhận rủi ro

Nếu bạn thích sự an toàn và dễ dự đoán, khoản vay mua ô tô lãi suất cố định có thể là khoản vay mua ô tô tốt hơn cho bạn. Bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng trong thời hạn của khoản vay. Vì lãi suất không bao giờ thay đổi, bạn sẽ không gặp phải bất kỳ điều gì bất ngờ.

Nhưng nếu bạn thích sự linh hoạt hơn và bạn có đủ khả năng để trả thêm tiền theo thời gian, bạn có thể được hưởng lợi từ khoản vay mua ô tô có lãi suất thay đổi. Bằng cách áp dụng nhiều tiền hơn số tiền thanh toán hàng tháng, bạn có thể trả sớm khoản vay mua ô tô và trả ít lãi hơn. Tất nhiên, bạn sẽ phải quản lý sự không thể đoán trước của lãi suất có thể lên hoặc xuống bất cứ lúc nào.

Trạng thái Lãi suất

Nếu bạn dự đoán lãi suất sẽ tăng, bạn nên chốt một tỷ lệ cố định trước khi lãi suất tăng. Ngược lại, nếu lãi suất giảm, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng một khoản vay có lãi suất thay đổi vì lãi suất của bạn cũng sẽ giảm.

Thời hạn cho vay

Nói chung, thời hạn vay càng dài, khoản thanh toán mua xe càng phải chăng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay. Cho dù bạn chọn khoản vay lãi suất cố định hay lãi suất thay đổi, hãy hiểu rằng thời hạn cho vay dài hơn có nghĩa là bạn sẽ chi tiêu nhiều hơn để tài trợ cho chiếc xe của mình.

Khi so sánh các khoản vay mua ô tô, bạn có thể đảm bảo mình nhận được thỏa thuận tốt nhất bằng cách chú ý đến tỷ giá, thời hạn trả nợ và tổng chi phí của các khoản vay.

• APR: Tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR, là chi phí vay tiền, bao gồm lãi suất và phí. Thông thường, APR thấp hơn có nghĩa là bạn sẽ trả ít hơn cho một khoản vay.
• Thời hạn trả nợ: Thời hạn cho vay mua ô tô phổ biến nhất là 36, 48, 60, 72 và 84 tháng. Việc vay một khoản vay dài hơn có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, nhưng bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn trong thời hạn vay.
• Tổng chi phí của khoản vay: Bạn nên chạy các con số bằng máy tính cho vay mua ô tô để đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm được nhiều tiền nhất. Một khoản vay có lãi suất thấp hơn có thể thực sự dẫn đến chi phí cao hơn khoản vay có lãi suất cao hơn nhưng thời hạn cho vay ngắn hơn. Điều quan trọng là phải xem xét tất cả các yếu tố của chi phí khoản vay.

Tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến lãi suất khoản vay của bạn

Lịch sử tín dụng của bạn có thể có tác động đến lãi suất và số tiền bạn có thể vay, việc giải quyết mọi vấn đề trên báo cáo tín dụng của bạn trước khi đăng ký có thể giúp bạn đảm bảo mức lãi suất thấp hơn. Cải thiện tín dụng của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho lần mua ô tô tiếp theo và các sản phẩm tài chính khác.

Nếu bạn không biết điểm tín dụng của mình, hãy nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng Experian và FICO ^® Điểm ^☉ để tìm ra vị trí tín dụng của bạn ngay bây giờ. Với báo cáo tín dụng trong tay, bạn sẽ có ý tưởng tốt hơn về các lựa chọn của mình và những bước cần thực hiện tiếp theo.